Дело № 2-712/2023

УИД 36RS0003-01-2022-005938-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 19 января 2023 г.

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Голубцовой А.С.,

при секретаре Журавлевой М.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховым взносам, расходов по оплате госпошлины,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 17.03.2017 между Воронежским филиалом АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № 5017 IP 0022 на срок с 18.03.2017 по 05.02.2031. Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами. 18.03.2022 истек срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в соответствии с условиями договора не внесен.

21.04.2022 истцом было направлено письмо уведомление о возможности расторжения договора страхования по соглашению сторон, а также добровольно уплатить образовавшуюся за период с 18.03.2022 по 22.04.2022 задолженность по договору в размере 681,08 руб. в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Однако до настоящего времени соглашение о расторжении договора страхования сторонами так и не подписано.

Считая свои права нарушенными, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310,781,450,452 ГК РФ, истец обратился в суд и просил расторгнуть договор страхования № 5017 IS 0022 от 17.03.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по страховым взносам в размере 681,08 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб. (л.д. 3-4).

Истец АО «СОГАЗ» в судебное заседание не направил своего представителя, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление (л.д.54), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации и жительства, однако судебные извещения возвращены с отметкой почтовой службы «истек срок хранения» (л.д. 52,53).

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд руководствуется следующим. В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии со ст. 17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, а также то обстоятельство, судом предприняты меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, однако, ответчиком не предпринято должной заботы об участии в рассмотрении дела, в связи с чем, суд считает, что отложение рассмотрения дела существенно нарушит право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценивая его действия, как направленные на затягивание рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело, в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Исследовав материалы дела, разрешая исковые требования по существу в соответствии со ст.ст. 56,60,67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.03.2017 между Воронежским филиалом АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен договор страхования № 5017 IP 0022 от 17.03.2017 (л.д. 21-26).

Предметом договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от 05.02.2016 №. Застрахованным лицом по договору является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., застрахованным имуществом является недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес> (пункты 1.1., 1.2.1, 1.3. договора страхования). Выгодоприобретателями являются лица, перечисленные в пункте 1.6. договора. Срок, на который заключен договор: с 18.03.2017 по 05.02.2031 включительно. Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами.

18.03.2022 истек срок оплаты очередного страхового взноса. Страховой взнос в соответствии с условиями договора не внесен.

В адрес ответчика страховщиком направлялись уведомления о неоплате страхователем очередного страхового взноса по договору в срок до 18.03.2022, а также о возможности расторжения договора страхования по соглашению сторон, предложено добровольно уплатить образовавшуюся за период с 18.03.2022 по 22.04.2022 задолженность по договору в размере 681,08 руб. в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. В случае неоплаты страхового взноса страховщик вправе обратиться в суд для расторжения договора (л.д.31-39).

Согласно статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 930 ГК РФ предусмотрено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Существенные условия договора страхования определены в статье 942 ГК РФ.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст.943 ГК РФ).

В силу положений ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Статьей 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в настоящей статье.

Разделом 6 договора предусмотрены основания прекращения действия договора.

Так, в соответствии с пунктом 6.10 договора, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе и в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором.

В силу п. 6.10.1 при задержке уплаты страхователем очередного взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной договором, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного расторжения).

Пунктом 6.5 Правил страхования установлены случаи прекращения вступившего в силу договора страхования, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса, при уплате страховой премии, в рассрочку) в установленный договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (п. 6.6.5 Правил страхования) (л.д. 14-20).

В заявлении страхователя (ответчика) от 17.03.2017, являющегося приложением №1 к договору, указано, что договор заключается на условиях Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 30.10.2003 (л.д.28-30).

В соответствии с п.4.1 договора страхования, страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный п. 6.3 договора по каждому объекту.

В силу п. 6.3 и п. 6.5 договора продолжительность каждого периода страхования составляет один год. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления договора в силу и заканчивается в 00 час. 00 мин. Дня, следующего за днем, в который наступили (начали действовать) события по страхованию от несчастных случае, по страхованию имущества. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода.

Согласно п.4.3 договора страхования страховая премия уплачивается страхователем в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

В соответствии с п. 6.4 договора датой уплаты страховой взноса является дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страховой премии (страхового взноса) – при оплате наличными денежными средствами или дата поступления страхового взноса на расчетный счет страховщика при оплате безналичным расчетом.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.ст.452 и 453 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Требования к существенным условиям договоров устанавливаются законодателем с целью недопущения неопределенности в правоотношениях сторон и для предупреждения разногласий относительно исполнения договора.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 п.2 ст.310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами. Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ). Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Договор страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договоров страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями ст.452 ГК РФ обратился в суд с требованием о расторжении договора страхования.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В свою очередь, со стороны ответчика доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований не представлено, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы объяснениями и доказательствами представленными истцом.

Поскольку ФИО1 своевременно в добровольном порядке своих обязательств не исполнил, что свидетельствует о том, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, имеются основания для расторжения договора страхования.

Учитывая изложенное, суд считает возможным расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 5017 IP 0022 от 17.03.2017, заключенного между АО «СОГАЗ» и ФИО1

Кроме того, учитывая, что ответчиком в нарушение условий договора не осуществлена оплата очередного страхового взноса, что прямо предусмотрено условиями договора страхования, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании части страховой премии с ответчика в пользу истца.

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, задолженность по договору составляет 681,08 руб. (л.д. 5).

Суд принимает во внимание представленный расчет и считает возможным положить его в основу принимаемого решения, поскольку он ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд считает взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по страховым взносам в размере 681,08 руб.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Кроме этого, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 6 400 руб. в соответствии со ст.ст.91, 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее НК РФ), оплаченная истцом при подаче в суд искового заявления (л.д.45).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от 17.03.2017, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, код подразделения 360-003, в пользу АО «СОГАЗ», ИНН <***>,ОГРН <***>, задолженность по уплате страховых взносов по договору страхования № от 17.03.2017 в размере 681 руб. 08 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб. 00 коп., а всего 7 081 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.01.2023.

Судья А.С. Голубцова