Дело № 2-285/2025

УИД: 86RS0021-01-2024-000078-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 08 сентября 2025 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:

ответчика, законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО1,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-285/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк», общества с ограниченной ответственностью ПКО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1, действующему от себя и от имени несовершеннолетних детей А.С.Ю., А.Д.Ю., акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (ныне – АО «ТБанк» в лице представителя А.Г.А. обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А.Б.А, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 461,09 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 169,22 рублей.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между А.Б.А, и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 148 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика, моментом заключения Договора считается зачисление Банком Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность Заемщика перед Банком составляет 148 461,09 рублей, из которых: 144 076,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 384,88 рублей - просроченные проценты. Банку стало известно о смерти А.Б.А,, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Заемщиком не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти А.Б.А, открыто наследственное дело №. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ, АО «Тинькофф Банк» просило взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества А.Б.А, просроченную задолженность в размере 148 461,09 рублей, состоящую из общего долга в размере 144 076,21 рублей, просроченных процентов в размере 4 384,88 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 169,22 рублей.

ПАО Банк «ФК Открытие» в лице представителя Г.О.А. обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А.Б.А, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252179,05 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 722 рубля.

В обоснование иска указало, что между ПАО Банк «ФК Открытие» и А.Б.А, заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на следующих условиях: кредитный лимит 200 000 рублей; срок действия Договора – с момента подписания Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору; срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления Заемщику кредита с неоднократным продлением на очередной год; размер процентов за пользование кредитом –25,9 % годовых. Согласно Правилам предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц Договор состоит из Заявления-анкеты, Индивидуальных условий, Тарифов и Правил. Согласно заявлению-анкете на получение банковской карты Заемщик выразила свое согласие на получение услуги «SMS-инфо» с использованием номера телефона сотовой связи. Услуга «SMS-инфо» предоставляется в соответствии с Тарифами/Тарифными планами. Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт за предоставление Услуги «SMS-инфо» предусмотрена комиссия в размере 59 рублей. Банком оказана Должнику услуга «SMS-инфо». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по Договору не исполнены, сумма задолженности составляет 252179,05 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 193 009,57 рублей, просроченные проценты – 57 438,48 рублей, тариф за обслуживание карты – 1731 рубль. ФИО2 А, умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с информацией с сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу умершего заемщика находится в производстве нотариуса нотариального округа Советский район и г. Югорск У.Г.Н. ПАО Банк «ФК Открытие» просило взыскать с наследственного имущества А.Б.А, в свою пользу задолженность по Договору в размере 252 179,05 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 722 рубля.

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по искам ПАО Банк «ФК Открытие» и АО «Тинькофф Банк» (ныне – АО «ТБанк») к наследственному имуществу А.Б.А, соединены в одно производство. К участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, действующий от себя и от имени несовершеннолетних детей А.С.Ю. и А.Д.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ОАО «Тинькофф онлайн Страхование» (ныне – АО «Тинькофф Страхование»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «БМ-Банк» (ИНН <***>) и ООО ПКО «АктивБизнесКонсталт» (ИНН <***>).

ДД.ММ.ГГГГ определением суда произведена замена стороны истца ПАО Банк «ФК Открытие» его правопреемником ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт».

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В письменном отзыве представитель АО «ТБанк» А.Г.А. дополнительно указал, что расчёт задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации. Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых Клиенту Банком Счетах-выписках. При расчёте процентов учитывается не только размер Задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведён расчёт. В конце Расчётного периода (в дату формирования Счёта-выписки по Счёту) программный комплекс Банка проверяет — выполняется ли условие Беспроцентного периода или нет. Если выполняется, то все рассчитанные на день проценты аннулируются. Если не выполняется, то эти проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты, согласно ГК РФ, рассчитываются Банком ежедневно – на остаток Задолженности. Чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчётном периоде. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, Банку не известно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также не известно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения. Актуальная сумма задолженности составляет 148 461,09 рублей, из которых основной долг — 144 076,21 рублей, проценты — 4 384,88 рублей, штрафы — 0,00 рублей.

Относительно ходатайства ФИО1 о применении срока исковой давности представитель АО «ТБанк» А.Г.А. указал, что в связи с систематическим неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с Общими условиями расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес Ответчика Заключительного счёта, который подлежит оплате в течение 30 дней. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счёте, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления Заключительного счёта.

Представитель истца ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, просил рассмотреть дело без его участия, направил письменный отзыв на исковое заявление.

В письменном отзыве представитель ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» В.А.М. указала, что между А.Б.А, и ПАО Банком «ФК «Открытие» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако, заемщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты А.Б.А, скончалась ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО ПКО «АБК» были уступлены права (требования) по кредитному договору 7536RUR904322996. Согласно приложению к ДУПТ общий объем уступленных прав требования к А.Б.А, по настоящему кредитному договору составляет 252 179,05 рублей, в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу - 193 009,57 рублей, сумма просроченных процентов - 57 438,48 рублей, сумма комиссии - 1 731 рубль. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № произведена замена истца с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на ООО ПКО «АБК». До сегодняшнего дня существующая задолженность по вышеуказанному кредитному договору перед ООО ПКО «АБК» не погашена.

Ответчик, законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1 исковые требования ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» и АО «ТБанк» не признал в полном объеме. Пояснил, что о наличии кредитной карты у супруги А.Б.А, он не знал. Наследниками умершей супруги А.Б.А, являются он и их общие дети А.С.Ю. и А.Д.Ю.. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Полагал, что истцами пропущен трехлетний срок исковой давности для подачи заявленных требований, в этой связи просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований. ДД.ММ.ГГГГ по договору дарения он подарил свою долю в праве общей собственности на квартиру дочерям А.С.Ю., А.Д.Ю.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование», представитель третьего лица АО «БМ-Банк» в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещены, о причине неявки не сообщили. Представитель АО «Тинькофф Страхование» Б.М.Е. направил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований к ним. Указал, что АО «Тинькофф Страхование» не получало заявлений о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в связи с чем не может определить, наступил ли страховой случай. Досудебный порядок урегулирования спора, вытекающего из страхования, не соблюден.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Выслушав объяснение ответчика, законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежат исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ А.Б.А, обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой (Заявкой), предложив Банку заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

При обращении в АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ А.Б.А, просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план <данные изъяты>, № договора №, карта №. А.Б.А, уведомлена, что полная стоимость кредита для указанного Тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

А.Б.А, подтвердила свое ознакомление и согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами, а также с полученными индивидуальными условиями потребительского кредита, обязалась их соблюдать.

На основании Заявления – анкеты А.Б.А, на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» открыло счет и выдало кредитную карту № с максимальным лимитом кредитования 300 000 рублей, тарифный план ТП 7.27. Заключением Договора в простой письменной форме стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты, получение которой она подтвердила собственноручно в Заявлении – анкете от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифам и Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее – ИУ) А.Б.А, предоставлен кредит на сумму 148 000 рублей бессрочно. Процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 29,9% годовых.

Согласно п. 6 ИУ количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется Тарифным планом, который прилагается к ИУ.

Из условий Тарифного плана ТП 7.27 следует, что беспроцентный период действует по операциям покупок и плат. Действует по операциям покупок, обработанным Банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. По операциям покупок, обработанным до ДД.ММ.ГГГГ, действует ставка 34,9% годовых.

Представленный АО «Тинькофф Банк» (ныне – АО «ТБанк») договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, порядке и сроках возврата. Заявление-Анкета (Заявка), Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита и размере Регулярных платежей подписаны ФИО2 А, собственноручно, что свидетельствует об ее ознакомлении и согласии со всеми условиями Договора.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» полностью выполнило взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Как сторона Договора А.Б.А, с иском об его оспаривании, признании незаключенным либо недействительным не обращалась.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Из выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что А.Б.А, пользовалась денежными средствами АО «Тинькофф Банк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществляла оплату товаров в пределах лимита кредитования. Однако свою обязанность по возврату кредита и начисленных процентов за пользование денежными средствами исполняла ненадлежащим образом.

В связи с нарушением условий Договора и ненадлежащим исполнением обязательств по Договору Заемщику по месту жительства АО «Тинькофф Банк» направлен Заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении всей суммы Задолженности по Договору, а также о расторжении Договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 148 461,09 рублей, их них: основной долг – 144 076,21 рублей, проценты – 4 384,88 рублей. При этом Банк разъяснил Заемщику, что оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Заключительного счета в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга 3-им лицам.

Вместе с тем обязательства по Договору Заемщиком не исполнены.

Из представленного АО «ТБанк» расчета следует, что задолженность А.Б.А, по Договору составляет 148 461,09 рублей, из которых: 144 076,21 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4 384,88 рублей - просроченные проценты. После направления Заключительного счета, подачи иска в суд погашение задолженности не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет АО «ТБанк», не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, не содержащим арифметических ошибок, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения.

Кроме того, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ А.Б.А, обратилась в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением-анкетой на получение банковской карты с кредитным лимитом Банка, просила открыть ей СКС (текущий счет) и предоставить ей карту, установив кредитный лимит 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и А.Б.А, заключен договор потребительского кредита №. Заемщиком получена карта №, номер СКС №.

Как видно из Индивидуальных условий Договора (далее – ИУ) (п.1), А.Б.А, предоставлен Кредитный лимит в размере 200 000, 00 рублей. Порядок изменения Кредитного лимита изложен в Правилах предоставления и использования банковских расчетных карт Банка для физических лиц.

Пунктом 2 ИУ установлено, что срок действия Договора – с момента подписания ИУ и до закрытия СКС/полного выполнения Клиентом своих обязательств по Договору. Срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления Клиенту Кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае, если Банком не было направлено Клиенту Уведомление об окончании срока возврата Кредита или Клиент не предоставил в Банк заявление об отказе в продлении Срока возврата Кредита в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт Банка для физических лиц.

Процентная ставка по Договору составляет 25,9%. Переменная процентная ставка не применима (п. 4 ИУ).

Пунктом 6 ИУ установлен льготный период кредитования – до 120 дней, а именно: три Расчетных периода и Платежный период. Минимальный ежемесячный платеж по карте: 3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего Расчетного периода + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за Расчетный период в течение Расчетного периода. Расчетный период: с 13 числа текущего месяца до 12 числа следующего месяца (обе даты включительно). Платежный период: с 13 числа месяца, в котором закончился соответствующий Расчетный период, до 12 числа следующего месяца (обе даты включительно).

С ИУ, Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт Банка для физических лиц ФИО2 А, была ознакомлена, согласилась с ними, а также получила информацию о полной стоимости кредита, что удостоверила своими подписями в соответствующих графах заявления-анкеты, Договора.

Представленный договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. Заявление-анкета на получение банковской расчетной карты, ИУ, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны ФИО2 А, собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Банковская расчетная карта с кредитным лимитом в размере 200 000 рублей А.Б.А, выдана ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской Заемщика в получении карты, содержащейся в заявлении-анкете на получение банковской расчетной карты, выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство в судебном заседании не оспаривалось.

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» полностью выполнило взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

По информации ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ при открытии Договора № А.Б.А, договоры страхования не заключались.

В заявлении-анкете на получение банковской карты ФИО2 А, выразила свое согласие на получение услуги «SMS-инфо» с использованием номера телефона сотовой связи, указанного ею в разделе 2 Заявления–анкеты (+79225122870). С тарифами Банка за предоставление услуги «Уведомления по карте», а также порядком изменения вида уведомлений и отключения Услуги «Уведомления по карте» ФИО2 А, была ознакомлена и согласна, что отразила в Заявлении-анкете.

Согласно Тарифам по обслуживанию банковских карт Банка «Открытие» за предоставление услуги «SMS-инфо» предусмотрена комиссия в размере 59 рублей. ПАО Банк «ФК Открытие» оказана ФИО3 А, услуга «SMS-инфо». Задолженность по данной услуге составляет 1 731 рубль.

Из представленного ПАО Банк «ФК Открытие» расчета следует, что задолженность А.Б.А, по Договору составляет 252 179,05 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 193 009,57 рублей, просроченные проценты - 57 438,48 рублей, тариф за обслуживание карты – 1 731 рубль.

Представленный расчет ПАО Банк «ФК Открытие», не оспоренный ответчиком ФИО1, суд находит обоснованным, не содержащим арифметических ошибок, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения.

ДД.ММ.ГГГГ А.Б.А, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ОЗАГС администрации г. Югорска ХМАО-Югры ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Смерть А.Б.А, как должника влечет прекращение обязательства по кредиту, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к его наследникам.

По информации нотариуса нотариального округа Советский район и г. Югорск ХМАО-Югры Тюменской области У.Г.Н. от ДД.ММ.ГГГГ № в её производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу наследодателя А.Б.А,, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, принявшими наследство, являются: супруг ФИО1 и несовершеннолетние дочери умершей А.С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, А.Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Свидетельства о праве на наследство наследникам на вышеуказанное имущество выданы ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1 в судебное заседание представил нотариально удостоверенный договор дарения доли в праве общей собственности на вышеуказанную квартиру от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому он безвозмездно передал принадлежащую ему 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру своим дочерям А.С.Ю. и А.Д.Ю. по 1/6 доле каждой. Право собственности А.С.Ю., А.Д.Ю. на вышеупомянутую квартиру подтверждается Выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах наследственного дела имеется претензия ПАО Банк «ФК Открытие» №, направленная в адрес нотариуса У.Г.Н. ДД.ММ.ГГГГ, о наличии задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем нотариус письменно уведомила наследника ФИО1

Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

По ходатайству представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» определением Югорского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению судебной экспертизы, выполненной экспертом-оценщиком П.А.А., от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в настоящее время составляет 2 470 000 рублей.

Суд приходит к выводу, что вышеуказанное заключение судебной экспертизы является объективным и полным, не противоречит действующему законодательству, выполнено в соответствии с Федеральным законом от 31.05.2001г. № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», поэтому принимается судом. Кроме этого, указанное заключение отвечает предусмотренным действующим законодательством принципам существенности, обоснованности, однозначности, проверяемости и достаточности, а эксперт П.А.А. обладает соответствующим образованием и квалификацией, достаточным опытом, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, не связан какими-либо отношениями со сторонами дела. Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы либо ставящих под сомнение вывод экспертизы, в материалы дела не представлено. О проведении дополнительной или повторной экспертизы стороны в суде не заявляли.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ сторонами не представлено доказательств иной рыночной стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление), следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу разъяснений, данных в п. 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Информации о согласии или отказе наследников погасить кредитную задолженность наследодателя истцам не поступало. Обязательства по договорам наследниками в добровольном порядке не исполнены.

Следовательно, с учетом того, что кредитные обязательства А.Б.А, не связаны неразрывно с ее личностью, не могут быть прекращены ее смертью, а переходят в порядке наследования и продолжаются, наследники Заемщика становятся должниками и несут обязанность по исполнению обязательств умершей А.Б.А, со дня открытия наследства.

Доказательств погашения задолженности по Договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным А.Б.А, и АО «Тинькофф Банк», и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным А.Б.А, и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ответчик ФИО1, действуя в интересах себя и несовершеннолетних А.С.Ю., А.Д.Ю., не представил.

Учитывая то обстоятельство, что обязательства Заемщика по Договорам не исполнены, Договоры на момент смерти должника не расторгнуты, их условия сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данных договоров, носят действительный характер, ответчики являются наследниками, принявшими наследство, оставшееся после смерти Заемщика, объем требований кредиторов не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника к наследникам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1, действующего от себя и от имени несовершеннолетних детей А.С.Ю., А.Д.Ю. задолженность по кредитному договору: в пользу АО «ТБанк» в размере 148 461,09 рублей, в пользу ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» в размере 252 179,05 рублей.

При рассмотрении дела ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – Постановление), что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также разъяснено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом днем, когда Истец должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный Договором.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с учетом разъяснений, приведенных в абз. 2 п. 26 Постановления, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С настоящим иском АО «Тинькофф Банк» (ныне – АО «ТБанк») обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штампа входящей корреспонденции суда. ФИО2 А, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности последний платеж по Договору А.Б.А, произвела ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет ответчику выставлен ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что последний платеж по Договору осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, то датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорным правоотношениям следует считать ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, окончание срока исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, АО «Тинькофф Банк» (ныне – АО «ТБанк») обратилось в суд с данным иском в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности. При этом на дату выставления заключительного счета (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности также не был пропущен.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ посредством портала «ГАС-Правосудие». ФИО2 А, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности последний платеж по Договору А.Б.А, произвела ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что последний платеж по Договору осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, то датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорным правоотношениям следует считать ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, окончание исковой давности приходится на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с данным иском также в пределах установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, судом установлено, что в заявлении – анкете от ДД.ММ.ГГГГ, поданном в АО «Тинькофф Банк», ФИО2 А, выразила согласие на включение ее в Программу страховой защиты заемщиков Банка и быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии с заключенным ФИО2 А, договором страхования с ОАО «Тинькофф онлайн Страхование» (ныне – АО «Тинькофф Страхование), в случае, если смерть клиента является страховым случаем, то выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники клиента.

Сведений об обращении наследников в страховую компанию с требованием о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в материалах дела не имеется.

В возражениях на исковое заявление, поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ, представитель АО «Тинькофф Страхование» указал, что АО «Тинькофф Страхование» не получало заявлений о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, в связи с чем не может определить, наступил ли страховой случай.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ОАО «Тинькофф онлайн Страхование» (ныне АО «Тинькофф Страхование») является ненадлежащим ответчиком по делу, поэтому в удовлетворении требований к ОАО «Тинькофф онлайн Страхование» (ныне АО «Тинькофф Страхование») следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Рассмотрев ходатайство независимого эксперта – оценщика ИП П.А.А., поступившее в суд ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании расходов по оплате экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости в рамках гражданского дела № суд приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ определением суда по ходатайству ПАО Банк «ФК Открытие» назначена экспертиза по определению рыночной стоимости объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, проведение которой было поручено независимому эксперту-оценщику ИП П.А.А. Расходы по проведению экспертизы возложены на ПАО Банк «ФК Открытие».

Доказательств оплаты стоимости экспертизы ПАО Банк «ФК Открытие» суду не представило, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства независимого эксперта – оценщика ИП П.А.А. о взыскании расходов по оплате экспертизе рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 15 000 рублей, взыскать указанные расходы с правопреемника ПАО Банк «ФК Открытие» - ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» в пользу независимого эксперта – оценщика ИП П.А.А.

Кроме того, с ответчика, законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО1, подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины: в пользу АО «ТБанк» размере 4 169, 22 рублей, в пользу ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» в размере 5 722 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк», общества с ограниченной ответственностью ПКО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1, действующего от себя и от имени несовершеннолетних детей А.С.Ю., А.Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ), А.С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (повторное свидетельство о рождении серии <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) в лице законного представителя ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), А.Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении серии <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) в лице законного представителя ФИО1, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 148 461 (сто сорок восемь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 09 копеек, из них: 144 076 (сто сорок четыре тысячи семьдесят шесть) рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 4 384 (четыре тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 88 копеек – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 169 (четыре тысячи сто шестьдесят девять) рублей 22 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ), А.С.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (повторное свидетельство о рождении серии <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) в лице законного представителя ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ), А.Д.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении серии <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) в лице законного представителя ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «АктивБизнесКонсалт» (ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 252 179 (двести пятьдесят две тысячи сто семьдесят девять) рублей 05 копеек, из них: 193 009 (сто девяносто три тысячи девять) рублей 57 копеек – просроченная ссудная задолженность, 57 438 (пятьдесят семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 48 копеек, 1 731 (одна тысяча семьсот тридцать один) рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 722 (пять тысяч семьсот двадцать два) рубля.

Исковые требования акционерного общества «ТБанк», общества с ограниченной ответственностью ПКО «АктивБизнесКонсалт» к акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ПКО «АктивБизнесКонсалт» (ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>) в пользу независимого эксперта – оценщика ИП П.А.А. (ИНН №, ОГРН №, р/счет № в Западно-Сибирском Банке ПАО Сбербанк г. Тюмень, к/счет №, БИК банка №, ИНН банка №, КПП банка №) расходы по проведению экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Ханты - Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 16 октября 2025 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО – Югры

в деле № 2-285/2025

УИД: 86RS0021-01-2024-000078-28

Секретарь суда __________________