К делу № 2-1650/2025 (2-9447/2024)
УИД: 23RS0047-01-2024-009508-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Краснодар 26 февраля 2025 года
Советский районный суд г. Краснодара в составе:
председательствующего судьи Зуева М.А.,
при секретаре судебного заседания: Антоновой А.А.,
с участием:
представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратилась с иском к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 2 853 000 руб. в рамках Договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014 г. № (далее по тексту – Договор страхования), штрафа 1 426 500 руб., компенсации морального вреда 100 000 руб.
Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами: 19.11.2016 Истец была включен в программу страхования в рамках заключенного Договора страхования. Истцу был выдан Страховой сертификат по программе «Финансовая защита» № 09.39/15/03535-16 от 19.11.2016 (далее Страховой сертификат). 23.02.2023 с Истцом произошел несчастный случай в результате которого наступила её временная нетрудоспособность в период времени с 27.02.2023 г. по 09.03.2023г. Кроме того, в период времени с 10.03.2023 г. по 17.03.2023 г. Истец также была нетрудоспособна в связи с заболеванием.
По мнению Истца, рассматриваемое событие является страховым случаем по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, начина с 15 (пятнадцатого) дня, но не более чем за 120 (сто двадцать) дней нетрудоспособности» условиям заключенного Договора страхования, и Ответчик обязан произвести выплату страхового возмещения в размере максимальной страховой суммы, установленной Страховым сертификатом.
Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила иск удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просил суд отказать в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.
Суд, выслушав мнение участвующих в деле лиц, проверив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 3. ст. 10 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая выплата – это денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается исследованными доказательствами, 23.02.2023 <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>.
<данные изъяты>.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В силу ст. 943 ГК РФ Договор страхования был заключен на основании Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы» (далее Условия страхования).
Согласно п. п. 2, 2.1 Заявления об участии в программе страхования от 19.11.2016 (далее Заявление на страхование) Истец выбрала программу страхования – Классик.
Страховые риски: «Смерть» смерть Застрахованного в результате несчастного случая; «Инвалидность» - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая; «Временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.
В силу п. п. 1.5, 8 Заявления на страхование Истец была ознакомлена и согласна с Условиями страхования.
Согласно п. 1 Условий страхования Болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного Застрахованного.
Несчастный случай – фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности либо к его смерти. К несчастным случаям относится воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, приведшие к возникновению анафилактического шока, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.
Буквальное толкование словосочетания «несчастный случай» позволяет сделать вывод о том, что речь идет о неожиданном, внезапном событии, имеющем негативные последствия.
Под болезнью применительно к данному виду страхования понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу.
Исходя из п. 6.4 Условий страхования, каждый первичный выданный листок нетрудоспособности – это отдельное событие.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Кроме того, Суд считает, что требование Истца о взыскании с Ответчика страховой суммы в размере 2 853 000 руб. является необоснованным, поскольку вся страховая сумма в размере 2 853 000 руб. выплачивается в случае наступления риска: «смерть Застрахованного в результате несчастного случая» или «установления Застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая».
Так как указанные события не наступили, оснований для взыскания с Ответчика всей страховой суммы, установленной Договором страхования, не имеется.
Также в силу п. 6.6 Условий страхования при наступлении страхового случая «госпитализация» страховая выплата производится в размере ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору на дату начала Срока страхования, за каждый подтвержденный месяц госпитализации. За неполный месяц выплата страхового возмещения производится в размере 1/30 аннуитетного платежа за каждый подтвержденный день госпитализации Выплата страхового возмещения производится ежемесячно за каждый день госпитализации, начиная с 15 (Пятнадцатого) дня госпитализации, но не более чем за 90 (Девяносто) дней госпитализации. Датой наступления страхового случая «госпитализация» является дата открытия листка нетрудоспособности, выданного Застрахованному.
Период временной нетрудоспособности Истца с 27.02.2023 по 09.03.2023 в связи с произошедшим несчастным случаем также не может быть признан страховым случаем, так как выплата страхового возмещения производится с 15 дня нетрудоспособности. В рассматриваемом случае, Истец находилась на больничном менее 15 дней.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, то оснований для взыскания штрафа, морального вреда, судебных расходов, также не имеется, так как данные требования являются производными от основного заявленного требования.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 929, 943 ГК РФ, ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, ст. 10 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований ФИО3 о взыскании с ООО СК «Газпром страхование» страхового возмещения в размере 2 853 000 руб., штрафа 1 426 500 руб., компенсации морального вреда 100 000 руб. - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 3 марта 2025 года.
Судья: М.А. Зуев