Решение по делу № 2-33/2023 от 16.02.2023 - о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании задолженности по процентам и расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-33/2023

25RS0018-01-2022-001406-24

Мотивированное решение изготовлено

16 февраля 2023 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года пгт. Кировский

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Чудиновой А.А.,

при секретаре Ильчук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по процентам и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 с названными требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в размере 250 000 рублей, с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 21,98 % годовых. В соответствии с условиями кредитования, заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203 732 рубля 73 копейки. Вместе с тем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 62 646 рублей 73 копейки. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 62 646 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 079 рублей 40 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в Кировский районный суд Приморского края от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, в которых истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 62 646 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 079 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; в направленном суду заявлении уточнили исковые требования относительно исчисления срока исковой давности по процентам, начисленным на просроченный основной долг до момента погашения задолженности, в соответствии с которым истцом срок давности по взысканию процентов, начисленных на просроченный основной долг, не пропущен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет сумму в размере 29 039 рублей 58 копеек; поскольку в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ было взыскано сверх суммы 2 983 рубля 18 копеек, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 26 053 рубля 40 копеек; просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом; представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок давности для обращения истца в суд.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Положениями статьи 819 ГК РФ обусловлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфом и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

При этом истцом соблюден порядок расторжения договора, установленный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, а именно ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора в связи с существенными нарушениями принятых обязательств по нему. Данное требование не исполнено.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 21,98 % годовых.

Условия договора изложены сторонами в виде отдельного документа – кредитного договора, подписанного сторонами.

Обстоятельства того, что банк выполнил перед заемщиком свои обязательства в полном объеме, подтвержден представленными суду документами, и ответчиком не оспаривались.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 6 901 рубль 89 копеек. Заключительный платеж графиком платежей определен в размере 7 308 рублей 36 копеек.

При несвоевременном перечислении платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан, согласно пункту 3.3. кредитного договора, уплачивать истцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу пункта 4.5 кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с условиями договора банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере 250 000 рублей. Данный факт подтвержден копией лицевого счета (л.д. 25).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ФИО1 отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов на срок 6 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 40 % от начисленных процентов на дату платежа; при этом с даты подписания настоящего соглашения срок кредитования увеличен на 24 месяца и составляет всего 84 месяца; составлен график платежей № (с указанием период погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательств по погашению основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком, судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 127 рублей 09 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 605 рублей 64 копейки, а всего 203 732 рубля 73 копейки. Данное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным в суд сведениям ОСП по Кировскому району УФССП по Приморскому краю, требования исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ фактически исполнены ДД.ММ.ГГГГ.

При этом вышеуказанный кредитный договор по настоящее время не расторгнут.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заявленная задолженность по просроченным процентам по кредитному договору, с учетом уточнений, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 26 053 рубля 73 копеек. Направленное банком в адрес ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате процентов за пользование кредитом и расторжении договора, заемщиком не исполнено.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ). Наличие задолженности по оплате процентов по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед ПАО Сбербанк свидетельствует о существенном нарушении договора ответчиком, в связи с чем, подлежат удовлетворению заявленные ПАО Сбербанк исковые требования о расторжении с ответчиком ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обсуждая заявленное представителем ответчика ходатайство о том, что истец обратился в суд с пропуском исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями кредитования, заемщик обязан ежемесячно 21 числа уплачивать ежемесячный взнос, при этом, согласно графику платежей № предусмотрено ежемесячное гашение кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета задолженности следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений следует, что погашение задолженности по кредиту должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Заявленная задолженность состоит из суммы договорных процентов в размере 26 053 рубля 40 копеек, при этом, согласно представленному расчету, задолженность по договорным процентам образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

На основании пункта 4.2.2 кредитного договора, периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования, не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации), к каковым относится требование о взыскании процентов, неустойки, срок исковой давности по которым продолжает течь.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж, с момента последнего внесенного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В районный суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (квитанция об отправке (л.д.36)), с заявлением для выдачи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (всего 5 месяцев 2 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается с учетом графика отдельных платежей (ДД.ММ.ГГГГ последний платеж + 3 года) ДД.ММ.ГГГГ по последнему отдельному платежу.

Вместе с тем, с предъявлением расчета отдельных платежей, истец указывает период задолженности договорных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск отправлен в суд по электронному порталу ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате процентов в погашение задолженности за период до ДД.ММ.ГГГГ (без учета 5 месяцев 2 дней).

Таким образом, с учетом того, что срок исковой давности прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа в течение 5 месяцев 2 дней, начало срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ и 5 месяцев 2 дня), с взысканием сумм задолженности договорных процентов по ДД.ММ.ГГГГ в пределах заявленных требований.

Согласно расчету задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дней) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (5 дней) сумма отдельного платежа процентов по представленному расчету задолженности составляет 471 рубль 66 копеек: 13 х 5 дней = 181 рубль 41 копейка, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности по процентам, с учетом расчета задолженности, составляет 24 615 рублей 56 копеек: (324 рубля 60 копеек +323 рубля 04 копейки +26 рублей 92 копейки +161 рубль 52 копейки + 107 рублей 68 копеек +161 рубль 52 копейки +565 рублей 32 копейки +107 рублей 68 копеек +134 рубля 60 копеек +619 рублей 16 копеек +53 рубля 84 копейки + 161 рубль 50 копеек +563 рубля 77 копеек +161 рубль 08 копеек +107 рублей 39 копеек +563 рубля 77 копеек +214 рублей 77 копеек +617 рублей 46 копеек + 53 рубля 69 копеек +161 рубль 08 копеек +778 рублей 54 копейки +26 рублей 85 копеек + 161 рубль 08 копеек +402 рубля 69 копеек +107 рублей 39 копеек +161 рубль 08 копеек +590 рублей 62 копейки +53 рубля 69 копеек +161 рубль 08 копеек +563 рубля 77 копеек +161 рубль 08 копеек +107 рублей 39 копеек +563 рубля 77 копеек +107 рублей 39 копеек +161 рубль 08 копеек +563 рубля 77 копеек +80 рублей 54 копейки +161 рубль 08 копеек +563 рубля 77 копеек +134 рубля 23 копейки +26 рублей 83 копейки +105 рублей 16 копеек +604 рубля 68 копеек +26 рублей 29 копеек + 157 рублей 74 копейки +552 рубля 10 копеек +105 рублей 16 копеек +157 рублей 74 копейки +553 рубля 61 копейка +158 рублей 17 копеек +52 рубля 72 копейки +52 рубля 72 копейки +527 рублей 25 копеек +105 рублей 45 копеек +105 рублей 45 копеек + 579 рублей 97 копеек +79 рублей 09 копеек +158 рублей 17 копеек + 553 рубля 61 копейка +131 рубль 81 копейка +105 рублей 45 копеек +553 рубля 61 копейка +105 рублей 45 копеек +158 рублей 17 копеек +553 рубля 61 копейка +79 рублей 09 копеек + 158 рублей 17 копеек +553 рубля 61 копейка +131 рубль 81 копейка +131 рубль 81 копейка +606 рублей 34 копейки +52 рубля 72 копейки +158 рублей 17 копеек +553 рубля 61 копейка +79 рублей 09 копеек +158 рублей 17 копеек +553 рубля 61 копейка + 26 рублей 36 копеек +237 рублей 26 копеек +579 рублей 97 копеек +52 рубля 72 копейки +158 рублей 17 копеек +448 рублей 22 копейки); итого: 181 рубль 41 копейка + 24 615 рублей 56 копеек – 2 983 рубля 18 копеек (переплата по исполнительному производству) = 21 813 рублей 79 копеек - сумма задолженности процентов за пользование кредитными средствами, с учетом применения срока исковой давности по отдельным платежам по представленному расчету задолженности и в пределах заявленных исковых требований, подлежащая взысканию.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям (21 813 рублей 79 копеек) в размере 854 рубля 41 копейка, а также 6 000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, а всего 6 854 рубля 41 копейка. Расходы истца документально подтверждены (л.д. 9, 33-34).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 21 813 рублей 79 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 854 рубля 41 копейка, а всего 28 668 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кировский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья