2-964/2025
24RS0018-01-2025-001406-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2025 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,
при секретаре Морозовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование», ФИО2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследникам ФИО3 с требованием взыскать с них в пределах наследственного имущества в пользу банка просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга 20 414 рублей 74 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей (л.д. 5-6).
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления искового заявления задолженность умершей ФИО3 составляет 20 414 рублей 74 коп., из которых 19 410 рублей 25 коп. сумма основного долга и 1004 рублей 53 коп. просроченные проценты. Банку стало известно о смерти ФИО3, на момент смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены.
Определением Зеленогорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Т-Страхование» (л.д. 1-3).
Также определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО3 – ФИО1, третьим лицом без самостоятельных требований – ФИО2 (л.д. 73-76).
АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще путем направления судебного извещения по адресу электронной почты, указанной в исковой заявлении (л.д. 123). Представитель банка ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще по месту проживания и регистрационного учета, от получения корреспонденции суда уклонилась (л.д. 125), судебное извещение возвращено в суд по истечении срока хранения на почте, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, до судебного заседания представила возражения на исковое заявление, указывает, что она после получения искового заявления произвела оплату задолженности по кредитному договору ФИО3 в полном объеме в сумме 26 000 рублей, в связи с чем просила отказать в иске в полном объеме.
Представитель АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается сведениями, размещенными на сайте АО «Почта России», согласно которым судебное извещение адресатом получено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 126).
Третье лицо без самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще по месту проживания и регистрационного учета, что подтверждается сведениями, размещенными на сайте АО «Почта России», согласно которым судебное извещение адресатом получено ДД.ММ.ГГГГ, возражений по иску не направил, ходатайств не заявлял, об уважительных причинах неявки суд не уведомил (л.д. 126 оборотная сторона).
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив исковые требования, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно части 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает
по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в банк с заявлением-анкетой, предложила заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; так же в заявлении ФИО3 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 21.100, номер договора 0365382047 (л.д. 52 оборотная сторона).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заключенного с ФИО3, максимальный лимит задолженности установлен в 1 000 000 рублей и текущий лимит задолженности 20 000 рублей, с неограниченным сроком действия договора, срок возврата кредита определен сроком действия договора, с установленным беспроцентным периодом 55 дней с момента покупки, с уплатой процентов за пользование кредитом 24,9% годовых при невыполнении условий беспроцентного периода, прочие операции 59,9 % годовых, с уплатой в погашение кредита минимального платежа, который составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, а также установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 53 оборотная сторона - 54).
Также согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, заключенного с ФИО3, заемщик соглашается с УКБО (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно разделу 1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц банка Тинькофф договор кредитной карты – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающие в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 14 оборотная сторона).
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Минимальным платежом является сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности Кредитной карты в размере и в срок, установленный банком (л.д. 28 оборотная сторона).
Своей личной подписью при подаче заявления-анкеты ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице банка, Тарифами, понимает их, и обязуется их соблюдать (л.д. 52 оборотная сторона).
Согласно Тарифному плану ТП 21.100 с лимитом задолженности до 1 000 000 рублей, установлен беспроцентный период сроком до 55 дней, процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых по операциям покупок, 24,9% годовых по операциям снятия наличных и операциям, приравненным к снятию наличных, 59,9% годовых платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении беспроцентного периода (операции в течение 30 дней с первой расходной операции); операции с 31 дня первой расходной операции – 39,9: годовых покупки при невыполнении беспроцентного периода, 59,9% снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, а также платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода; комиссия за снятие наличных на сумму до 100 000 рублей 390 рублей, в прочих случаях 2% плюс 390 рублей; плата за оповещение об операции с абонентским номером Т-Мобайл - 59 рублей, в прочих случаях 99 рублей в месяц; с уплатой за страховую защиту 0,89% от задолженности; с уплатой минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых (л.д. 54 оборотная сторона).
Кроме того, как следует из Заявки на дополнительные продукты ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО3 простой электронной подписью, она выразила согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица (л.д. 53).
При этом из выписки по номеру договора ФИО3, а также расчета задолженности усматривается, что заемщик оплату страховой премии производила (л.д. 10-11).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 активировала карту, тем самым заключила кредитный договор № о предоставлении ей банком кредита по Тарифному плану ТП 21.100.
Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, открыл заемщику банковский счет в рублях и выдал банковскую карту.
ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, то есть подтвердила свое согласие на условия обслуживания кредитной карты.
Согласно банковской выписке по счету ФИО3 в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ она пользовалась предоставленными кредитными средствами: получила денежные средства, в погашение кредита перечислены 9 196 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 рублей, иных платежей не было (л.д. 10).
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 82 оборотная сторона).
По данному кредитному договору перед Банком образовалась задолженность, которая, согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 414 рублей 74 коп., из них 19 410,21 рубль основной долг, 1 004,53 рубля просроченные проценты.
В связи с невнесением платежей в погашение задолженности банк направил заемщику Заключительный счет на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по договору составляет 20 414 рублей 74 коп. (л.д. 57).
Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его арифметически правильным, основанным на материалах дела.
Иной расчет задолженности либо платежные документы, подтверждающие своевременную оплату ежемесячных платежей, по делу не представлены.
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Согласно сообщению нотариуса по Зеленогорскому нотариальному округу ФИО5, у нее имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 АнатО..
Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ нотариусу поступило заявление от ФИО1, матери умершей, о принятии наследства по всем основаниям после ФИО3 (л.д. 83 оборотная сторона)
Также согласно заявлению ФИО1, наследником по закону является отце умершей – ФИО2
Из материалов наследственного дела усматривается, что заявление от ФИО2 о принятии наследства нотариусу не подавалось.
Нотариусом ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, по которым ФИО1 является наследником после смерти ФИО3
Наследственное имущество состоит из следующего:
- <данные изъяты>
<данные изъяты>
Также согласно материалам наследственного дела на момент смерти у ФИО3 имелись открытые банковские счета, в которых на момент смерти имелись денежные средства:
- в АО «Альфа-банк» счет №, на дату смерти находились денежные средства в сумме 3789,84 рублей; счет № денежные средства 2,78 долларов США,
- АО «ТБанк» счет №, денежные средства в размере 0,27 рублей,
- ОЗОН банк», счет №, денежные средства 65,26 рублей,
- «Газпромбанк» (АО) счет №, денежные средства 3,34 рубля,
- ПАО Сбербанк, счет №, денежные средства 0,65 рублей, счет №, денежные средства 4,30 рублей.
Общая стоимость наследственного имущества составляет 4 501 183 рубля 36 коп.
Поскольку ФИО1 является единственным наследником после ФИО3, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Принимая во внимание, что на момент смерти ФИО3 имелись неисполненные кредитные обязательства, учитывая, что данные правоотношения допускают правопреемство, суд приходит к выводу, что все права и обязанности умершего перешли к наследнику ФИО1, в силу чего последняя с учетом положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Принимая во внимание, что задолженность по договору кредитной карты, заключенному между ФИО3 и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ, составляет 20 414 рублей 74 коп., что в сумме не превышает стоимости наследственного имущества, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Как усматривается из возражений ФИО1, она оплатила задолженность наследодателя по договору кредитной карты, в подтверждение чего представила чек по операции Газпромбанка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет АО «ТБанк» № осуществлен перевод средств по договору 0365382047 ФИО3 АнатО., сумма 26 258 рублей.
Таким образом, фактически требования истца удовлетворены добровольно ответчиком после обращения банка в суд, но до вынесения решения суда по делу.
В связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению, с признанием решения суда полностью исполненным.
На основании изложенного, руководствуясь статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, задолженность по договору кредитной карты в сумме 20 414 рублей 74 коп., в том числе просроченный основной долг 19 410 рублей 21 коп., просроченные проценты 1 004 рубля 53 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего 24 414 (двадцать четыре тысячи четыреста четырнадцать) рублей 74 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 АнатО., умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Решение о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате госпошлины считать исполненным в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О.Л. Моисеенкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.