Дело № 2-486/2025

УИД: 74RS0017-01-2024-007517-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» февраля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 273 224,46 руб., в том числе сумма основного долга – 134 554,64 руб., проценты за пользование займом – 16 317,22 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 120 728,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 196,73 руб. (л.д. 4-6).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого Банк предоставил ответчику заем в сумме 142 240 руб., в том числе 100 000 руб. – сумма к выдаче, 42 240 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; под 49,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, из них 100 000 руб. выданы через кассу Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету; также по распоряжению заемщика Банк осуществил перевод на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт заёмных денежных средств. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 6 947,55 руб. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объёме. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, указанное требование не исполнено, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 728,17 руб., что является убытками Банка. В результате неисполнения обязательства по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 273 224,46 руб., в том числе сумма основного долга – 134 554,64 руб., проценты за пользование займом – 16 317,22 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 120 728,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 5 (оборот), 51).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена; в соответствии с представленным в материалы дела до начала судебного разбирательства письменным ходатайством, просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 49-50).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № (л.д. 13), по условиям которого ответчику предоставлен заем на сумму 142 240 руб., из которых 100 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 42240 руб. – страховой взнос на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 49,90% годовых.

Из содержания вышеуказанного кредитного договора также следует, что погашение займа производится ежемесячными равными платежами, в соответствии с графиком платежей, всего платежей 48, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 6947,55 руб.

В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора (л.д. 22-24), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Как следует из содержания разд. 3 Общих условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня пророченного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик согласился с Общими условиями договора.

Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа.

При этом личной подписью в заявлении о предоставлении кредита заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Общими условиями Договора, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д.14).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО «ХКФ Банк» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма займа в размере 142 240 руб. (л.д. 8-9)

Ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила.

Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, составляет 273 224,46 руб., в том числе сумма основного долга – 134 554,64 руб.; проценты за пользование займом – 16 317,22 руб.; неоплаченные проценты после выставления требования – 120 728,17 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,43 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д. 10-11).

Из искового заявления следует, что в связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязательство по возврату задолженности по кредиту, то истец в соответствии с договором, потребовал досрочного исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка о полном досрочном погашении долга (л.д 42) ответчиком

не исполнено в полном объеме, и как следует из представленного расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 составляет 273 224,46 руб., в том числе сумма основного долга – 134 554,64 руб., проценты за пользование займом – 16 317,22 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 120 728,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 479,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1, как указано выше, просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 49).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Установлено, определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ХКФ Банк» возвращено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12); обстоятельства, свидетельствующие о том, что ООО «ХКФ Банк» после вынесения вышеуказанного определения, в последующем, обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа, и такой судебный приказ мировым судьёй был вынесен, при рассмотрении настоящего дела не установлены; на соответствующие обстоятельства ООО «ХКФ Банк» в ходе судебного разбирательства также не ссылалось.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 суммы основного долга, процентов, убытков, штрафа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2025.