мотивированное решение составлено 13.01.2026

дело №

УИД №RS0№-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 22 декабря 2025 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Арзамасцевой Л.В.,

при секретаре Лежниной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Авто Финанс Банк» обратилось с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что 22.10.2023 между АО «РН Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. 07.09.2023 единственным акционером АО «РН Банк» принято решение о смене наименования на АО «Авто Финанс Банк». В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 120 000 руб. на срок до 01.11.2030, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, исполнив взятые на себя обязательства в полном объеме. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер № №, <данные изъяты> года выпуска. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, установленные договором. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства и зарегистрировано в реестре залогов ДД.ММ.ГГГГ №. Воспользовавшись заемными денежными средствами, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 06.08.2025 составляет 1 054 076,63 руб., включая: просроченный основной долг - 997 019,74 руб., просроченные проценты - 44 140,65 руб., неустойка - 12 916,24 руб. Досудебное требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без ответа. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 054 076,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 541,24 руб.

Истец АО «Авто Финанс Банк», уведомленный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом и в установленный срок путем направления судебных извещений, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (http://alapaevsky.sudrf.ru), в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще, путем направления СМС сообщения. В телефонограмме переданной в суд 24.11.2025 сообщил, что действительно брал в АО «Авто Финанс Банк» кредит на покупку автомобиля <данные изъяты> года выпуска, с иском согласен. Автомобиль по акту от 22.09.2025 передал банку на реализацию.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев требования искового заявления, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, не оспаривалось ответчиком, что 22.10.2023 путем подписания сторонами индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам, между АО «Авто Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, в сумме 1 120 000 руб. на срок до 01.11.2030, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, путем внесения ежемесячно 1 числа каждого месяца, по 23 588 руб., начиная с 01.12.2023 (всего 84 платежа).

Индивидуальные условия совместно с общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий, общих условий кредитования включающих приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 общих условий (л.д.25).

Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий договора залога (л.д.15).

Договор залога автомобиля состоит из индивидуальных условий, общих условий с приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Заемщик согласился с индивидуальными условиями, индивидуальными условиями договора залога автомобиля, а также общими условиями предоставления кредита.

Пунктом 7 договора банк по выбору заемщика сделанному на основании заявления о досрочном полном или частичном погашении изменяет дату полного погашения сокращает срок транша и количества ежемесячных платежей.

Пунктом 8 договора, способ погашения определен сторонам на банковский счет, открытый на имя заемщика.

Для зачисления денежных средств заемщику был открыт банковский счет №.

Из выписки по лицевому счету № открытому на имя ФИО1 (л.д.23), следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана сумма кредитных средств в размере 1 120 000 руб.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 договора о предоставлении потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

21.07.2023 единственным акционером АО «РН Банк» принято решение о смене наименования на АО «Авто Финанс Банк», о чем внесены сведения в Единый государственный реестр юридических лиц.

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в силу договора залога, согласованного в разделе 3 индивидуальных условий (л.д.15), а также в силу общих условий (л.д.25-29), обеспечено залогом транспортного средства – автомобиля LADA XRAY, идентификационный номер (№ №, 2020 года выпуска, с момента исполнения Банком обязанности по переводу кредита на счет заемщика, то есть с 22.10.2023.

Информация о залоге спорного транспортного средства внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 04.10.2024, что подтверждается уведомлением о возникновении залога на движимое имущество №. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49).

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку условия кредитного договора заемщиком не исполняются, Банк имеет право на погашение задолженности за счет реализации заложенного имущества.

Истцом требование об обращении взыскания на предмет залога, в связи неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, обеспеченного залогом не заявлено.

Из ответа АО «Авто Финанс Банк» и приложенных к заявлению документов: заявления ФИО1, акта о состоянии залогового имущества от 22.09.2025 и акта осмотра и приема передачи транспортного средства на хранение следует, что залоговое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, переданный истцу на добровольную реализацию, в настоящее время не реализован.

Факт получения ответчиком от АО «Авто Финанс Банк» денежных средств в размере 1 120 000 руб. подтверждается выпиской по лицевому счету и стороной ответчика не оспаривался.

С индивидуальными условиями, графиком платежей, общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Истцом размер задолженности определен по состоянию на 06.08.2025, как следует из искового заявления и расчета задолженности в общей сумме 1 054 076,63 руб., включающий: просроченный основной долг – 997 019,74 руб., просроченные проценты - 44 140,65 руб., неустойка – 12 916,24 руб.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 22.10.2023 ответчиком суду не представлено.

В телефонограмме от 24.11.2025 ответчик ФИО1 не отрицал факт заключения кредитного договора с истцом и наличия задолженности по нему, указав, что в данный момент автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, он передал банку на реализацию 22.09.2025, сведений о его реализации у него нет.

Вместе с тем, в судебное заседание, надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, сведений о погашении образовавшейся задолженности не представил.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки по лицевому счету, за время пользования кредитом ФИО1 производил погашение кредита с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.08.2025 в размере 1 054 076,63 руб., включая: просроченный основной долг – 997 019,74 руб., просроченные проценты - 44 140,65 руб., неустойка – 12 916,24 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком заявленная к взысканию сумма задолженности не оспорена, свой расчет задолженности, доказательства иного размера задолженности, равно как и её отсутствия, суду не представлено.

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств исполнения денежного обязательства, отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательства, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 054 076,63 руб., включая задолженность по просроченному основному долгу в размере 997 019,74 руб., просроченным процентам в размере 44 140,65 руб., неустойке в размере 12 916, 24 руб.

Поскольку исковые требования АО «Авто Финанс Банк» удовлетворены, руководствуясь положениями ст.ст. 88, ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд полагает требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25 541 руб. также подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску АО «Авто Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения <данные изъяты> в пользу АО «Авто Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № 06093-1023 от 22.10.2023 в размере 1 054 076,63 руб., в том числе основной долг в размере 997 019,74 руб., просроченные проценты в размере 44 140,65 руб., неустойку в размере 12 916,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 541 руб., а всего 1 079 617,63 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Л.В. Арзамасцева