УИД 26RS0009-01-2025-001067-86

Дело №2-635/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 22 сентября 2025 года

Благодарненский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи ФИО6 при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО3 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в Благодарненский районный суд <адрес> с иском к ФИО3, в котором просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей, задолженности по штрафным санкциям в размере <данные изъяты> рублей, а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО3 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №, путем обращения в банк с заявлением на получение кредита и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. Банк предоставил должнику денежные средства, которые ответчик обязался вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитор исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. По условиям договора Банк вправе был уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО3 составляет: № рублей, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - <данные изъяты> рублей; сумма задолженности по штрафным санкциям - <данные изъяты> рублей. Указав, что определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения, а заемщик свои обязательства по договору выполнил не в полном объеме, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Представитель истца, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явился, несмотря на предпринятые судом меры для надлежащего уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, почтовая корреспонденция, направленная по имеющемуся в распоряжении суда адресу его регистрации и проживания, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Не располагая иными адресами для уведомления указанного лица, суд руководствуется статьей 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена отправителю по истечении срока хранения. Принимая во внимание, что риск неполучения поступившей корреспонденции в данном случае несет адресат и при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, суд признал ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела. Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев доводы истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П).

В соответствии с пунктом 1.5 названного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

При этом кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, выдача кредитной карты Банком и ее активация держателем карты подтверждают факт заключения кредитного договора между сторонами.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (статья 845 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 15 Постановление Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

В силу общих принципов, установленных ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») и ФИО3 был заключен договор кредитной карты № на основании и условиях Заявления-анкеты и заявки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-15об.). Договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении-анкете, заявке, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.16), в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами («Тарифный план ТП-9.24»).

В заявлении-анкете Заемщик согласился с тем, что акцептом Банка его оферты является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении-Анкете, посредством активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. Лимит задолженности определяется Банком. На сумму кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 5.6). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.8). При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану (п. 5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который клиент обязан оплатить в срок, указанный в нем, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил кредитную карту с установленным лимитом расходных операций. Таким образом Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили договор, которому был присвоен номер №, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов на условиях, предусмотренных тарифным планом «ТП-9.24», предусматривающим взимание процентной ставки по кредиту за пределами льготного периода в размере <данные изъяты> годовых, льготный период продолжительностью 55 дней, взимание с заемщика минимального платежа в размере 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей, штрафы за его неуплату, комиссии за выдачу наличных денежных средств в других банках (л.д. 17).

В ходе рассмотрения дела судом бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчиком договорные обязательства надлежаще не выполняются, в нарушение условий договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, вследствие чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору кредитной карты составила <данные изъяты> руб., из которой: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> иные платы и штрафы – <данные изъяты> руб. (л.д. 12, 14). Надлежащих доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к данному Договору (л.д. 26-27,28).

Индивидуальными условиями договора № предусмотрено право кредитора на уступку третьим лицам прав (требований) по договору (п.13) (л.д. 16).

Поскольку к НАО ПКО «ПКБ» по договору цессии перешло право требования, вытекающее из заключенного Банком с ФИО3 договора, а установленные судом обстоятельства свидетельствуют о невыполнении должником принятых на себя обязательств по кредиту, истец вправе был обратиться за судебной защитой.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения (л.д. 13). В этой связи ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с рассматриваемым иском (л.д. 33).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Так как ответчик не направил в адрес суда свои возражения относительно суммы задолженности, не предоставил доказательств, подтверждающих, что принятые им на себя обязательства по кредиту исполнены своевременно и в полном объеме, суд находит указанные истцом обстоятельства не оспоренными и не опровергнутыми.

Поскольку к НАО ПКО «ПКБ» перешло право требования, вытекающее из заключенного между АО «ТБанк» и ФИО3 кредитного договора, суд, учитывая установленные судом обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, тот факт, что имеющаяся задолженность им в добровольном порядке погашена не была, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не представлено, считает требования истца о взыскании с ФИО3 задолженности по Кредитному договору № обоснованными.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку содержит необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы. Контррасчет или обоснованные возражения по расчету суду предоставлены не были, в связи с чем с ФИО3 в НАО ПКО «ПКБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном истцом размере.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты> рублей (с учетом суммы госпошлины, оплаченной при обращении за выдачей судебного приказа, которая в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит зачету).

С учётом изложенного суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца также понесенные последним расходы на уплату государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа №: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по штрафным санкциями – <данные изъяты> рубля <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 06.10.2025.

Судья: А.М. Алиева