Дело №2-3490/2022

УИД №42RS0005-01-2022-006071-67

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кемерово 31 октября 2022 года

Заводский районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего - судьи Романиной М.В.,

при помощнике судьи Конобейцевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере 182500,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000,00 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что 08.06.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 113137,00 рублей на срок до 08.06.2025. В день заключения кредитного договора ФИО3 также заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» полис-оферту добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 1 сроком на 60 месяцев, страховая сумма по договору составляет 182500,00 рублей. 29.06.2021 ФИО3 умер, причиной смерти явилась <данные изъяты>, что по мнению истца, является страховым случаем по договору страхования от 08.06.2020. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» требование о выплате страхового возмещения оставило без удовлетворения.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица АО «Почта России», финансовый уполномоченный в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили, истец просила судебное заседание 31.10.2022 в свое отсутствие, представителем ответчика представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать. С учетом изложенного, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. (п.1) Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). (п.4)

В соответствии с п.1 стю934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (п.1, п.2 ст.943 ГК РФ)

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая). (п.п.2 п.2 ст.942 ГК РФ)

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Аналогичная правовая позиция сформулирована в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно пункту 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Таким образом, для правильного разрешения дела юридически значимыми обстоятельствами являются установление характера правоотношений, возникших между сторонами, и характер обязательств, взятых на себя сторонами, с учетом содержания условий договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08.06.2020 между ПАО «Почта Банк» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 113137,00 рублей на срок до 08.06.2025.

08.06.2020 между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО7 был заключен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 1 сроком на 60 месяцев, страховая сумма по договору составляет 182500,00 рублей.

Согласно условиям договора (полиса-оферты) страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти в соответствии с условиями полиса-оферты и Условиями страхования. Полис-оферта заключен на основании "Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01", действующих на дату оформления полиса-оферты со страхователем ФИО3

Из полиса-оферты усматривается, что ФИО3 ознакомился с полисом-офертой и условиями страхования, подтвердил намерение на заключение договора на указанных условиях, подписал их.

В соответствии с пунктом 3.1 полиса-оферты страховым риском является смерть застрахованного в течение срока страхования.

При этом пунктом 3.2 предусмотрено, что страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п.3.1, 3.2 настоящего полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

Исключения из страхового покрытия определены в пункте 9 полиса-оферты, согласно которому в соответствии с пунктом 9.1.8 не признаются страховыми случаями события, указанные в разделе 3 полиса-оферты, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Аналогичные положения закреплены в "Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01" (далее - Условия).

Согласно п.3.1.1 Условий страховыми рисками в рамках указанных условий признается событие, не подпадающее под исключения из страхового покрытия: - смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного).

Конкретный перечень страховых рисков устанавливается в договоре страхования (Полисе - оферте). (п.3.3 Условий)

На основании пункта 4.1 Условий, если иное не предусмотрено договором страхования, по настоящим Условиям страхования, не признаются страховыми случаями события, указанные в пункте 3.1 настоящих Условий страхования.

Согласно пунктам 4.1.21 и 4.1.21.1 Условий, договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в пунктах 3.1.1 - 3.1.3 настоящих условий, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

29.06.2021 ФИО3 умер.

После его смерти наследником по закону является его дочь ФИО1

07.02.2022 ФИО1 обратились в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая.

16.02.2022 ФИО1 было отказано в страховой выплате в связи с отсутствием страхового случая.

08.04.2022 ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было отказано ФИО1 в удовлетворении претензии.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 30.08.2022 в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой выплаты по договору добровольного страхования отказано.

Согласно справке №А-00153 от 11.01.2022 причиной смерти ФИО3 явились: 1. - а) <данные изъяты>, б) <данные изъяты>.

Из медицинского свидетельства о смерти серия 32 № от 29.06.2021 следует, что смерть ФИО3 произошла от заболевания: 1. - а) <данные изъяты>, б) <данные изъяты>.

Учитывая, что ФИО3 добровольно принял решение о заключении договора страхования (полиса-оферты) именно на указанных условиях, при этом, он не был лишен возможности влиять на условия Договора страхования, в том числе добавить страховой риск - наступление смерти в результате заболевания, смерть в результате заболевания (<данные изъяты>) заключенным между сторонами договором страхования в качестве страхового случая не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика страховой выплаты отсутствуют.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, судом не установлено, требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, равно, как и не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 01.11.2022.

Председательствующий:

Председательствующий: подпись

Копия верна. Судья: М.В. Романина