Решение по делу № 2-1655/2023 от 24.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Дело № 2-1655/2023

УИД 59RS0018-01-2022-002120-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2023 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрел в открытом судебном заседании Дата

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Добрянский районный суд Пермского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от Дата в размере 83 934,29 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 718,03 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – Дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 55 000 руб. под 27% годовых на срок - до востребования. Дата ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора. Задолженность по договору составляет 83 934,29 руб. Дата ФИО2 умер. Предполагаемым наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Протокольным определением от Дата к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО2 – ФИО4, ФИО3

Определением Добрянского районного суда Пермского края от Дата гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества передано по подсудности в Дзержинский районный суд г. Перми.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Дополнительно в материалы дела представил пояснения, согласно которым кредитный договор не застрахован, так как заемщик при жизни отказался от страхования, в связи с чем правовые основания для обращения в страховую компанию отсутствуют.

Ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО4 в суд не явились, о дате судебного заседания извещались надлежащим образом, причин неявки в суд не сообщили, отложить судебное заседание не просили, возражений относительно заявленных требований не представили.

В соответствии с п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно сведениям Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю ответчики зарегистрированы по адресу: Адрес: ФИО1 с Дата, ФИО3 с Дата, ФИО4 с Дата.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчиков, заблаговременно направлены судебные извещения по адресу регистрации. Извещения ответчиками не получены и возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Как указано в п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив судебную корреспонденцию и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчики самостоятельно распорядились принадлежащим им процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных к ним исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению, суд приходит к выводу, что ответчики извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем, признает причину неявки ответчиков в судебное заседания неуважительной, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчиков, в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 57 ГК Российской Федерации реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 1 ст. 58 ГК Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статья 1110 ГК Российской Федерации предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 1111 ГК Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1 175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60, 61 данного постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита Дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно индивидуальным условиям кредитования (для кредита по тарифному плану – Кредитная карта комфорт) сумма кредита (лимит кредитования) составляет 55 000 руб., при этом установлено, что при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п.6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2).

Процентная ставка за проведение безналичных операций – 27 % годовых, за проведение наличных операций – 11,50 % годовых, по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования, ставка за проведение наличных операций составляет 53,9% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней (п. 4).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного обязательного платежа, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита.

Подписав индивидуальные условия кредитования, заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с действующими общими условиями, правилами и тарифами, которые составляют неотъемлемую часть заявления.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

Обязательства по предоставлению суммы кредита банком исполнены в полном объеме, денежные средства в пределах лимита кредитования перечислены на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету, доказательств иного суду не представлено. Согласно сведениям, содержащимся в выписке, последний платеж в счет погашения задолженности произведен Дата.

Дата ПАО КБ «Восточный» (ПАЛ «Восточный экспресс банк) прекратило свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, а также договором о присоединении от Дата.

Дата ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ №, выданным Ленинским отделом управления ЗАГС администрации Адрес.

К имуществу ФИО2 нотариусом Добрянского нотариального округа Адрес ФИО7 открыто наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратились жена наследодателя - ФИО3, дочь ФИО4, дочь ФИО1 Сведений об иных наследниках, а также о наличии завещаний наследственное дело не содержит.

Дата, Дата нотариусом на имя ФИО3, ФИО4 и ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 В состав наследственной массы ... долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Адрес (кадастровый №, кадастровая стоимость – ... в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: Адрес, д. Адрес, Адрес (кадастровый №, кадастровая стоимость ....), 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Адрес, д. Гари (кадастровый №, кадастровая стоимость – 130 512 руб.), 1/2 доли на неполученную начисленную пенсию в размере 18 661,15 руб.

Наличие иного недвижимого и движимого имущества, зарегистрированного на праве собственности за ФИО2 на дату смерти, судом не установлено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № (№) от Дата по состоянию на Дата составляет 83 934 руб., из которых: сумма просроченных процентов - 17 539,72 руб., сумма основного долга - ... руб.

Дата в адрес предполагаемого наследника заемщика ФИО2 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Требование банка на момент рассмотрения искового заявления не исполнено.

Исходя из представленных в материалах дела документов, в том числе выписок по лицевому счету, ответа ПАО «Совкомбанк» наличие договора страхования жизни и/или здоровья в рамках кредитного договора судом не установлено. Напротив, согласно согласию на дополнительные услуги от Дата, заемщик отказался от услуг страхования. Доказательств иного суду не представлено.

При рассмотрении заявленных требований суд принимает во внимание, что согласно положениям действующего законодательства обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения указанного спора, а соответственно предметом судебной проверки являются установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства.

На основании изложенного, исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК Российский Федерации, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, заемщиком допущены нарушения условий договора о внесении суммы долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Требования истца основаны на положениях кредитного договора, не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Учитывая положения п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становится должниками по указанному договору и несут обязанности.

Факт открытия наследства нашел подтверждение в ходе судебного заседания. Наследниками, принявшими наследство ФИО2 являются ФИО1, ФИО3, ФИО4, которые приняли наследство в соответствии с положениями п. 1 ст. 1153 ГК Российской Федерации, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдачи свидетельства о праве на наследство по закону, в поселяющим оформив право собственности на недвижимое имущество, входящее в состав наследственной массы.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, учитывая положения ст. 418, 1110, 1175 <...> Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от Дата № «О судебной практике по делам о наследовании» обязанность по возврату задолженности по кредитному договору, заключенному заемщиком ФИО2 подлежит возложению солидарно на ФИО1, ФИО3, ФИО4, как на наследников, принявших наследство, оставшееся после смерти ФИО2 Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиками в нарушении положений ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств оплаты задолженности по договору кредитному договору суду не представлено. Заявленная сумма расчетной неустойки является соразмерной нарушенному заемщиком обязательству, не противоречит положениям ч. 6 ст. 395 ГК Российской Федерации, в связи с чем подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

Размер долговых обязательств наследодателя составляет 83 934,29 руб., стоимость принятого наследственного имущества составляет ... руб. (стоимость 1/5 доли в праве на квартиру – ... руб., стоимость 1/6 доли в праве на жилой дом – 38 152,41 руб., стоимость ? доли на земельный участок – 65 256 руб., доля в недополученной пенсии – 9 330,57). Сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества, входящего в состав наследства, суду не представлено, в связи с чем при определении предела ответственности наследника по долгам наследодателя суд руководствуется кадастровой стоимостью наследственного недвижимого имущества на момент открытия наследства. Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества значительно превышает кредитную задолженность, в том числе принимая во внимание наличие иных кредитных обязательств перед ПАО Сбербанк в сумме 77 139,85 (решение Дзержинского районного суда Адрес от Дата по делу №), в сумме 45 156,27 руб. (решение Дзержинского районного суда Адрес от Дата по делу №), перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № (№) от Дата в сумме 98 686,81 руб. (решение Дзержинского районного суда Адрес от Дата по делу №). Наличие обязательств, превышающих предел ответственности наследников по долгам наследодателя, на момент рассмотрения искового заявления судом не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от Дата в размере 83 934,29 руб.

В соответствии со ст. 196 ГПК Российской Федерации иск рассмотрен в пределах заявленных требований.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 718,03 руб., что подтверждается платежным поручением № от 28.11.2022.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 2 718,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать солидарно с ФИО1 (Дата года рождения, паспорт ...), ФИО3 ... Адрес Дата), ФИО4 ..., выдан Отделом УФМС России по Адрес в Адрес Дата) пределах стоимости наследственной массы ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по договору кредитования № от Дата в размере 83 934,29 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (Дата ...), ФИО3 ...), ФИО4 ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 718,03 руб.

Заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения может быть подано ответчиком в Дзержинский районный суд г. Перми. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное заочное решение изготовлено 2 мая 2023 года.