РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
78RS0015-01-2024-009739-81 Дело № 2-271/2025
04 апреля 2025 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Хариной О.В.,
при секретаре Воробьевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование иска указало, что ДАТА ИЗЪЯТА между ФИО2 и истцом был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности на сумму *** рублей, на дату направления искового заявления в суд задолженность по указанному договору составляла *** руб. Истцу стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательства по договору не были исполнены. Просил взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДАТА ИЗЪЯТА название АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» ДАТА ИЗЪЯТА.
Протокольным определением Невского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1
Определением Невского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА гражданское дело передано в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ для рассмотрения по подсудности.
Истец АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия его представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представителя не направила, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.
В письменных возражениях ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска. В обоснование указала, что после смерти ФИО2 приняла наследство в виде денежных средств на счетах в размере *** руб. Между ФИО2 и ПАО Сбербанк были заключены три кредитных договора, после оплаты задолженностей по указанным кредитам, размер наследственной массы составляет *** руб. Считает, что исковые требования должны быть удовлетворены в размере, не большем *** руб.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Положениями ч. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 418 ГК РФ в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ИЗЪЯТА *** «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заёмщика, данная обязанность смертью заёмщика не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1).
Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.
В судебном заседании установлено, что ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 на основании направленной им заявления-анкеты, Условиях комплексного банковского обслуживания, тарифов, заключен договор кредитной карты *** с максимальным кредитом задолженности в *** руб., с текущим лимитом задолженности в *** руб. тарифный план ТП 9.24, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 29,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. В заявлении ФИО2 выразил согласие с действующими УКБО (л.д. 27).
Согласно тарифному плану ТП 9.24, являющемуся неотъемлемой частью договора, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 29,0 % годовых, на покупки – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9% годовых; плата за обслуживание карты в размере *** руб. взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно, оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум *** руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – *** руб. (л.д. 28).
Согласно разделам 2, 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявления-анкете или в заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций; банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане. Банк ежемесячно формирует выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан уплатить в срок, указанный в заключительном счете. В соответствии с п. 7.2 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (л.д. 34)..
Из содержания искового заявления, расчетов истца, выписки по счету следует, что ФИО2 по договору кредитной карты *** в период с ДАТА ИЗЪЯТА по ДАТА ИЗЪЯТА предоставлялись кредитные денежные средства, между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность, последний платеж совершен ДАТА ИЗЪЯТА. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб., проценты *** руб., основной долг *** руб. (л.д. 11, 24).
Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.
Согласно свидетельству о смерти VI-АК *** от ДАТА ИЗЪЯТА ФИО2 умер ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 124).
Из материалов наследственного дела ***, открытого к наследственному имуществу ФИО2, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 (л.д. 46).
Согласно свидетельству о праве на наследство от ДАТА ИЗЪЯТА, ФИО1 приняла наследство после смерти отца, ФИО2, в виде права на денежные средства с причитающимися процентами, находящиеся на счетах ***, *** ПАО Сбербанк России. Стоимость наследуемого имущества составила 244 957,37 руб. (л.д. 49, 51).
Иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, за исключением вышеуказанного, не имеется.
Согласно сведениям наследственного дела, на дату смерти остаток задолженности по кредитным договорам, заключенным между ППАО Сбербанк и ФИО2. на дату смерти составлял 305 788,41 руб.
ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1 произведена страховая выплата в размере *** руб. (л.д.141).
Ответчик в обоснование заявленных возражений представила претензию ПАО Сбербанк от ДАТА ИЗЪЯТА о наличии имеющейся у умершего ФИО2 задолженности по кредитным договорам ***-Р-*** от ДАТА ИЗЪЯТА по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб., *** от ДАТА ИЗЪЯТА в размере *** руб.; расходные кассовые ордера ПАО Сбербанк от ДАТА ИЗЪЯТА о выдаче ФИО1 денежных средств со счетов №***, 40*** в общей сумме *** руб.; заявление, платежное поручение от ДАТА ИЗЪЯТА, чек по безналичному переводу от ДАТА ИЗЪЯТА о погашении задолженности по кредитному договору в размере ***.; заявления, платежное поручение от ДАТА ИЗЪЯТА, чек по безналичному переводу от ДАТА ИЗЪЯТА, кассовый ордер от ДАТА ИЗЪЯТА о погашении задолженности по договору кредитной карты в размере *** руб.; сведения по операциям «Сбербанк Онлайн» о взыскании расходов по оплате госпошлины в пользу ПАО Сбербанк в размере ***, 108-109, 111-113, 114-116, 117, 118).
Из разъяснений, содержащихся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ *** от ДАТА ИЗЪЯТА, следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Исходя из вышеуказанных правовых норм, с учетом установленных по делу обстоятельств, стоимости наследственного имущества, принятого ФИО1 в размере 244 957,37 руб., размера выплаченной ответчиком задолженности наследодателя по кредитным договорам, заключенным с ПАО Сбербанк, в общей сумме 302 037,33 руб., с учетом страховой выплаты, лимит ответственности ФИО1 по долгам наследодателя исчерпан, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.
Мотивированное решение составлено ДАТА ИЗЪЯТА.
Судья О.В. Харина