Решение по делу № 2-2116/2023 от 23.08.2023

Дело № 2- 2116/2023

50RS0019-01-2023-002286-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин Московской области 23 августа 2023 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Баламутовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, неустойки, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывал на то, что сторонами заключен договор дистанционного потребительского займа № 3253609 от 10.06.2022 года на сумму 21 000 рублей сроком на 24 дня до 04.07.2022 года и оплаты процентов за пользование займом размере 365 % годовых.

Договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредствам использования функционала сайта кредитора в сети Интернет, расположенного по адресу https://belkacredit.ru.

Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет заемщика способом, указанным им, с использованием функционала сайта кредитора в сети интернет. Однако ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил.

В соответствии с расчетом задолженности за должником по состоянию на 19.05.2023 года имеется задолженность в размере 50 400 рублей, из которых: сумма основного долга - 21 000 руб.; задолженность по процентам – 28 140 руб.; задолженность по неустойке (штрафам) – 1 260 руб.

Учитывая указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» сумму задолженность по договору займа в размере 50 400 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 712 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, однако извещение почтой было возвращено в суд по истечении срока хранения.

Согласно ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Таким образом, суд считает, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Проверив материалы дела, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив представленные доказательства в совокупности на основании ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ (в редакции до вступления в силу Федерального закона от 18.03.2019 года № 34-ФЗ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Как установлено судом и следует из материалов дела, сторонами заключен договор дистанционного потребительского займа № 3253609 от 10.06.2022 года на сумму 21 000 рублей сроком на 24 дней и оплаты процентов за пользование займом размере 365 % годовых.

Данная норма не противоречит положению п.п. 1.5-2 ст. 7 Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым, микрофинансовая компания вправе поручать на основании договора с кредитной организацией проведение идентификации клиента - физического лица, а также идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца в целях заключения с указанным клиентом договора потребительского кредита (займа), предоставляемого клиенту - физическому лицу посредством перевода денежных средств в соответствии с законодательством о национальной платежной системе.

В соответствии с этими положениями, Заемщик при регистрации на сайте создает Учетную запись пользователя. При регистрации и создании Учетной записи пользователя, Заемщиком направляются кредитной организации в электронном виде индивидуальные персонифицированные сведения о себе, а именно: ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи. Авторизация на сайте возможна только после подтверждения абонентского номера в системе подвижной радиотелефонной связи путем введения СМС-кода, который поступает на абонентский номер заемщика.

При оформлении заявки, Заемщиком указывается желаемая сумма микрозайма и срок, на который он желает получить вышеуказанную сумму. При этом в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При оформлении заявки Заемщик путем использования функционала сайта Кредитора подтверждается тот факт, что он ознакомлен с правилами предоставления займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма и т.д.

При формировании заявки Заемщик подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, согласие с индивидуальными условиями потребительского микрозайма, согласие на использование собственноручной подписи в том числе подписывает все документы данного аналога собственноручной подписи (АСП). Данное положение прописано в Соглашение об использовании простой электронной подписи (либо Соглашение о дистанционном взаимодействии) которое утверждено приказом Генерального директора ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и расположены на официальном сайте кредитора по адресу https ://belkacredit.ru/account/documents.

Присоединение к данному соглашению осуществляется Заемщиком в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных в Правилах предоставления микрозаймов утвержденных Приказом Генерального директора МКК «КапиталЪ-НТ».

В рамках данного соглашения аналогом собственноручной подписи (АСП) понимается проверочный код, который был присвоен Заемщику и направлен на абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи, который состоит из числового обозначения (п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ). Данная подпись будет использоваться для определения лица, подписывающего информацию, обладателями которой являются Кредитор и Заемщик).

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, стороны договорились, что все документы, соответствующие требованиям п. 4 соглашения, считаются подписанными АСП Заемщика. Следовательно, Заемщик путем ввода проверочного кода, который был присвоен и направлен на его абонентский номер в системе подвижной радиотелефонной связи подтверждает, что подписанный договор с использованием АСП является достаточным для признания договора равным по юридической силе документом, составленным на бумажном носители и подписанный им собственноручной подписью.

Аналогичная норма закреплена в п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» согласно которой, использование аналога собственноручной подписи является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

В рамках данных полученных от Заемщика и совершения действий, направленных на получение оферты, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 т. 438 ГК РФ), Кредитор выполнил перед заемщиком свои обязательства путем предоставления микрозайма в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Срок возврата микрозайма на который договорились стороны указан в п. 2 указанных условий.

Кредитор перечислил денежные средства на указанный счет Заемщика способом, указанным им, с использованием функционала сайта Кредитора в сети интернет.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Таким образом, в силу приведенных норм действующего законодательства договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств Заемщику.

Согласно п. 24-29 Правил предоставления займа Заемщик вправе сформировать и направить на согласование Кредит о пролонгации договора. После акцепта заемщиком оферты о пролонгации, в Личном кабинете Заемщика размещается акцептированная оферта по форме измененных Индивидуальных условий договора. Срок займа до 04.07.2022 года.

Свои обязательства по договору ответчик в полном объеме не исполнил.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения 3аёмщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого дате просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

В соответствии с расчетом задолженности за должником по состоянию на 19.05.2023 года имеется задолженность по договору в размере 50 400 рублей, из которых: сумма основного долга- 21 000 руб.; задолженность по процентам – 28 140 руб.; задолженность по неустойке (штрафам) – 1 260 руб.

Займодавцем надлежащим образом исполнены обязательства по договору, денежные средства перечислены на банковскую карту заемщика.

Ненадлежащим исполнением условий Договора заемщик нарушил права заявителя, предусмотренные ст. ст. 309,310 ГПК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе в соответствии с условиями заключенного договора, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование не исполнено.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронном подписью.

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7. 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий договора, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность ответчика по договору займа от 10.06.2022 года по состоянию на 19.05.2023 года составила 50 400 рублей, из которых: сумма основного долга- 21 000 руб.; задолженность по процентам – 28 140 руб.; задолженность по неустойки (штрафам) - 1260 руб.

Суд полагает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих его доводы о том, что ответчиком существенно нарушены условия договора займа.

Представленный истцом расчет задолженности по существу является верным.

Размер неустойки суд полагает соответствующим последствиям нарушения обязательства заемщиком, оснований для его снижения не установлено.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, возражений относительно расчета и размера долга не представлено. О применении ст.333 ГК РФ ответчик ходатайство не заявлял.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом условия договора не исполняет, ежемесячные платежи в счет оплаты долга не вносит, суд считает требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 3253609 от 10.06.2022 года в указанном размере 50 400 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с удовлетворением иска, сумма государственной пошлины должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 1 712 руб., что подтверждено платежными поручениями (л.д. 5-6), поэтому указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МКК «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «КапиталЪ-НТ» задолженность по договору потребительского займа № 3253609 от 10.06.2022 года по состоянию на 19.05.2023 года в размере 50 400 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 712 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья подпись Т.М. Воронова

Мотивированное решение составлено 28 августа 2023 года.

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

Судья Т.М. Воронова