Дело № 2–2597/2025

УИД 50RS0036-01-2025-000676-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» мая 2025 года г.Пушкино, МО

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Солнцевой М.С.,

при секретаре Манукян В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Альфа-Банк" к П.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском к П.В.Н., в соответствии с которым просит суд взыскать сумму задолженности по договору № № от <дата> года в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на принадлежащие ответчику на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадь 1056 +/-11.37 кв.м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и П.В.Н. заключили Кредитный договор № №. Заёмщик подписал Договор - электронной подписью. В соответствии с Кредитным договором № №, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 17,99 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - приобретение, капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение предмета ипотеки по договору купли-продажи. Предметом ипотеки являются жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь 154.2 кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадь <данные изъяты> кв. м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка, возникающая в силу Закона и удостоверенная выпиской ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № №. Пунктом 8.4.1. Правил кредитования предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления Требования о досрочном возврате кредита по Кредитному договору и на момент предъявления иска Ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности Ответчика по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб. а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.; задолженность по просроченной сумме основного долга - <данные изъяты> руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно Отчету об оценке № от <дата> стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца АО "Альфа Банк" не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик П.В.Н. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело с вынесением заочного решения в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктами 1 и 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ответчик обязан возвратить полученный кредит в сроки, предусмотренные кредитным договором, а также уплатить начисляемые проценты в полной сумме и в сроки, установленные кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и П.В.Н. заключили Кредитный договор № № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 362 месяца с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 17,99 процентов годовых

Исполнение банком своих обязательств по договору, а именно, предоставление заемщику кредитных денежных средств, подтверждается выпиской по счету N №, открытой на имя П.В.Н.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита.

Процентный период - месячный период, с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца (п. 7.2 индивидуальных условий кредитного договора).

Размер ежемесячного платежа аннуитетного платежа на дату заключения договора -<данные изъяты> руб. (п. 7.1 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п. 7.4 индивидуальных условий кредитного договора платежный период - не позднее 20 числа каждого календарного месяца.

Кредитным договором было предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, капитального ремонта или иного неотделимого улучшения предмета ипотеки по договору купли-продажи.

Предметом ипотеки является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь 154.2 кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв. м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №.

Право собственности П.В.Н. на указанный объект недвижимости зарегистрировано <дата> (жилой дом) и <дата> (земельный участок), о чем в материалы дела представлены выписки из ЕГРН.

Исполнение обязательств заемщика по своевременному и полному исполнению обязательств по кредитному договору обеспечено залогом в силу закона - ипотекой, на указанный выше объект недвижимости. Права кредитора по настоящему кредитному договору и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, удостоверено закладной.

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Как указывает истец, П.В.Н. систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> руб., Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - <данные изъяты> руб.

Представленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора и периоду начисления процентов, ответчиком П.В.Н. допустимыми доказательствами не был опровергнут, не оспорен, ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ заявлено ответчиком также не было.

Оценивая в совокупности указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО "Альфа Банк" о взыскании с П.В.Н. задолженности по кредитному договору № № от <дата> в общем размере 10757339,52 рублей.

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 15 календарных дней, считая с даты предъявления требований, банк вправе обратиться с заявлением об обращении взыскания не предмет ипотеки.

Обращаясь в суд, истец просит об обращении взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь 154.2 кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь 1056 +/-11.37 кв. м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В пункте 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из пункта 3 статьи 348 ГК РФ следует, что ели договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано в ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 51, 52 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Из разъяснений, содержащихся в п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога N 23 следует, что если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (п. 4 статьи 348 ГК РФ). В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных ст. ст. 351, 821.1 ГК РФ, п. 1 ст. 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Из пункта 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога N 23 следует, что под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (ст. 337 ГК РФ). Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т. д

На основании изложенного, поскольку требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, суд полагает обоснованными требования истца по обращению взыскания на имущество, являющееся предметом залога, что соответствует положениям п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ.

При этом суд также учитывает, что т. к. кредитный договор представляет собой обязательство, исполняемое периодическими платежами, то основанием для обращения взыскания могут быть как условия, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ, так и систематическое нарушение сроков внесения платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как уже было указано, согласно индивидуальных условий кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору предоставления денежных средств в виде залога: предмет ипотеки- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь 154.2 кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадь <данные изъяты> кв. м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 5 602 400,00 руб.

По сведениям ЕГРН в отношении указанных объектов недвижимости имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, дата регистрации <дата> (жилой дом) и <дата> (земельный участок).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному АО "Альфа-Банк" отчету об оценке № от <дата> стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб.

Указанный отчет сторонами не оспаривался, принят судом в качестве надлежащего доказательства, поскольку составлен в соответствии с требованиями закона. Таким образом, учитывая размер задолженности и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, - суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Альфа-Банк" об обращении взыскания на предмет залога путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены реализуемого заложенного имущества в размере 80% от его рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, а именно в сумме <данные изъяты> рублей.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В силу взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 88, статей 94 и 98 ГПК РФ возмещение судебных расходов стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

При обращении в суд с настоящими требованиями истцом была уплачена государственная пошлина на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от <дата> и, согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с П.В.Н. в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194–198, 233–235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя АО "Альфа-Банк" к П.В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с П.В.Н. (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу АО "Альфа-Банк" (ИНН №) задолженность по кредитному договору N № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности П.В.Н. (паспорт гражданина РФ серии №) жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 1, кадастровый №; а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадь 1056 +/-11.37 кв. м., категория земли: сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование под дачное строительство, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С.Солнцева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2025 года.

Судья М.С.Солнцева