УИД 16RS0043-01-2022-006448-94
дело № 2-3492/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года город Нижнекамск
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре А.М. Фатхиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к И.В. ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и И.В. ФИО2 был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 173 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях договора, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем ... банк потребовал досрочного погашения задолженности по договору до .... До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 112 444 рубля 65 копеек, в том числе: основной долг – 94 828 рублей 87 копеек, проценты за пользование кредитом – 5 254 рубля 70 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 11 167 рублей 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 798 рублей 05 копеек, комиссия – 396 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ... ... года в размере 112 444 рубля 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 448 рублей 89 копеек.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
ФИО4 ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что кредит в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не брала, кредитный договор не подписывала, задолженности перед Банком не имеет. Просила в удовлетворении иска отказать.
Суд в силу положений статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы настоящего гражданского дела, а также гражданского дела ... (судебный участок ... по ...) суд приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и И.В. ФИО2 заключен кредитный договор ... посредством Информационного сервиса, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 173 000 рублей сроком на 36 месяцев под 24% годовых.
По условиям указанного договора заемщиком И.В. ФИО2 используется аналог собственноручной подписи - простая электронная подпись с использованием SMS-кода, поступившего на номер телефона ....
С условиями договора, в том числе с Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора, размещенными на сайте Банка в Интернете, ответчик ознакомлена и согласна, о чем имеются сведения в п. 14 договора, подписанного ответчиком простой электронной подписью.
Из материалов дела следует, что свои обязательства по договору истец исполнил путем перечисления денежных средств в размере 173 000 рублей на счет заемщика N 42..., открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Поскольку в нарушение условий договора платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно, образовалась задолженность, по расчету истца по состоянию на ... в размере 112 444 рубля 65 копеек, из которых 94 828 рублей 87 копеек - сумма основного долга, 5 254 рубля 70 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 11 167 рублей 03 копейки - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования), 798 рублей 05 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей - сумма комиссии за направление извещений.
Вместе с тем, как следует из пояснений ФИО4 ФИО2, кредитный договор с банком она не заключала, денежные средства не брала, договор с банком не подписывала, электронной подписи не имеет.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ... N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от ... N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Как усматривается из материалов дела, ответчик до заключения кредитного договора ... от ... уже являлась клиентом Банка и ранее заключала договор об использовании карты, соответственно, на момент подписания кредитного договора ... от ... уже имела собственноручно подписанное ею соглашение о комплексном банковском обслуживании и открытый на её имя банковский счет в ООО «ХКФ Банк», а также был ознакомлена и согласна с Информационными сервисами банка.
Заключение договора через информационный сервис доступны только для клиентов банка, имеющих действующее соглашение о дистанционном банковском обслуживании, а также счет, открытый до заключения спорного договора.
При этом доказательств совершения Банком незаконных действий при заключении договора и предоставлении по нему кредитных средств, при том, что он руководствовался и исходил из соответствующего волеизъявления ответчика, подтвердившего действительность своих намерений SMS-кодами, И.В. ФИО2, в нарушение положения ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Тогда как подписание кредитного договора электронной подписью, путем указания соответствующего SMS-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.
Учитывая то, что истцом представлены доказательства передачи ответчику денежных средств в размере суммы займа, принимая во внимание, что договор займа ответной стороной не оспорен, в том числе и по основанию безденежности, отсутствие доказательств исполнения И.В. ФИО2 взятых обязательств по возврату истцу полученных денежных средств, суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с И.В. ФИО2 задолженности по договору займа.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к И.В. ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 112 444 рубля 65 копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 448 рублей 89 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ... ... выдан ... Отделением ... ОУФМС России по ... в ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 112 444 рубля 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 448 рублей 89 копеек, а всего 115 893 рубля 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: Р.Ш. Хафизова
Мотивированный текст решения изготовлен ....
Решение20.09.2022