Дело № 2-38/2023
56RS0040-01-2022-001294-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 января 2023 года с. Ташла
Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Пузиной О.В.,
при секретаре судебного заседания Масленниковой Р.З.,
с участием представителя ответчика адвоката Жуковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 Мотивируя свои требования, указывает, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 894 рубля под ..... годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 условий кредитования. Согласно п.5.2 условий кредитования вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 октября 2012 года и на 13 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3217 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 октября 2012 года, на 13 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3292 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 74 650 рублей 00 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 246 387 рублей 21 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 663 рубля 87 копеек.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно представленного заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие, с участием его представителя.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся, представителя истца и ответчика ФИО1
Представитель ответчика адвокат Жукова А.А. в судебном заседании, исковые требования не признала и просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с тем, что исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности. Кредитный договор заключен на пять лет и срок действия его закончился в 2017 году, в суд истец обратился в 2022 году.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.
В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.
На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом дата между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно–офертной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 132 894 рубля 74 копейки, сроком на 60 месяцев, с взиманием процентов в размере ..... годовых.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. А также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В нарушение условий заключенного между сторонами договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в установленные графиком сроки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 октября 2012 года и по состоянию на 13 октября 2022 года составила 113 303 рубля 68 копеек. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 октября 2012 года, по состоянию на 13 октября 2022 года составляла 38 222 рубля 69 копеек. Неустойка на просроченную ссуду по состоянию на 13 октября 2022 года составляет 113 303 рубля 68 копеек.
Поскольку у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, банк 06 октября 2022 направил в его адрес уведомление с предложением возвратить банку задолженность, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Договор состоит из заявления-оферты, Условий кредитования ПАО «Совкомбанк», договора о потребительском кредитовании, содержащего все существенные условия договора. Должник был ознакомлен с Условиями кредитования, а также с условиями кредитного договора и обязался их выполнять.
Также заемщик подтвердил, что принимает График осуществления платежей, являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты.
Судом установлено и ответчиком не оспорено, что обязательства по выдаче кредита исполнены банком надлежащим образом в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету.
Вместе с тем, заемщик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленному представителем истца расчету по состоянию на 13 октября 2022 года общая задолженность перед банком составила 246 387 рублей 21 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 113 303 рубля 68 копеек; проценты по просроченной ссуде – 38 222 рубля 69 копеек; штрафные санкции по просроченной ссуде – 94 860 рублей 84 копейки.
Между тем, представителем ответчика в судебном заседании указывается на необходимость применения к заявленным истцом требованиям срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно кредитному договору возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, количество платежей 60, 27 числа каждого месяца срок кредита с 27 августа 2012 года по 27 июля 2017 года
Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.
По правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N43) разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
28 августа 2018 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата. Заявление о выдаче судебного приказа поступило в почтовое отделение 23 июля 2018 года.
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Ташлинского района Оренбургской области мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего Илекского района Оренбургской области от 30 июня 2021 года судебный приказ от 28 августа 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дата, по заявлению должника отменен.
Соответственно, период с 23 июля 2018 года по 30 июля 2021 года, что составляет 1073 дня, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.
Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
28 октября 2022 года истец обратился с вышеназванным иском в Ташлинский районный Оренбургской области, что следует из приложенного почтового конверта.
Согласно графика платежей, представленного истцом, ФИО1 начиная с 27 августа 2012 года должен был 27 числа каждого месяца производить текущий платеж. На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа 28 августа 2018 года срок исковой давности по платежам с 27 августа 2012 года по 23 июля 2015 года (дата на почтовом конверте) истек.
При таких данных, суд приходит к выводу о том, что истцом, обратившись в суд с настоящим иском 28 октября 2022 года (дата на почтовом конверте), срок исковой давности по платежам с 24 июля 2015 года по 27 ноября 2016 года истек.
Таким образом, ФИО1 отвечает перед ПАО «Совкомбанк» в размере задолженности по основному долгу и процентам, начисленным банком после 27 ноября 2016 года ( с учетом вычета срока с даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа - 1073 дня)
Размер подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу банка процентов на сумму долга в пределах трехлетнего срока 36 192 рубля 19 копеек и с учетом предусмотренной кредитным договором ставки – ..... годовых, составит 5 209 рублей 79 копеек (согласно графику платежей по платежам за период с 28 ноября 2016 года по 27 июля 2017 года).
Согласно раздела Б договора потребительского кредита предусмотрено, что в при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. А также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Требования о взыскании неустойки истцом не заявлены.
Истцом заявлено о взыскании штрафных санкций в сумме 94 860 рублей 84 копейки, что следует из расчета, представленного в исковом заявлении. Взыскание каких-либо штрафных санкций договором не предусмотрено, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Таким образом, поскольку обязательным условием предоставления кредита является его возвратность, а сведений о надлежащем исполнении ФИО1 обязательств в деле нет, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк подлежит сумма в размере 41 401 рубль 98 копеек копейки 36 192, 19 рублей просроченная ссудная задолженность + 5 209,79 проценты).
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, государственная пошлина согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 951 рубль 53 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 ..... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от дата в сумме 41 401(сорок одна тысяча четыреста один) рубль 98 копеек из них: 36 192 рубля 19 копеек просроченная ссудная задолженность, 5 209 рублей 79 копеек просроченные проценты.
Взыскать с ФИО1 ..... в пользу публичного акционерного общества « Совкомбанк » государственную пошлину, в сумме 951 (девятьсот пятьдесят один) рубль 53 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья О.В. Пузина
Мотивированное решение составлено 16 января 2023 года.
Судья О.В. Пузина