Дело № 2-3077/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего Н.А. Коршунова,
при секретаре А.А. Романовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 67RS0003-01-2022-004822-94 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил :
ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 11 сентября 2019 года ПАО "Сбербанк России", на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты, открыло счет № 440817810040033991177 и предоставило заемщику кредитную карту «Gold Master Card» по эмиссионному контракту № 0268-Р-14147244770, с лимитом кредита 100 000 руб., под 23,9 % годовых. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживания карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету, должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. За несвоевременное внесение платежей договором предусмотрено право банка на получение неустойки. Ответчик, в нарушение условий договора, принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполнял, что привело к образованию задолженности. За период с 25.12.2021 по 16.08.2022 задолженность ответчика составляет 109 087,49 руб., в том числе 92 414,27 руб. – просроченный основной долг, 16 673,22 руб. – просроченные проценты. Требование о досрочно возврате суммы кредита и процентов по нему заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
При этом, 11.11.2021 заемщик умер. Наследником умершего ФИО2 является его супруга - ФИО1 Задолженность заемщика по кредитному договору не погашена до настоящего времени. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 25.12.2021 по 16.08.2022 в размере 109 087,49 руб., а также в возврат госпошлины 3 381,75 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11 сентября 2019 года ПАО "Сбербанк России", на основании заявления (оферты), заключило со эмиссионный контракт № 0268-Р-14147244770, по которому заемщику выдана кредитная карта «Gold Master Card», с лимитом кредита 100 000 рублей.
Указанный договор включает Заявление на получение карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятку по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту «Gold Master Card», открыл счет карты №440817810040033991177, предоставил кредит на условиях "до востребования", с процентной ставкой по кредиту 23,9% годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Условиями договора за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрено взимание неустойки в размере 36,0% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.
Пунктом 9.3 Общих условий установлено, что Банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИН, контрольной информации клиента, логине (идентификаторе пользователя), постоянном пароле, одноразовых паролях, пароле мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по операциям, в случае если мобильный телефон клиента с номером, зарегистрированным по карте для доступа к SMS- банку (мобильному банку)и/или в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или с установленным мобильным приложением банка, станет известно иным лицам.
Согласно пункт 3.17 Общих условий, держатель обязуется: не сообщать ПИН, контрольную информацию, код клиента, логин (идентификатор пользователя), постоянный/одноразовый пароли мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, цифровой код, используемый при проведении операций с применением биометрического метода идентификации, не передавать карту/реквизиты карты, мобильное устройство, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием биометрического метода идентификации, и по операциям, совершенным с использованием ПИНа, логина (идентификатор пользователя), постоянного/одноразового пароля, цифрового кода, используемого при проведении операций с применением биометрического метода идентификации и/или при введении пароля мобильного устройства, в памяти которого сохранены реквизиты NFC-карты и/или установлено мобильное приложение банка.
ФИО2 пользовался кредитной картой, совершая по ней расходные операции.
Согласно отчетам по счету кредитной карты, расчету - выписке по счету ответчика, последний несвоевременно и (или) не в полном объеме вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допустил нарушение условий кредитного договора, в связи с чем у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с 25.12.201 по 16.08.2022 у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 109 087 руб. 49 коп., из которых: 92 414,27 руб. - просроченный основной долг; 16 673,22 руб. - просроченные проценты.
11.11.2021 заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 16.11.2021 (л.д. 12).
Согласно ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из материалов наследственного дела № 17/2022, заведённого к имуществу умершего 11.11.2021 ФИО2, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя - ФИО1
16.06.2022 нотариусом Смоленского городского нотариального округа выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на (? доли) на автомобиль марки «ГАЗ 330210» рег. знак № рыночной стоимостью 134 933 руб.; на (? доли) на квартиру, расположенную по адресу: , кадастровой стоимостью 1 661 289 руб.89 коп.; на страховые выплаты на сумму 58 856 руб. 06 коп.
Следовательно, ФИО1 в порядке универсального правопреемства унаследовала как имущество, так и долги ФИО2, а потому должна нести ответственность по его обязательствам перед истцом ПАО Сбербанк по выплате задолженности по договору кредитной карты, согласно ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ней имущества на момент открытия наследства (11.11.2021).
Из буквального толкования положений ст. 1175 ГК РФ следует, что стоимость наследственного имущества определяется исходя из его рыночной стоимости, действующей на момент открытия наследства, даже если стоимость этого имущества на дату рассмотрения дела была иной по сравнению с его оценкой на день открытия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества в виде квартиры, автомобиля и страховых выплат многократно превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и ответчиком не оспорен.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Разрешая данное требование истца, суд, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, что наследник умершего заемщика ФИО2 несет обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего ей по наследству имущества, в связи с чем приходит к выводу о взыскании со ФИО1 в пользу истца Банка задолженности по договору кредитной карты в размере 109 087,49 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты за период с 25.12.2021 по 16.08.2022 в сумме 109 087 руб. 49 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 381 руб. 75 коп., а всего 112 469 руб. 24 коп.
При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.А. Коршунов