Дело № 2-2614/2025

УИД 50RS0053-01-2025-003562-48

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., при секретаре Шерстовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

17.09.2025 в суд поступило направленное 06.09.2025 почтовым отправлением исковое заявление ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.03.2025 между ООО МКК «СМСФИНАНС» (кредитор) и ООО «Нэйва» был заключен договор цессии № 2, на основании которого к истцу перешли права требования к заемщику ФИО1 по Договору займа № от «09» июля 2024 года. По Договору займа Ответчику был предоставлен заем в размере 24 698,00 руб. на условиях, предусмотренных Договором займа, на срок по «30» июля 2024 года. Руководствуясь п.16 Договора займа, после заключения Договора цессии Истец направил Ответчику на электронную почту, указанную при заключении Договора займа, уведомление об уступке права требования по Договору займа, в связи с чем с даты получения Уведомления Ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по Договору займа по реквизитам Истца. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности Ответчика составляет: основной долг - 24 698,00 руб.; проценты за пользование займом - 32 107,40 руб.; неустойка (штрафы, пени) — 0,00 руб.; итого общая задолженность - 56 805,40 руб. Ранее Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Истец просит взыскать с ответчика: ФИО1. В пользу ООО ПКО «Нэйва» сумму задолженности по Договору займа № от «09» июля 2024 года, которая по состоянию на «14» августа 2025 года составляет 56 805,40 руб., в том числе: 24 698,00 руб. - основной долг; 32 107,40 руб. - проценты за пользование займом; взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых с «15» августа 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа; взыскать также расходы по уплате государственной пошлины - 4 000,00 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО ПКО «Нэйва», извещённого надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, - по просьбе, изложенной в исковом заявлении.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы ФИО1, извещённой надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, что подтверждено документально, - не представившей сведений об уважительных причинах неявки и не просившей рассмотреть дело в её отсутствие (ч.4 ст.167 ГПАК РФ). Ответчиком возражений против иска не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1); размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п 2).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 1, 2 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

При этом в силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 1 ст.2, пункта 2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и материалам дела подтверждено, что 09.07.2024 ФИО1 обратилась в ООО МКК «СМСФИНАНС» с заявлением на получение потребительского микрозайма в сумме 24 698 руб. на срок 21 день, а также с заявлением о предоставлении дополнительных услуг - с использованием электронной подписи. В этот же день - 09.07.2024 - с использованием электронной подписи между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ФИО1 был заключён договор потребительского микрозайма №, в соответствии с индивидуальными условиями которого последней предоставлена сумма микрозайма в размере 24 698,00 руб., сроком на 21 день, под 292,07% годовых; уплата сумма займа и процентов за пользование им производится заёмщиком однократно единовременно в размере 28 835 руб. (п.п.1-3, 6) (л.д. 9 (оборот. сторона- 12).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) составила 291,137% годовых, а в денежном выражении - 4 137 руб., что отражено в договоре.

Согласно ст.ст.1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности ЦБ РФ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1, ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу положений ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые ЦБ РФ среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в третьем квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских займов без обеспечения до 30 000 руб., до 30 дней, допустимое среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составило 287,505 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов - 292,000%.

Таким образом, заключенный 09.07.2024 договор займа, составленный в письменной форме, соответствует законодательству.

ООО МКК «СМСФИНАНС» принятые на себя по договору потребительского микрозайма обязательства выполнило в полном объеме путём перевода заемных денежных средств в размере 24 698,00 руб. на счет банковской карты (указанный в п.18 индивидуальных условий способ предоставления суммы займа), при этом в соответствии с п.19 индивидуальных условий сумма 1 399 руб. была удержана из суммы микрозайма в счет оплаты дополнительных услуг (консультация диетолога), что подтверждено справкой о сведениях при регистрации от 09.07.2024, справкой о заявке на получение займа от 09.07.2024, подтверждением ПАО ФИНСТАР БАНК об успешности транзакции (л.д.14-15), справкой о детализации платежей (л.д.15 (обор. сторона- 21). Суммой микрозайма ответчик воспользовалась по своему усмотрению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно справке ООО МКК «СМСФИНАНС» от 21.03.2025, по состоянию на 21.03.20.25 ФИО1 имеет задолженность перед указанным кредитором по упомянутому выше договору займа от 09.07.2024 (л.д.21 (оборот. сторона).

Из представленного в материалы дела истцом расчета следует, что ответчиком ни сумма займа, ни проценты по договору кредитору не оплачены - обязательства по договору займа от 09.07.2024 по сроку возврата 21 день, т.е., 30.07.2024, не исполнены; и по состоянию на 21.03.2025 задолженность составила: 56 805,00 руб., в том числе: просроченный долг - 24 698,00 руб., просроченные проценты - 30 511,00 руб., штрафная неустойка - 1 596,00 руб.

21.03.2025 ООО МКК «СМСФИНАНС» заключило с ООО ПКО «Нэйва» договор цессии № 2, по которому уступило, среди прочих, права требования к должнику ФИО1 по договору займа № от 09.07.2024 в общей сумме 56 805,00 руб., что подтверждено договором цессии, реестром (в котором ФИО1 поименована за № п/п 5060) и платёжным поручением № 77870 от 21.03.2025 об оплате по договору цессии (л.д.22-26).

В п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 09.07.2024 заёмщик дал своё согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО ПКО «Нэйва» является правопреемником ООО МКК «СМСФИНАНС» по обязательствам ответчицы.

Уведомление об уступке прав ответчику было направлено истцом на адрес электронной почты (л.д. 26 (оборот. ст.)- 27).

Согласно части 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа от 09.07.2024) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно расчёту истца, по состоянию на 14.08.2025 задолженность ответчика по договору займа составляет 56 805,40 руб., в том числе: просроченный основной долг - 24 698,00 руб., просроченные проценты - 32 107,40 руб.; указанные денежные средства и заявлены истцом ко взысканию с ответчика.

Расчёт истца проверен судом, таковой арифметически верен, в полной мере соответствует условиям договора займа, а также положениям материального закона - части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», части 11 статьи 6 указанного закона о том, что полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа. Ответчиком расчёт истца не оспорен, контррасчёт не представлен.

Из представленных мировым судьей по судебном запросу документов дела видно, что 23.05.2025 к мировому судье судебного участка № 287 Электростальского судебного района Московской области почтовым отправлением поступило заявление ООО ПКО «Нэйва» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по упомянутому выше договору займа; 23.05.2025 судебный приказ был вынесен, однако определением мирового судьи от 24.06.2025 судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с данным иском.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных выше норм права суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истец просит также взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых с 15.08.2025 (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно подпункту «б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в статью 5 внесены изменения - дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (в редакции по состоянию на дату договора займа от 09.07.2024).

Упомянутое условие запрета содержится в договоре займа от 09.07.2024 - перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, в то же время общий размер начисляемых процентов ограничен размером в 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В данном случае, заявленные истцом ко взысканию с ответчика проценты по состоянию на 14.08.2025 в размере 32 107,40 руб. составляют 130% от суммы займа (из расчета: 24 698 руб. (сумма займа) х 130% / 100% = 32 107,40 руб.), т.е., составляют максимально возможную сумму взыскания.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых с 15.08.2025 (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 4 000,00 руб., подтвержденные платежными поручениями № от 25.08.2025 на сумму 2 000,00 руб. и № от 13.05.2025 на сумму 2 000,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 94, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Нэйва» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ИНН №) сумму задолженности по договору потребительского займа № от 09.07.2024 по состоянию на 14.08.2025 в размере 56 805 руб. 40 коп., в том числе: 24 698 руб. - основной долг, 32 107 руб. 40 коп. - проценты за пользование займом; взыскать также расходы по оплате государственно пошлины в размере 4 000 руб., всего - 60 805 (шестьдесят тысяч восемьсот пять) рублей 40 копеек.

ООО ПКО «Нэйва» в удовлетворении требований в части взыскания с ФИО1 процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292,068% годовых с 15.08.2025 по дату полного фактического погашения займа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Электростальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: О.С. Астапова

В окончательной форме решение принято 26 ноября 2025 года.

Судья: О.С. Астапова