Решение по делу № 2-314/2023 от 19.07.2023 - о расторжении кредитного соглашения и о взыскании задолженности по нему в пределах стоимости принятого наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-314/2023 УИД № 14RS0023-01-2023-000336-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олёкминск 19 июля 2023 года

Олёкминский районный суд Республики Саха ( Якутия ) в составе:

председательствующего судьи: Седалищева Г.А.,

при секретаре судебного заедания: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала к наследственному имуществу умершей заемщицы ФИО2 о расторжении кредитного соглашения и о взыскании задолженности по нему в пределах стоимости принятого наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала ( Далее – Банк ) обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершей ФИО2 о расторжении кредитного соглашения № от 11.09.2017 с 12.05.2023 и о взыскании задолженности по нему в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 90.707,74 рубля и расходов на оплату государственной пошлины в размере 8.921 рубль.

Представитель истца ФИО3, просит судебное заседание провести без её участия. Поэтому в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится в отсутствие представителя истца.

Из искового заявления видно, что между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 11.09.2017 на предоставление кредита. Одновременно с выдачей кредита и на основании заявления на присоединение к программе коллективного страхования ФИО2 подключена к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Банком направлено заявление о страховой выплате. Между тем, исходящим письмом № от 19.01.2023 страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, указав о пропуске срока исковой давности. Общая сумма задолженности по кредитному договору, составляет 90.707,74 рубля, в том числе: основной долг – 68.835,37 рублей; проценты за пользование кредитом – 21.800,32 рубля; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 72,05 рублей. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому просит расторгнуть кредитное соглашение № от 11.09.2017, взыскать из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 90.707,74 рубля, взыскать из стоимости наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.921 рубль.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении искового заявления, исходя из следующих оснований:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст.310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

11 сентября 2017 года между Банком и ФИО2 заключено кредитное соглашение №. ФИО2 выдан кредит в сумме <______> рублей под 15% годовых. Срок окончательного возврата кредита установлен до 11 сентября 2022 года. Соглашение подписано сторонами. Получение суммы кредита подтверждается банковским ордером № от 11.09.2017 и выпиской по счету №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме.

Заключённое кредитное соглашение соответствует требованиям действующего законодательства, и его достоверность у суда сомнений не вызвала. Заемщица ФИО2 была информирована обо всех условиях договора, который заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщицы. На момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали заемщицу, она была с ними согласна.

Из выписки со счета видно, что в последний раз оплата произведена в погашение кредита при жизни ФИО2 25 февраля 2019 года, последнее списание в счет уплаты просроченных процентов 12 мая 2021 года. После погашение кредита не производилось. Поэтому суд приходит к выводу о наличии нарушений условий ( времени и сумм ) ежемесячных платежей, оговорённых в договоре.

Согласно расчёту задолженность заемщицы ФИО2 перед Банком по кредитному соглашению № от 11 сентября 2017 года по состоянию на 11 мая 2023 года составляет 90.707,74 рубля, из них просроченный основной долг в размере 68.835,37 рублей, просроченные проценты в размере 21.800,32 рубля и неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 72,05 рублей.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как достоверно установлено, заемщица ФИО2 не выполнила свои обязательства по соглашению по погашению задолженности, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, тем самым существенно нарушила условия заключенного договора.

Таким образом, требование истца о расторжении с 12 мая 2023 года кредитного соглашения № от 11 сентября 2017 года, заключенного 11 сентября 2017 года между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2, подлежит удовлетворению.

Заемщица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Из материалов гражданского дела видно, что 11 сентября 2017 года ФИО2 застраховала ответственность по кредитному соглашению, в том числе и в случае смерти в результате несчастного случая и болезни застрахованного лица. Как видно из записи актов гражданского состояния № от 29.05.2019 ФИО2 скончалась ДД.ММ.ГГГГ от легочного отёка, другая уточненная хроническая обструктивная легочная болезнь. По программе страхования № выгодоприобретателем является Банк. Как следует из уведомления АО СК «РСХБ-Страхование» № от 19 января 2023 года, Банком пропущен срок давности обращения за страховой выплатой по договору коллективного страхования в отношении ФИО2 Пропуск срока обращения за страховой выплатой кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений и в данном случае выгодоприобретателем, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей. В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора. Банк с заявлением к страховой компании о страховом случае с приложением соответствующих документов обратился с пропуском срока лишь 17 января 2023 года, хотя как заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, оплата по кредиту после смерти ФИО2 не производилась.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего ( наследство, наследственное имущество ) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается. Согласно разъяснениям, данным в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» № 9 от 29.05.2012 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника ( ст.418 ГК РФ ), независимо от вступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По сообщению нотариусов Олекминского нотариального округа ФИО4 и ФИО5 наследственное дело к имуществу ФИО2 не заводилось, наследники не обращались.

Доказательств наличия имущества у наследодателя истцом, в соответствии со ст.56 ГПК РФ в суд первой инстанции не представлено.

Из сведений ЕГРН видно, что на ФИО2 недвижимое имущество не зарегистрировано. В ГУП РС(Я) «РЦТИ» учётная запись в реестре капитального строительства на имя ФИО2 отсутствует. В УФНС по РС(Я) по состоянию на 22 марта 2019 года в информационных ресурсах налоговых органов отсутствуют сведения об объектах имущественной собственности в отношении ФИО2 В Центре ГИМС ГУ МЧС России по РС(Я) на имя ФИО2 зарегистрированных маломерных судов и подвесных лодочных моторов не числится. Из справки ОГИБДД отдела МВД России по Олекминскому району видно, что за умершей ФИО2 на праве собственности транспортные средства не зарегистрированы. По сведениям инспекции гостехнадзора по Олекминскому району Министерства транспорта и дорожного хозяйства РС(Я) регистрационные действия самоходных машин в отношении ФИО2 не производились. Таким образом, наследственного имущества у умершей ФИО2 не выявлено.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 установлено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества ( п.1 ст.416 ГК РФ ).

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В ходе судебного разбирательства установлено, что наследственного имущества у умершей ФИО2 не выявлено, что подтверждается ответами на судебные запросы, наследников нет, а потому оснований для приостановления рассмотрения дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, не имеется. Граждане с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались. Срок принятия наследства истек. Сама по себе возможность удовлетворения требований Банка о взыскании задолженности по кредитному соглашению из стоимости наследственного имущества умершей заемщицы ФИО2 связана с наличием соответствующего имущества, которое в данном случае отсутствует, как и не установлены наследники, его принявшие.

Учитывая, что наличие наследственного имущества у умершей ФИО2 не установлено, сведения о принятии наследниками наследства отсутствуют, материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии иными наследниками наследства умершей заемщицы, при этом Банк пропустил срок обращения с заявлением за страховой выплатой, суд приходит к твердому выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в этой части.

На основании изложенного, в соответствии со статьей 416 ГК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление Якутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к наследственному имуществу умершей заемщицы ФИО2 о расторжении кредитного соглашения и о взыскании задолженности по нему в пределах стоимости принятого наследственного имущества и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично:

кредитное соглашение №, заключенное 11 сентября 2017 года между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО2, расторгнуть с 12 мая 2023 года;

в остальной части исковых требований Якутского регионального филиала АО «Россельхозбанк» отказать.

Копию судебного решения направить в АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала, чей представитель не принимал участия в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха ( Якутия ) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий судья: п/п

Копия верна:

Судья Олёкминского районного

суда Республики Саха (Якутия): Г.А.Седалищев