Гражданское дело № 2-1382\2023

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2023 года Краснодарский край, г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бахмутова А.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ильященко А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Апшеронского районного суда Краснодарского края в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

24.08.2023 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк ) обратилось в Апшеронский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.05.2019 № в сумме 215 556 руб. 80 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 355 руб. 57 коп.

В обоснование иска Банком указано на то, что 07.05.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (Карта «Халва») (далее - кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

В период пользования кредитом ФИО1 уплачено Банку 239 603 рубля 77 копеек.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое исполнено не было.

По состоянию на 30.06.2023 у ФИО1 перед Банком в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору в перид времени с 23.04.2020 по 30.06.2023 образовалась задолженность в общей сумме 215 556 рублей 80 копеек, в том числе: просроченная задолженность по ссуде ( 761 день) в сумме 203 058 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 337 рублей 13 копеек, комиссия банка - 12 161 рубль 38 копеек, которую Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 355 рублей 57 копеек, 100 рублей расходов по уплате нотариальных услуг.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, о чем свидетельствуют письменные доказательства, представленные в материалах дела, ходатайств об отложении слушания дела, возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Апшеронского районного суда в сети интернет по адресу: http:// apsheronsk.krd.sudrf.ru) (раздел - судебное делопроизводство), что свидетельствует из одноименного отчета, представленного в материалах дела.

Из адресной справки, полученной судом из ОМВД России по <адрес> от 01.09.2023, следует, что ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направленные в адрес ответчика, были возвращены почтовым отделением связи по причине истечения срока хранения.

Ответчиком по делу не представлены суду доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебные заседания. Материалами гражданского дела подтверждается заблаговременное направление в адрес ответчика судом судебных извещений о месте и времени судебных заседаний по последнему известному месту его жительства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, отсутствия доказательств уважительности причин неявки ответчика, в судебное заседание, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования Банка основанными на законе и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор адресатом, которым принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. п. 1.4, 1.5, 1.8, 1.14, 2.9, 2.10 Положения, ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П от 24.12.2004 кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Как установлено судом и подтверждается письменными материалами дела, 06.05.2019 на основании заявления ответчика в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 07.05.2019 был заключен договор потребительского кредита № (Карта «Халва»), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Продукт "Карта рассрочки - Халва" является кредитом для клиентов, оформленный в соответствии с Федеральным Законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Сумма кредита (лимит) срок действия Договора и годовая процентная ставка по Договору определяются Условиями кредитования и действующими Тарифами Банка.

Договор потребительского кредита № состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Пунктами 1, 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.3 и 3.3.5 Общих условий Кредитного договора предусмотрено, что Договор потребительского кредита - договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты (по желанию заемщика). Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий и (п. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2). Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.3.1), подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий (п. 3.3.3), предоставления суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренной п. 3.4 настоящих условий (п. 3.3.5).

Указанные обстоятельства подтверждаются, предоставленным истцом Кредитным договором, состоящим из применяющихся в совокупности Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия кредитования) и Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия), подписанных ФИО1

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по Кредитному договору перед заемщиком выполнило в полном объеме путем зачисления суммы кредита на банковский счет последнего, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на 30.06.2023, выпиской по счету ФИО1 за период с 23.04.2020 по 30.06.2023.

Договором предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк направил в адрес ответчицы уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В добровольном порядке спор не урегулирован.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 30.06.2023 у ФИО1 перед Банком в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору, образовалась задолженность в общей сумме 215 556 рублей 80 копеек, в том числе: просроченная задолженность по ссуде с 23.04.2020 по 30.06.2023 ( 761 день) в сумме 203 058 рублей 29 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 337 рублей 13 копеек, комиссия банка - 12 161 рубль 38 копеек, которую Банк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу.

Согласно п. 5.2 Общих условий Кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный Банком расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами.

Сумма задолженности ответчика перед Банком надлежащим образом не оспорена.

Рассчитанная истцом неустойка за нарушение обязательств не является завышенной и не соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требование о снижении неустойки ответчик не заявлял.

Суд считает, что Банк, выдавая кредит на условиях срочности, платности и возвратности, рассчитывал на исполнение условий кредитного договора со стороны заемщика ФИО1, однако он в течение длительного времени не выполняла свою обязанность по погашению процентов, основного долга по кредиту, тем самым, существенно нарушил условия кредитного договора.

Поскольку судом установлено нарушение ФИО1 условий кредитного договора, касающиеся его надлежащего исполнения, то Банк имеет право на взыскание с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере цены заявленного иска.

Указанные требования Банка суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ входит государственная пошлина.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 382 руб. 35 коп., уплаченная ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд на основании платежного поручения от 03.07.2023 №, а так же расходы, связанные с оплатой нотариальных услуг в сумме 100 руб., за удостоверение доверенности представителя.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с гражданина <адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, ..., в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 07.05.2019 № общей сумме 215 556 рублей 80 копеек, в том числе: просроченную задолженность по ссуде с 23.04.2020 по 30.06.2023 (761 день) в сумме 203 058 рублей 29 копеек, неустойку на просроченную ссуду - 337 рублей 13 копеек, комиссию банка - 12 161 рубль 38 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 382 рублей 35 копеек, 100 рублей судебных расходов.

Ответчик вправе подать в Апшеронский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ей копии настоящего решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в апелляционном порядке, путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого требования.

Судья Бахмутов А.В.