Решение по делу № 2-957/2023 от 29.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года г. Щекино Тульской области

Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Чекулаевой Е.Н.,

при секретаре Аксеновой Ю.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-957/2023 (УИД 71RS0023-01-2023-001002-31) по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 888047 руб., со взиманием за пользование кредитом платы в размере 12,5 % годовых от суммы кредита, с ежемесячным платежом в размере 15959 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Надлежащее исполнение условий указанного кредитного договора между АО «РН Банк» и ФИО2 обеспечивалось залогом транспортного средства - автомобиля марки LADA XRAY, 2021 года выпуска, VIN: №.

Стоимость объекта залога в соответствии с п. 6.6 приложения № 3 к «Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля» определяется следующим образом: по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора стоимость залогового автомобиля составляет 75 % от цены, указанной в п. 3.2 договора залога. И для спорных правоотношений составляет 583350 руб. 00 коп.

ФИО2 умер, не исполнив обязательства по выплате задолженности по кредитному договору.

Обосновывая так свои исковые требования, истец просит обратить взыскание на автомобиль LADA XRAY 2021 года выпуска, (VIN) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 583350,00 руб.; взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО2 в его, истца, пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ которая по состоянию на 14.03.2023 составляет 900931,22 руб., в том числе: просроченный основной долг - 812883,48 руб., просроченные проценты - 76197,44 руб., неустойка - 11850,30 руб.; взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО2 в его, истца, пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18209,31 руб.

Определением суда от 10.05.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, истец письменно просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, поддержав исковые требования.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 900931,22 руб., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 18209,31 руб. признала, возражала против установления начальной продажной цены автомобиля LADA XRAY 2021 года выпуска, (VIN) № в размере 583350,00 руб.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ФИО2 был заключен договор № для приобретения транспортного средства - автомобиля LADA XRAY 2021 года выпуска, (VIN) №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 888047 руб., на срок 84 месяцев, со взиманием за пользование кредитом платы в размере 12,5 % годовых от суммы кредита.

Кредит был предоставлен ФИО2 для приобретения автомобиля за 649900 руб., оплаты вознаграждения в размере 39355 руб. за оказание услуги «Страхование GAP» в рамках договора страхования «гарантия сохранения стоимости автомобиля»; оплаты вознаграждения в размере 20000 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь», оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 37060 руб., оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 141732 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «РН Банк» и ФИО2 является залог автотранспортного средства – LADA XRAY 2021 года выпуска, (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

На момент обращения АО «РН Банк» в суд обязательства, взятые на себя ФИО2 по кредитному договору, не исполнены, как им, так и его наследником, сумма кредита банку не возвращена.

Доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 суду не представлено.

ФИО2 неоднократно не исполнялись обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и сумм за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 900931,22 руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору - 812883,48 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами - 76197,44 руб., неустойка - 11850,30 руб.;

Расчет указанных сумм имеется в материалах дела, ответчиком не оспорен, признан судом правильным.

ФИО1 умер 15.05.2022. Данное обстоятельство подтверждается записью акта о смерти №, произведенной отделом ЗАГС по г. Тула комитета по делам ЗАГС и обеспечению деятельности мировых судей в Тульской области 16.05.2022; свидетельством о смерти II-БО №, выданным 16.05.2022 отделом ЗАГС по г. Тула комитета по делам ЗАГС и обеспечению деятельности мировых судей в Тульской области.

Правопреемником должника ФИО2 по его обязательствам перед банком может быть только наследник, принявший наследство, поскольку в силу ч.1 ст. 1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, а в соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Согласно п. 59, 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела №, предоставленных нотариусом Щекинского нотариального округа Тульской области ФИО3 в ответ на запрос суда, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его супруга ФИО1, наследство, состоит из квартиры с кадастровым номером №, расположеной по адресу: <адрес>.

С учетом размера унаследованного имущества, а также признания ответчиком заявленных исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в указанной части.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 указанного Кодекса).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 той же статьи).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном этим Кодексом и процессуальным законодательством (п.1 ст.350 этого Кодекса).

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены в ст.401 указанного Кодекса. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п.1).

Допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, долг по кредитному договору не погашался заемщиком и его наследником на протяжении длительного периода времени, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Руководствуясь данными нормами закона, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога – автомобиль LADA XRAY, 2021 года выпуска, VIN: №.

Начальная продажная цена этого автомобиля подлежит установлению судебным приставом - исполнителем в рамках исполнительного производства в соответствии со ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства LADA XRAY, 2021 года выпуска, VIN: № в размере 583350,00 руб., удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу данной нормы закона с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18209,31 руб., поскольку данные расходы истца подтверждаются платежным поручением от 21.03.2023 №286628.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия № №, выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу АО «РН Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.03.2023 в размере 900931,22 руб., в том числе: просроченный основной долг - 812883,48 руб., просроченные проценты - 76197,44 руб., неустойка - 11850,30 руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18209,31 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA XRAY, 2021 года выпуска, VIN: №, путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «РН Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Щекинский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись