2-2933/2023

56RS0009-01-2023-002966-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М. Черномырдиной,

при секретаре судебного заседания А.В. Хасановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от 22.02.2012. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику карту к текущему счету с лимитом кредитования в размере 30 000 рублей (с 22.02.2012), далее с 15.01.2015 – 96 000 рублей. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, и Тарифов Банка по карте. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных средств. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременного предоставляемых банком кредитом в форме овердрафта. Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.03.2023 составляет 71 426 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 57 890 рублей 37 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 535 рублей 55 копеек, сумма штрафов – 9 000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 22.02.2012, а так же уплаченную банком государственную пошлину в размере 2 342 рубля 79 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется письменное обращение к суду с просьбой о его рассмотрении в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте рассмотрения дела. В представленном суду отзыве просит применить срок исковой давности, поскольку полагает, что истцом он пропущен.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности от 24.01.2023, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, просила применить срок исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 22.02.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <Номер обезличен>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <Номер обезличен> с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Кредитный договор <Номер обезличен> от 22.02.2012 состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, и Тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 22.03.2012 – 30 000 рублей, с 15.01.2015 – 96 000 рублей.

В соответствии с условиями договора банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет, а ответчик обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме.

Обязательства по погашению задолженности ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтверждается выпиской по счету.

Тарифы Банка являются составной частью договора карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений Условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

Согласно Дополнения к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Банком установлена процентная ставка по кредиту 34,9% годовых.

Согласно п.2.3 Общих условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения расчетного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий с применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.В соответствии с условиями договора, банк принял на себя обязательство обеспечить совершение ФИО1 операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет.

Клиент ФИО1 обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором, о чем имеется его личная подпись.

Ответчик в судебное заседание доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, не представил.

Согласно выписке по счету <Номер обезличен> ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Однако ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п.2 данной статьи).

Как разъяснено в п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из выписки по кредитному счету, последний платеж ФИО1 был произведен 23.07.2016.

Поскольку в течение 30 дней он не оплатил следующий платеж, и больше не производил платежей по кредитной карте, то соответственно банк узнал о нарушении своего права с 23.08.2016.

Таким образом, 23.08.2016 – дата начала срока применения исковой давности.

В соответствие с п. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом суд учитывает, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика банк обратился 03.05.2017, 04.05.2017 мировым судьей судебного участка № 9 Ленинского района г.Оренбурга вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи от 07.12.2020 судебный приказ был отменен.

Таким образом, течение срока исковой давности прерывается на период с 03.05.2017 по 07.12.2020.

С 23.08.2016 по 03.05.2017 прошло 8 месяцев 10 дней, соответственно с 07.12.2020 по 04.07.2023 прошло 2 года 3 месяца 20 дней. Банк обратился в суд с настоящим иском 04.07.2023, те есть за пределами срока исковой давности, так как 3 года истекли (8 месяцев 10 дней +2 года 3 месяца 20 дней =3 года 30 дней), в то время как банк обратился в суд с настоящим иском 04.07.2023.

С учетом приведенных выше разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, даты его отмены, даты обращения в суд с иском в рамках настоящего дела, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, о чем было заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.М. Черномырдина

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года.