Дело 2-1906/2022 (2-9728/2021)
23 сентября 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе
председательствующего судьи Бурыкиной Е.Н.
при секретаре Жукове И.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Санкт-Петербурге гражданское дело по иску АО "ФИО1" к ФИО4 о взыскании денежных средств,
установил:
АО "ФИО1" обратилось в суд с иском ФИО4 о взыскании денежных средств.
Просит взыскать с ФИО2 М.А. задолженность по кредитному договору в размере 615621 рубль 49 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 9356 рублей 21 коп.
Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ответчиком был заключен кредитный договор № путем направления ФИО2 М.А. в ФИО2 заявления. Она просила о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 500000 рублей на срок 1825 дня. В ответ ей была предложена оферта о заключении договора. Были согласованы условия. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование кредитом 24% годовых. Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл ФИО2 М.А. банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на него денежные средства 500000 рублей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Образовалась задолженность, выставлено заключительное требование, оплатить не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 не исполнено. Неустойка составила 60625 руб. 38 коп. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 615 621 рублей 49 коп., из которых: 481 247 руб.75 коп.- основной долг, 73 748 руб. 36 коп.- начисленные проценты, 0,00 руб.-начисленные комиссии и платы, 60 625 руб. 38 коп. - неустойка за пропуски платежей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии, иск поддерживают.
Ответчик ФИО2 М.А. исковые требования не признала. Однако факт заключения кредитного договора с истцом, условия договора, наличие задолженности не отрицала, но пояснила, что прошло много времени, поэтому точно она не помнит. Представила письменные возражения, ходатайствовала о проведении по делу технической экспертизы документов, а именно доверенности №-О от ДД.ММ.ГГГГ.
В возражениях указала, что полномочия представителя истца, подписавшего исковое заявление и предъявившего иск в суд не подтверждены документально. Имеющаяся в деле незаверенная копия доверенности не подтверждает право представителя на обращение с иском в суд. Представленные документы заверены представителем истца, не подтвердившего свои полномочия, в том числе им же подписано исковое заявление. При принятии иска судья не произвел оценку представленным документам и не возвратил их. Представленная копия доверенности является цветной светокопией и не содержит мокрых печатей и подписей. Отсутствует дата заверения доверенности. На момент подачи иска единственным уполномоченным лицом, имеющим право заверять копию доверенности является ФИО6, никакие другие лица не вправе этого делать. Законом не предусмотрена возможность предъявления в суд вместо подлинника доверенности ее копии.
Также пояснила, что не соблюдена письменная форма кредитного договора, что влечет его недействительность. Он считается ничтожным. В деле отсутствуют первичные бухгалтерские расчетные документы. Условия по потребительским кредитам не подписаны истцом и ответчиком. Представленные в деле копии не являются доказательством заключения договора кредитования и передачи денежных средств в ее пользование. Подлинники документов ФИО2 не предоставлены.
Кроме этого, ответчик сделала заявление о фальсификации доказательств, а именно имеющейся в материалах дела доверенности №-О (л.д.12). Основания для признания доказательства подложным: на ней отсутствует дата издания доверенности, нет даты изготовления копии доверенности, она должна быть заверена ФИО6, а не ФИО3 А.В., на доверенности отсутствуют мокрые печати и подписи, цветная копия была сделана не с подлинника, а с копии документа. Просит признать доверенность подложной, исключить из числа доказательств, назначить техническую экспертизу.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязанность доказать заключение кредитного договора, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию возлагается на истца. Ответчик, ссылающийся на полные или частичные возврат суммы кредита и (или) уплату процентов на нее, должен доказать данные обстоятельства.
Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 М.А. был заключен кредитный договор №.
В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О ФИО2 и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их ФИО2 осуществляются на основании договоров.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
В силу ч.9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 М.А. направила в ФИО2 заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 500 000 рублей на срок 1825 дня и принять решение о заключении с нею договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что ФИО2: в случае принятия решения о заключении с нею договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2; в рамках договора откроет ей банковский счет (т.1 л.д.17).
Также ФИО2 была предоставлена анкета (т.1 л.д.18-19).
Рассмотрев вышеуказанное заявление ФИО2 М.А. ФИО2 направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту о заключении договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 М.А. акцептовала оферту ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2 (т.1 л.д.20-24)
Таким образом, вопреки доводам ответчика ФИО2 М.А., сторонами был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Письменная форма договора согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.
ФИО2 М.А. подтвердила получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что она ознакомлена, согласна и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать (т.1 л.д.22).
Согласно ч.1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия. Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей (т.1 л.д.23-24).
Согласно договору, кредит предоставляется ФИО2 путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 500 000 рублей (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1825 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24 % годовых (п.4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл ФИО2 М.А. банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 500 000 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта ФИО2 М.А. (т.1 л.д. 35-36).
В соответствии с договором, задолженность ФИО2 перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств ФИО2 перед ФИО2, определённых договором.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО2 М.А. своевременно не осуществлялось, что подтверждено выпиской из лицевого счёта № (т.1 л. д. 35-36).
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.
В соответствии с договором, в случае пропуска ФИО2 очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. ФИО2 вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив ФИО2 с этой целью Заключительное требование.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ФИО2 М.А. заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 615 621 рублей 49 коп не позднее ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л. д. 34), требование ФИО2 ответчиком не исполнено.
Поскольку погашение задолженности ФИО2 М.А. своевременно не осуществлялось. ФИО2 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 60 625 рублей 38 коп. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.
Задолженность по предоставленному кредиту ФИО2 М.А. не возвращена и составляет 615 621 рублей 49 коп., из которых:
247 рублей 75 коп.- основной долг;
73 748 рублей 36 коп.- начисленные проценты:
0,00 рублей - начисленные комиссии и платы;
60 625 рублей 38 коп.- неустойка за пропуски платежей.
Суду представлен расчет задолженности (т.1 л.д.9-11).
Согласно расчету задолженность ФИО2 М.А. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности ФИО2 М.А. фактически не оспорен, контрасчет она суду не представила. В судебном заседании пояснила, что задолженность по кредиту у нее была, но не помнит в каком размере.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В обоснование своих требований истцом также представлены Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования (т.1 л.д.25-33), которые были приняты ФИО2 М.А.
Доводы ответчика ФИО2 М.А. судом проверены и отвергнуты.
Исковое заявление подписано и подано в суд представителем АО «ФИО1» по доверенности ФИО7
В материалы дела представлена доверенность №-О от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ. Выдана ФИО3 А.В.
Доверенность предусматривает право на подписание искового заявления и подачу его в суд (т.1 л.д.12).
Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия срока доверенности.
С учетом положений действующего законодательства, в том числе ст. 188 Гражданского кодекса Российской Федерации факт прекращения полномочий руководителя юридического лица, выдавшего доверенность, не влечет прекращения полномочий лица, на имя которого она выдана, поскольку представителя уполномочивает непосредственно само юридическое лицо, действующее через свои исполнительные органы.
В соответствии со ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Представленная копия доверенности заверена надлежащим образом, имеется подпись ФИО3 А.В. и печать АО «ФИО1».
Оригиналы приложенных к исковому заявлению документов были истребованы судом.
Подлинники документов предоставляются в суд только тогда когда дело разрешить без них невозможно.
В данном случае не предоставление подлинников документов, приложенных к исковому заявлению не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, так как рассмотрение дела по имеющимся копиям документов, надлежащим образом заверенных возможно.
Согласно представленной истцом выписки из протокола №-з заочного голосования членов Совета директоров АО «ФИО1» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 А.В. избран на должность ФИО3 АО «ФИО1» (т.1л.д.15).
Имеется приказ № н 165-к от ДД.ММ.ГГГГ о вступлении в должность ФИО3 А.В. ( т.1 л.д. 16).
Оснований для признания доверенности, выданной на имя ФИО7 подложной не имеется. Также отсутствуют основания для назначения по делу технической экспертизы документов. Доверенность, выданная от имени юридического лица его сотруднику не требует нотариального удостоверения. Представленная копия доверенности удостоверена надлежащим образом.
Суд не усматривает в действиях истца фальсификации доказательств. Доверенность, удостоверяющая полномочия лица не может быть исключена из числа доказательств.
Довод ФИО2 М.А. о том, что доверенность должна быть заверена ФИО6, а не ФИО3 А.В. несостоятелен.
В судебном заседании ответчик фактически не отрицала, что подписывала документы на получение кредита, свою подпись не оспаривала, не просила назначить по делу судебную почерковедческую экспертизу.
Ответчиком ФИО2 М.А. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АО "ФИО1" –- удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 в пользу АО "ФИО1" задолженность по кредитному договору в размере 615621 (шестьсот пятнадцать тысяч шестьсот двадцать один) рубль 49 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 9356 (девять тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 21 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Е.Н. Бурыкина