Дело № 2-1126/2023
22RS0068-01-2022-008626-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Поповой Н.Н.
при секретаре Устименко Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» (далее – ФИО1) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в ФИО1 с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просит ФИО1 заключить с ним кредитный договор в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит. В кредитном договоре стороны согласовали все его существенные условия, в том числе сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору. Во исполнение условий договора ФИО1 открыл клиенту банковский счет и перечислил на указанный счет денежные средства в размере 74112 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. ФИО1 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 80592,78 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 не исполнено. Согласно расчету истца размер задолженности составляет 80292,78 руб., в том числе основной долг – 68540,68 руб., проценты – 7952,10 руб., неустойка – 3800 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО5 указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2608,78 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства.
В связи с отсутствием сведения о получении ответчиком извещений, а также получением судом возражений на исковое заявление на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о применении судом пропуска истцом срока исковой давности и просил отказать в удовлетворении иска.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратился в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 74112 руб., срок кредита 1462 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 36% годовых.
Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составляет 2940 руб., последний платеж 2183,94 руб. Дата платежа 18 число каждого месяца, с сентября 2012 по август 2016.
В заявлении заемщик просила открыть банковский счет, предоставить сумму кредита путем зачисления суммы кредита на счет.
Заемщик согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета на его имя. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия обслуживания кредитов «Русский Стандарт», график платежей, с которыми заемщик ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора.
Заявление о заключении кредитного договора, анкета к заявлению, график платежей подписаны заемщиком.
Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора <***> от 18.08.2012.
18.08.2012 денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет №, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 8 Условий клиент обязуется вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашением иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка.
В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. условий направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3 условий).
Согласно п. 6.4. требование / заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования / заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за попуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с условиями.
Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи, с чем образовалась задолженность.
Банком ответчику было выставлено заключительное требование, с указанием обязанности оплаты суммы в размере 80592,78 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не оплачено.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что задолженность ответчика по кредиту составила 80292,78 руб., в том числе основной долг – 68540,68 руб., проценты – 7952,10 руб., неустойка – 3800 руб.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 6.8.3 условий сумма указанная в заключительном требовании является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.
В соответствии с положениями договора обязанность по погашению основного долга и процентов определена моментом востребования, а именно выставления заключительного требования.
Из материалов дела следует, что заключительный счет-выписка был сформирован ДД.ММ.ГГГГ. В нем ФИО1 установил срок для погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым ФИО1 досрочно истребована сумма кредита. В связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с указанной даты и при обычном течении заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехгодичного срока установленного для предъявления указанных требований.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО1» подал мировому судье судебного участка № .... заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО5, то есть по истечении 3 лет. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по заявлению ФИО5
В силу ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.
В соответствии со взаимосвязанными положениями части 6 статьи 152 и части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, исковые требования банка удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Попова