Дело № 2-3762/2022
УИД 36RS0002-01-2022-003003-74
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Маркиной Г.В.,
при секретаре Иванове В.Д.,
с участием ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Эксперт Сибирь» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 435282,55 рублей задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за период с 10.11.2015 по 30.09.2020, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств в период пользования кредитом по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), и уступку истцу права требования образовавшейся задолженности.
Представители истца о времени и месте судебного заседания извещались в установленном законом порядке, в суд не явились.
Ответчик ФИО1 против удовлетворения иска возражала.
Суд, выслушав ответчика, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны взаключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются всоответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся всмешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 432 ГК РФ:
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 434 ГК РФ:
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ:
1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ:
1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).
Как видно из статьи819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Статьей807 ГК РФпредусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Установлено, что 29.04.2015 ФИО1, ознакомившись с утвержденными в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) условиями кредитования физических лиц, обратилась с заявлением – офертой на заключение Договора потребительского кредита и Договора банковского счета в валюте РФ, заявив об акцепте и присоединении к Условиям полностью и в целом, в котором выразила желание получить кредитные средства в сумме 193792 рубля на срок до 29.04.2020, с условием об оплате ежемесячных платежей 29-31 числа каждого месяца в размере 5976 рублей под 27,5 % годовых. Заполнив и подписав настоящее Заявление-оферту, заемщик понимала и была согласна с тем, что акцептом ее оферты будет считаться открытие ей текущего счета и предоставление кредита на текущий счет, открытый в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, а в случае нарушения обязанностей по внесению ежемесячных платежей неустойка будет составлять 0,5% задолженности за каждый день просрочки, но не более 20% от общего остатка задолженности.
Рассмотрев предложение клиента, изложенное в Заявлении-оферте, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), открыл ФИО1 текущий счет (№) с предоставлением на него 193792 рублей кредитных средств 29.04.2015, что подтверждается Выпиской по счету.
Ответчик, воспользовавшись предоставленной суммой кредита, свои обязательства по оплате очередных платежей не исполняла с ноября 2015 года.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 384Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Пункт 1 статьи388Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Договором уступки права требования от 16.11.2018г., заключенным истцом в ходе торгов с Банк РСБ 24 (АО), в лице АСВ, предусмотрено, что к новому кредитору ООО «Эксперт Сибирь» переходят права в отношении Должников, реестр которых является Приложением к Договору, и цессионарий получает все права Цедента: право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки права требования, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных платежей на дату уступки права требования, уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки права требования, в том числе к ФИО1 по договору (№).
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.
Поскольку отсутствуют доказательства погашения ответчиком задолженности 435282,55 рублей, из которых 184961,42 рубля основной долг, проценты с 10.11.2015 по 29.04.2020 на срочную задолженность (по графику) нарастающим итогом по ставке 27,5 годовых 138605,34 рубля, проценты с 10.11.2015 по 29.04.2020 на просроченную задолженность нарастающим итогом по ставке 27,5 годовых 111715,79 рублей, то требования ООО «Эксперт Сибирь» признаются правомерными.
Ответчиком в ходе рассмотрении дела заявлено о несогласии с длительным периодом, за который рассчитана задолженность, полагает, что требования должны были быть предъявлены ранее, то есть фактически о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
График платежей к кредитному договору истцом не предоставлен. Доказательств досрочного истребования задолженности по договору в связи с отсутствием ежемесячных платежей с 09.11.2015 нет, в уведомлении об уступке права требования истец заявлял о необходимости оплаты текущей задолженности, то есть существовавшей на 05.12.2018.
Срок погашения задолженности для последнего повременного платежа по договору заканчивался 29.04.2020, в суд банк направил иск 15.04.2022, судебный приказ о взыскании задолженности по договору был вынесен 24.02.2021 по заявлению от 17.02.2021, и отменен 18.01.2022, то есть период судебной защиты с 17.02.2021 по 18.01.2022 - 324 дня исключается из расчета срока исковой давности по требованиям к ФИО1, соответственно, срок исковой давности пропущен по платежам, подлежащим оплате до 24.05.2018 (15.04.2022-3 года – 324 дня).
Непогашенный основной долг заявлен ко взысканию 184961,42 рубля, как существующий на 09.11.2015. По состоянию на начало очередного расчетного периода с 01.05.2018 со сроком внесения очередного платежа 29.05.2018 остаток основного долга по графику, что следует из расчета истца по процентам по срочной задолженности (таблица 2.1), составлял 109249,30 рублей, которые подлежат взысканию, так как заявлены в пределах срока исковой давности. Проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2018 в пределах срока исковой давности по день принятия решения суда на основной долг 109249,30 рублей по ставке 27,5% составят за 1569 дней 129146,14 рублей, которые также подлежат взысканию с заемщика.
Поскольку проценты за пользование кредитными средствами в силу прямого указания ст.809 ГК РФ подлежат взысканию до момента фактического погашения долга, то требования о продолжении начислении процентов по ставке 27,5% годовых на сумму основного долга следует удовлетворить.
На основании ст.98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска с ФИО1 следует взыскать в пользу истца возврат государственной пошлины, исходя из удовлетворенных требований, 5533 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Эксперт Сибирь» удовлетворить частично
Взыскать в пользу ООО «Эксперт Сибирь» (№) (№) с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ)., (№) (ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по кредитному договору 296287,84 рубля, возврат государственной пошлины 5533 рубля.
Продолжать начисление процентов по ставке 27,5% годовых на сумму основного долга до фактической его выплаты с 18.08.2022.
Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Маркина Г.В.
Решение изготовлено 24.08.2022