Решение по делу № 2-830/2023 от 22.02.2023

Дело № 2-830/2023

УИД: 42RS0010-01-2022-003119-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» февраля 2023 года г.Кемерово

Заводский районный суд г.Кемерово в составе:

председательствующего: Сумарокова С.И.,

при секретаре: Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 786,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 923,61 руб.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в размере 81 576,32 руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев.

Заемщик обязалась погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 2634,26 руб.

Поскольку заемщик осуществляла погашение ненадлежащим образом, то образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

Наследником ФИО2 является ее дочь – ФИО1, которая в соответствии со ст.1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту её регистрации: адрес (л.д.25, 103), однако произведена неудачная попытка вручения, судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения, что в соответствии с положениями ст.165.1 ГК РФ и разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в п.65, 67, 68 постановления от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», означает вручение судебной корреспонденции адресату, однако адресат уклонился от её получения, что является надлежащим извещением.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита (л.д.57-оборот) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 81 576,32 руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д.44).

При заключении кредитного договора заемщику ФИО2 был переданы Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.54) и график-памятка по погашению задолженности (л.д.58).

Между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был подписан Акцепт Общих условий договора потребительского кредита № (л.д.55-56).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д.54).

Из выписки по счету заемщика ФИО2 за период с 04.09.2014 по 20.01.2022 (л.д.49-51) следует, что кредитные денежные средства в размере 81 576,32 руб. были предоставлены банком заемщику в соответствии с условиями договора.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, банк выдал заемщику кредит, тем самым исполнив свои обязательства перед заемщиком, следовательно, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей.

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, что подтверждается представленной выпиской по счету.

В результате несвоевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту образовалась просроченная задолженность, согласно расчета истца (л.д.45-48) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 786,84 руб., из которых: просроченная ссуда – 31 211,53 руб., просроченные проценты – 6 204,56 руб., проценты по просроченной ссуде – 29 864,31 руб., неустойка по ссудному договору – 3 615,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 19891,33 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60).

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес наследников заемщика в досудебном порядке требование о погашении задолженности (л.д.52), которое оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела также следует, что нотариусом Кемеровской областной нотариальной палаты ФИО4 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д.14-22).

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя – ФИО1 (л.д.15).

В качестве наследственной массы наследником было заявлено следующее имущество: 2/3 долей в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: адрес, денежных вкладов, находящихся в ПАО «Сбербанк», подразделение 8615/0360 на счетах с причитающимися процентами, права требования выплаты всех видов компенсации по счетам, открытым на имя наследодателя, недополученной пенсии в сумме 10465,22 руб. в Клиентской службе в г. Киселевске УПФР в г. Прокопьевске Кемеровской области (межрайонное), подлежавшей выплате наследодателю.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома по вышеуказанному адресу составляла 255 744,23 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН земельный участок и жилой дом (л.д.21-22).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество: 2/3 долей в праве собственности на жилой дом, расположенный на земельном участке, площадью 721 кв.м., находящийся по адресу: адрес, свидетельство на денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк», подразделение <данные изъяты> на счетах №, № с причитающимися процентами, права требования выплаты всех видов компенсации по счетам, открытым на имя наследодателя, недополученной пенсии в сумме 10465,22 руб. в Клиентской службе в г. Киселевске УПФР в г. Прокопьевске Кемеровской области (межрайонное), подлежавшей выплате наследодателю (л.д.18).

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В п.58,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

В п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Разрешая спор, суд с учетом приведенных выше норм права и разъяснений по их применению на основании установленных по делу обстоятельств приходит к выводу о наличии законных оснований для возложения на ответчика ФИО1 как наследника должника ФИО2 ответственности по долгам наследодателя в рамках кредитного договора, не связанным с личностью последнего, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Превышение размера задолженности над стоимостью наследственного имущества, принятого наследником, судом не установлено.

Ответчик своего контрасчета как и доказательств, которые бы подтверждали, что размер задолженности составляет иную сумму, в нарушение требований ст.12,56,57 ГПК РФ суду не представила.

Судом также установлено, что ФИО2 была застрахована в <данные изъяты> по договору № добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Согласно представленного ответа <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на заявление ПАО «Совкомбанк» о выплате страхового возмещения, страховщик сообщил, что причиной смерти ФИО2 стало заболевание <данные изъяты>, тогда как ФИО2 застрахована от наступления риска «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», в связи с чем не является страховым случаем, отказано в выплате.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору – 3 615,11 руб., неустойки на просроченную ссуду – 19 891,33 руб.

В п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что неустойка по ссудному договору начислена за период с 08.08.2016 по 04.06.2019, а неустойки на просроченную ссуду начислена за период с 08.08.2016 по 17.01.2022, при этом судом установлено, что датой открытия наследства является 02.04.2018, следовательно, за период с 08.04.2018 по 05.09.2018 неустойка по ссудному договору в размере 2395,02 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 572,34 руб., в общем размере 2967,36 руб. взысканию не подлежат.

При таких данных, суд находит требования банка о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 кредитной задолженности подлежащими удовлетворению частично, в размере 87819,48 руб., из которых: просроченная ссуда – 31 211,53 руб., просроченные проценты – 6 204,56 руб., проценты по просроченной ссуде – 29 864,31 руб., неустойка по ссудному договору – 1220,09 руб.(3 615,11 руб.-2395,02 руб.), неустойка на просроченную ссуду – 19318,99 руб.(19891,33 руб.- 572,34 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2923,61 руб.(л.д.53).

Поскольку настоящим решением суда исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично (в размере 96,73%), то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 2828 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственного имущества, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87819,48 руб., из которых: просроченная ссуда – 31 211,53 руб., просроченные проценты – 6 204,56 руб., проценты по просроченной ссуде – 29 864,31 руб., неустойка по ссудному договору – 1220,09 руб., неустойка на просроченную ссуду – 19318,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2828 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: (подпись) С.И. Сумароков