К делу №2-388/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новороссийск 25 апреля 2023 г.
Судья Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края ФИО1,
при секретаре Куличковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец Банк ВТБ (ПАО) через представителя, действующего на основании доверенности С.С, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г. по состоянию на 01 марта 2023 г. в размере 2 430 311 рублей 77 копеек, из них: основной долг в размере 2 172 678 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 250 885 рублей 64 копейки, неустойка по основному долгу в размере 4 065 рублей 91 копейка, неустойка по процентам в размере 2 681 рубль 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 352 рубля.
В обоснование исковых требований указано, что 04 сентября 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком ФИО2 заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик ФИО2 просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Он-лайн», а также открыты банковские счета. 16 апреля 2021 г. истцом в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 2 578 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 16 апреля 2021 г. с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 16 апреля 2021 г. ответчик ФИО2 подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 2 578 000 рублей, путем отклика на предложение истца и принятия условий кредитования. Таким образом, стороны заключили кредитный договор №...... от 16 апреля 2021 г., согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2 578 000 рублей на срок по 16апреля 2025 г. с уплате процентов в размере 13,2% годовых. По условиям Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами по 69 417 рублей 46 копеек 16 – го числа. Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Истцом заемщику были перечислены денежные средства в сумме 2 578 000 рублей, что подтверждается ордером и выпиской по счету. Таким образом, истцом надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства, принятые по кредитному договору. Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету. Руководствуясь статьей 811 ГК РФ, истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на 01 марта 2023 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г. составляет 2 491 038 рублей 16 копеек. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, истец Банк ВТБ (ПАО) считает возможным снизить сумму пени на 90% от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требования составляет 2 430 311 рублей 77 копеек, из них: основной долг в размере 2 172 678 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 250 885 рублей 64 копейки, неустойка по основному долгу в размере 4 065 рублей 91 копейка, неустойка по процентам в размере 2 681 рубль 47 копеек.
В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. При подаче искового заявления в суд, представитель истца Банка ВТБ (ПАО), действующий на основании доверенности С.С. просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В письменном ходатайстве от 20 апреля 2023 г. ответчика ФИО2 указала, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) признает в полном объеме, не возражает против их удовлетворения, просит рассмотреть дело в её отсутствие.
В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статья 435 ГК РФ гласит, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
16 апреля 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №......, согласно которому Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в размере 2 578 000 рублей, по 13,197% годовых, на срок 48 месяцев.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора №...... от 16 апреля 2021 г., количество платежей – 48; размер платежа (кроме первого и последнего) – 69 417 рублей 46 копеек. Размер первого платежа – 69 417 рублей 46 копеек. Размер последнего платежа – 70 928 рублей 04 копейки. Дата ежемесячного платежа – 16 числа календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Кредитного договора №...... от 16 апреля 2021 г., за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на Банковский счет №1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.
В силу пункту 2.2. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
В соответствии с пунктом 2.3. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях Договора, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).
В силу пункту 3.1.1. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 5.1. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Банк ВТБ (ПАО) исполнил обязанность по предоставлению кредита ФИО2 в размере 2 578 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету №...... за период с 16 апреля 2021 г. по 27 марта 2023 г.
Данный факт ответчиком ФИО2 в судебном заседании, не оспаривается.
Согласно пункту 4.2.1. Общих условий правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), заемщик обязуется возвратить Банку сумму Кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.
Однако ФИО2 допущены нарушения порядка и сроки погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.
В связи с образовавшейся задолженностью, 04 января 2023 г. в адрес ответчика ФИО2 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г., которое по состоянию на 28 февраля 2023 г. имеет статус «временное хранение», что подтверждается отчетом об отслеживания отправления с почтовым идентификатором №...... от 22 января 2023 г.
Данное уведомление ответчиком ФИО2 оставлено без ответа.
В связи с чем, истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска по месту регистрации ответчика ФИО2 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г., задолженность ФИО2 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г. по состоянию на 01 марта 2023 г. (с учетом снижения суммы штрафных санкций по инициативе Банка ВТБ (ПАО)) составляет 2 430 311 рублей 77 копеек, из них: основной долг в размере 2 172 678 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 250 885 рублей 64 копейки, неустойка по основному долгу в размере 4 065 рублей 91 копейка, неустойка по процентам в размере 2 681 рубль 47 копеек.
Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, не оспорен, не опровергнут иными доказательствами со стороны ответчика.
Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ к спорным правоотношениям судом не установлено, так как ответчиком ФИО2 вопреки статьи 56 ГПК РФ не было представлено доказательств явного несоответствия размера взысканных судом процентов и пени, определенной сторонами в договоре, последствиям нарушения обязательства.
Доказательства, подтверждающие оплату ФИО2 задолженности перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г., заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, в суд не представлены.
Согласно части 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно части 2 статьи68 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих
обстоятельств.
Признание исковых требований ответчиком ФИО2 не нарушает права и законные интересы иных лиц. Поэтому признание ответчиком ФИО2 исковых требований принимается судом.
Поэтому, с учетом нарушения ответчиком ФИО2, обязательств по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г., а также признания ответчиком ФИО2 исковых требований Банка ВТБ (ПАО), суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г. по состоянию на 01 марта 2023 г. в размере 2 430 311 рублей 77 копеек, из них: основной долг в размере 2 172 678 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 250 885 рублей 64 копейки, неустойка по основному долгу в размере 4 065 рублей 91 копейка, неустойка по процентам в размере 2 681 рубль 47 копеек.
Истцом Банк ВТБ (ПАО) были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 352 рубля, что подтверждается платежным поручением №127656 от 27 марта 2023 г.
Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, подлежит взысканию с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в счет возмещение уплаченной государственной пошлины сумма в размере 20 352 рубля.
Руководствуясь статьями 173, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО2, ...... года рождения, уроженки с......., (паспорт: ......, выдан: ...... от 22 сентября 2018 г., код подразделения: ......) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, КПП: 784201001) задолженность по кредитному договору №...... от 16 апреля 2021 г. по состоянию на 01 марта 2023 г. в размере 2 430 311 (два миллиона четыреста тридцать тысяч триста одиннадцать) рублей 77 копеек, из них: основной долг в размере 2 172 678 (два миллиона сто семьдесят две тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 250 885 (двести пятьдесят тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 64 копейки, неустойка по основному долгу в размере 4 065 (четыре тысячи шестьдесят пять) рублей 91 копейка, неустойка по процентам в размере 2 681 (две тысячи шестьсот восемьдесят один) рубль 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 352 (двадцать тысяч триста пятьдесят два) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ленинского
районного суда г.Новороссийска ФИО1
Решение в окончательной форме изготовлено 28 апреля 2023 г.
23RS0032-01-2023-000613-78