Дело №

УИД: 77RS0№-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Заря Н.В.,

при помощнике судьи Виляйкиной О.А.,

при секретаре Манзюк И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

АО «ТБанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 22.12.2022г. за период с 22.04.2024г. по 23.09.2024г. в размере 1 390 178,91 руб., в том числе основной долг в размере 1 286 616,77 руб., проценты - 67 568,41, иные платежи и штрафы – 35 993,73 руб.; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 902,00 руб.

Требования истца мотивированы тем, что 22.12.2022г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте истца Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета заемщика. Указанный кредитный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по кредитному договору на текущий счет ответчика, а также пользование последним предоставленными кредитными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета о востребовании суммы образовавшейся задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился в суд с указанным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

Обращаясь в суд с указанным иском, истец ссылается, что 22.12.2022г. между АО «ТБанк» и ФИО1 на индивидуальных условиях заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика, указывая, что составными частями кредитного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета заемщика.

В подтверждение заявленных требований истцом в материалы дела представлены график регулярных платежей (л.д. 61), Общие условия выпуска и обслуживания кредитеных карт (л.д. 36-42), Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физически х лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 43-50), Общие условия кредитования (л.д. 51-54), Тарифы по тарифному плану (л.д. 55,59) расчет/выписка задолженности (л.д. 29-31), справка о размере задолженности (л.д. 10).

23.09.2024г. в адрес ответчика направлен заключительный счет о востребовании суммы образовавшейся задолженности, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета, доказательств исполнения которого отсутствуют (л.д. 56).

Разрешая в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ в заявленных пределах исковые требования с учетом их предмета и правового основания, суд исходит из следующего.

Так, пунктом 2.2. Общих условий кредитования предусмотрено, что кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Пунктом 3.4. Общих условий кредитования также предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении-Анкете, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредствам дистанционного обслуживания (л.д. 51).

Между тем, при обращении в суд с указанным иском, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих заполнение ФИО1 Заявления-Анкеты, содержащей сумму кредита и срок, на который он предоставляется, подобная анкета не была приложена к иску, а также в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлена истцом в ходе судебного разбирательства, не смотря на то, что судом предлагалось представить указанные доказательства.

Таким образом, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, с достоверностью свидетельствующих о заключении с ответчиком кредитного договора № от 22.12.2022г. и, соответственно, достижения сторонами спорных правоотношений соглашения о существенных условиях, включающих в себя сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, срок предоставления кредита, порядок его возврата, равно как и не представлено доказательств выдачи кредита, поскольку платежные документы, как то выписка по счету, содержащая отражение приходных/расходных операций, либо расходный кассовый ордер истцом также не представлены.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 этого же кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Таким образом, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Учитывая, что истцом не представлено каких-либо документов, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, а представленный расчет/выписка задолженности является односторонним документом банка, и при этом не содержит сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срока предоставления кредита и процентной ставки, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт заключения с ответчиком кредитного договора, в связи с чем с учетом избранного истцом способа защиты нарушенного права, суд не усматривает правовых оснований к удовлетворению заявленных требований.

Выводы суда в полной мере соответствуют сложившейся правоприменительной практике согласно апелляционного определения Новосибирского областного суда от /дата/ по делу N 33-1871/2020; Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от /дата/ по делу N 88-18569/2021; Определением Верховного Суда РФ №-КГ22-1-К2 от 28.06.2022г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья /подпись/ Н.В. Заря

Мотивированное решение изготовлено /дата/.