дело № 2-451/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года с. Приютное

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Иванникова В.В.,

при секретаре судебного заседания Клемешове К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <дата> по кредитному договору <номер> ответчику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере <...> руб. на срок 60 месяцев под 12,65 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора в виде несвоевременного внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту <дата> Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности до <дата>, которое ответчиком не было исполнено.

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составила 646 550 руб. 57 коп., из которых 604 900 руб. – основной долг; 39 262,15 руб. – проценты; 2388,42 руб. – неустойка. В связи с чем, Банк просит взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 665,51 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности <ФИО>1 не явилась, представив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Представитель ответчика – адвокат Вороненко В.М., назначенный определением суда в качестве представителя ответчика ФИО1 в порядке ст. 50 ГПК РФ, иск не признал и просил отказать в его удовлетворении.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб. под 12,65 % годовых на 60 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с разделом 6 Общих Условий Договора при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых. Неустойка включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем размещения клиентом не позднее даты платежа на счете денежных средств в сумме не менее суммы платежа. При наличии просроченной задолженности по Кредиту списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется Банком в дату размещения денежных средств на счете в следующей последовательности: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность (п. 3.5 раздела 3 Общих Условий Договора).

В рамках договора Банк осуществил кредитование ФИО1, перечислив денежные средства в размере <...> руб. на его счет. ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами в размере <...> руб., что подтверждается выпиской по счету <номер>.В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Пунктом 6.5 Общих условий установлено, что в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.

Как видно из материалов дела, истории погашения просроченной задолженности, представленного Банком расчета, в результате несвоевременного внесения ФИО1 платежей, предусмотренных кредитным договором, по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору в размере 646 550 руб. 57 коп., из которых 604 900 руб. – основной долг; 39 262,15 руб. – проценты; 2 388,42 руб. – неустойка.

Получив денежные средства в размере <...> рублей путем их перечисления на расчетный счет заемщика ФИО1, последний принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия кредитного договора.

Банком <дата> в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в размере <...> руб. до <дата>, которое оставлено им без удовлетворения.

Указанные обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, копией кредитного договора <номер> от <дата>, расчетом задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, выпиской по лицевому счету, требованием Банка от <дата>.

Представленными истцом документами, в том числе расчетом задолженности, подтверждается, что по состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору составила 646 550 руб. 57 коп., из которых 604 900 руб. – основной долг; 39 262,15 руб. – проценты; 2388,42 руб. – неустойка.

При таких данных, ввиду установления факта ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по возврату денежных средств и того, что кредитный договор от <дата> не был расторгнут, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору – основного долга в размере 604 900 руб. и процентов – 39 262 руб. 15 коп.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу, поскольку возражений относительно исковых требований, представленного истцом расчета и доказательств в их обоснование ответчиком суду не представлено. В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности размера исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.2 Общих условий кредитования и пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Следовательно, поскольку судом установлен факт нарушения ФИО1 сроков возврата кредита, с ответчика подлежит взысканию неустойка.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку по представленным материалам дела, она соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и сумме просроченного долга и составляет 2 388 руб. 42 коп.

Требования о её несоразмерности ответчиком не заявлены, в судебном заседании данные, свидетельствующие о её несоразмерности, не установлены.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил погашения, с него подлежит взысканию в пользу истца образовавшаяся задолженность (основной долг, проценты и неустойка) по кредитному договору <номер> от <дата> на общую сумму 646 550 руб. 57 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с платежным поручением <номер> от <дата> при подаче искового заявления Банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 665,51 руб. за требование имущественного характера.

Поскольку иск удовлетворен, то в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 665,51 руб. за требование имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 646 550 (шестьсот сорок шесть тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 57 копеек, из которых основной долг – 604 900 руб., проценты – 39 262 руб. 15 коп., неустойка – 2 388 руб. 42 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 665 (девять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.

Председательствующий