Производство № 2-95/2023
УИД 71RS0028-01-2022-002227-52
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 января 2023 год г.Орел
Северный районный суд г.Орла в составе:
председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,
с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Москалевой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) изначально обратилось с иском к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО5
Определением Советского районного суда г.Тулы от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях и в качестве надлежащего ответчика по делу привлечен ФИО1, дело передано на рассмотрение по подсудности в Северный районный суд г.Орла.
Заочным решением Северного районного суда г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен.
ДД.ММ.ГГГГ на основании определения суда заочное решение отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.
В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк указало, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 54000 рублей на срок 48 месяцев под 19,4% годовых.
В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Однако, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 62523 рубля 36 копеек, из них: 41963 рубля 68 копеек - просроченный основной долг; 19151 рубль 71 копейка - просроченные проценты, 976 рублей 88 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 431 рубль 09 копеек - неустойка за просроченные проценты.
В адрес ответчика банком направлялись требования о досрочном погашении задолженности, но требования оставлены без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, но задолженность не погашена.
По изложенным доводам, с учетом уменьшения исковых требований просили суд взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18330 рублей 17 копеек, из них: 16435 рублей 23 копейки - просроченный основной долг; 486 рублей 97 копеек - просроченные проценты, 976 рублей 88 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 431 рубль 09 копеек - неустойка за просроченные проценты, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8075 рублей 70 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и его ФИО2 исковые требования в части взыскания задолженности признали. В части требований о взыскании суммы государственной пошлины, оспаривали размер.
Представитель третьего лица общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства и наследник, принявший наследство является должником до исполнения обязательства в полном объеме.
В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась с заявлением – офертой на получение потребительского кредита в ПАО Сбербанк (л.д.15-16).
В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), в совокупности с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 54000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 19,4 % годовых (л.д.17-19).
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись.
Банк акцептовал оферту заемщика, перечислив на расчетный счет ФИО5 денежные средства, предусмотренные условиями договора, что подтверждается выпиской ил лицевого счета (л.д.33).
Таким образом, договор заключен в офертно-акцептной форме и является смешанным.
По условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1990 рублей 36 копеек (пункт 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3. Общих условий) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать о заемщиков (созаемщиков) досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Ввиду того, что платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением сроков погашения, то образовалась задолженность, которая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 62523 рубля 36 копеек, из них: 41963 рубля 68 копеек - просроченный основной долг; 19151 рубль 71 копейка - просроченные проценты, 976 рублей 88 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 431 рубль 09 копеек - неустойка за просроченные проценты (л.д.36).
Между тем, судом установлено, что заемщик ФИО5 и общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключили договор страхования в соответствии с условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование ДСЖ-5/1902 от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60), при этом обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом остались неисполненными.
Из ответа на запрос суда следует, что общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» признало смерть заемщика страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ произвело выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору «23711 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49631 рубль 64 копейки.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов наследственного дела усматривается, что единственным наследником по закону к имуществу умершего наследодателя ФИО5 является ее брат ФИО1, который в установленный законом срок принял наследство, подав нотариусу соответствующее заявление (л.д.57-90).
ДД.ММ.ГГГГ наследником ФИО1 получено свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости в размере 6044 рубля 46 копеек и ежемесячную денежную выплату в сумме 2782 рубля 67 копеек.
Банком в адрес наследника умершей ФИО5 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.39).
Однако до настоящего времени требования кредитора оставлены без удовлетворения.
Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, принимая во внимание страховую выплату, произведенную страховой компанией в пользу истца, исходя из того, что заемщик ФИО5 умерла, а ее брат ФИО1 является единственным наследником, который в установленный законом срок принял наследство и в силу закона несет ответственность перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании кредитной задолженности с ответчика в пользу истца, с учетом их уменьшения, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Однако, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины в размере 8075 рублей 70 копеек, по делу не имеется.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно представленному платежному поручению, за подачу настоящего иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 8075 рублей 70 копеек.
Однако, исходя из цены иска, указанный размер государственной пошлины рассчитан истцом неверно.
Исходя из первоначально заявленного размера задолженности в сумме 62523 рубля 36 копеек, с ответчика в пользу истца подлежала взысканию государственная пошлина в размере 2075 рублей 70 копеек.
Ввиду того, что в ходе рассмотрения данного гражданского дела, требования истца удовлетворены на сумму 18330 рублей 17 копеек, то сумма государственной пошлины подлежит взысканию пропорционально указанному размеру кредитной задолженности, и составит 733 рубля 21 копейку.
руководствуясь статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18330 рублей 17 копеек, из них: 16435 рублей 23 копейки - просроченный основной долг; 486 рублей 97 копеек - просроченные проценты, 976 рублей 88 копеек - неустойка за просроченный основной долг; 431 рубль 09 копеек - неустойка за просроченные проценты, а также государственную пошлину в сумме 733 рубля 21 копейка.
В остальной части исковых требований отказать.
Мотивированный текст решения изготовлен 23 января 2023 года.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.
Председательствующий Н.С. Шуклина