УИД 32RS0№-17

Дело №

стр. отчета- 2.205

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года <адрес>

Суражский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бирюковой С.А., при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель по доверенности общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" (далее по тексту – ООО "РСВ") ФИО5 обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом "Связной Банк" (после переименования акционерное общество "Связной Банк") (далее по тексту – ЗАО "Связной Банк", АО "Связной Банк") и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> на основании которого последней предоставлен кредит в размере и на условиях договора. Ответчик приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании заключенных между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс", ООО "Феникс" и Э. ФИО2, Свеа ФИО2 и ООО "РСВ" договоров уступки требования, права кредитора по указанному кредитному договору перешли к ООО "РСВ".

Учитывая изложенное, пользуясь правами кредитора, просил взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, а также возместить понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, заявив о пропуске срока исковой давности (л.д. 58).

Привлеченное протокольно ДД.ММ.ГГГГ представитель третье лица, не заявляющего самостоятельных требований АО "Связной Банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

При указанных обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы истца, возражение ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 2 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между банком Связной Банк (АО) и заемщиком ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, ответчику выдана кредитная карта MasterCard Unembossed с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> руб., при условии уплаты 45% годовых, минимальным платежом - <данные изъяты> руб., датой уплаты - 10-е число каждого месяца, расчетным периодом - с 21-го по 20-е число месяца, льготным периодом до 50 дней; полная стоимость кредита - 56,016482 % (л.д. 7-8).

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась с Общими условиями и тарифами, с которыми согласилась и обязалась неукоснительно исполнять, что подтвердила подписью в соответствующем заявлении.

Согласно условиям договора ответчику был открыт специальный банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Кредитная карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, активирована банком, что не оспаривается ответчиком.

Согласно выписке по счету, ФИО1 осуществляла расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел последнее погашение просроченной ссудной задолженности, впоследствии не исполнила возложенные кредитным договором обязательства (л.д. 45-46).

В соответствии с договором уступки права требования №/С-Ф, ДД.ММ.ГГГГ АО "Связной Банк" передал ООО "Феникс" права требования по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии ДД.ММ.ГГГГ передал все права требования к ФИО1 Свеа ФИО2, заключив договор уступки прав требования (цессии) №-Ф (л.д. 22-25, 26-29, 41 и его оборотная сторона).

На основании договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона л.д. 29-31) к ООО "Региональная Служба Взыскания" от Свеа ФИО2 перешло право требование по указанному кредитному договору в общей сумме задолженности <данные изъяты> руб., состоящей из основного долга <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб., штрафа <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ – <данные изъяты> руб., госпошлины <данные изъяты> руб., о чем представлено приложение № (л.д. 42).

Договоры цессии и объем передаваемых прав никем не оспорены.

Таким образом, ООО "Региональная Служба Взыскания" вправе предъявлять к ФИО1 требования исполнения обязательств по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету заявленной к взысканию суммы, задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - основной долг и <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору кредитования, не представлено.

Стороной ответчика заявлено письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В представленных материалах сведений относительно срока действия договора не имеется. Одновременно указано на расчетный период с 21-е по 20-е число каждого месяца, дата каждого платежа 10-е число каждого месяца, льготный период 50 дней, минимальный платеж 3 000,00 руб., при этом указано, что расчет полной стоимости (ПСК) произведен из расчета погашения кредита минимальными платежами в соответствующие даты в течение срока действия кредитной карты, при этом последним минимальным платежом погашается вся оставшаяся задолженность по кредиту (л.д. 7 и его оборотная сторона).

Кредитная карта ФИО1 с номером 5163********6743, лимитом кредита в <данные изъяты> руб. была получена ДД.ММ.ГГГГ, срок действия банковской карты указан декабрь 2013 года (л.д. 8).

Поскольку по рассматриваемому договору кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Из содержания Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Последний платеж по частичному погашению просроченной ссудной задолженности осуществлялся ДД.ММ.ГГГГ, следовательно с апреля 2015 года началось исчисление общего трехлетнего периода срока исковой давности, который истек в апреле 2018 года.

При этом Свеа ФИО2 обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной выше кредитной задолженности по заявлению последней отменен (л.д. 44).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

Из материалов гражданского дела следует, что с настоящим иском Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) путем направления почтой России искового заявления и материалов, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

Заявлений о восстановлении сроков исковой давности, а также иных документов, подтверждающих основания перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 ГК РФ от истца не поступало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, исковые требования ООО "РСВ" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_504478 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, оснований для возмещения за счет ответчика расходов истца по оплате государственной пошлины в силу ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Региональная Служба Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Суражский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Бирюкова