УИД 39RS0016-01-2022-001076-91

Дело №2-145/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ганага Ю.Н.,

при секретаре Ворбанской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК», истец, Банк) обратилось в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО2 (далее – Ответчик, Заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований которого указало следующее. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 20.12.2012, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 30 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит-заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 20.12.2012, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 12.05.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору № от 20.12.2012 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 44 342 рублей 55 копеек. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали, которые существовали к моменту перехода прав. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на 23.09.2022 составляет 41 678 рублей 03 копейки (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в ООО «АФК» в размере 2 664 рублей 52 копеек). Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от 20.12.2012 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 (после уступки прав) по 16.09.2022 подлежат уплате в размере 98 755 рублей 89 копеек. В соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. За период с 13.05.2015 по 16.09.2022 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 13 965 рублей 35 копеек. Истец, ссылаясь на положения ст. 15, 309, 310, 382 – 388, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать с ФИО2 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 20.12.2012 в сумме 41 678 рублей 03 копеек, проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 98 755 рублей 89 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 13 965 рублей 35 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 17.09.2022 по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 288 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещённый надлежащим образом о дате и времени рассмотрении дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования искового заявления признал в полном объеме, о чем представил заявление, в котором указал, что последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Пояснил, что действительно брал кредитную карту. Готов выплатить долг как только появится возможность.

Последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений)).

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

То есть, ответчики должны уплачивать проценты, предусмотренные договорами займа за пользование денежными средствами до дня из возврата.

Согласно п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснению, изложенному в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Таким образом, взыскание неустойки за неисполнение денежного обязательства по дату фактического исполнения не противоречит вышеприведенным нормам материального права, предусматривающим последствия нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 382 данного Кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Материалами дела подтверждается и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком, что 20.12.2012 ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту Карта «Стандарт», в котором просил выпустить карту к текущему счету № с лимитом овердрафта 30 000 рублей.

Данное заявление акцептовано банком в тот же день, с ответчиком заключен кредитный договор №, составными частями которого являются Условия договора наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщение Банка (при наличии), Графиками погашения и Тарифами Банка.

ФИО2 предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта – 30 000 рублей, процентная ставка по договору составляет 44,90% годовых, льготный период – до 51 дня, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков – 299 рублей. Возврат задолженности осуществляется ежемесячно, каждый платежный период, путем уплаты минимальных платежей в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. При непоступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность. За просрочку минимального платежа больше 10 календарных дней – 500 рублей, больше 1 календарного месяца – 500 рублей, больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Кроме того, договором установлена плата за дополнительные услуги: комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 рублей, ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» – 50 рублей. Компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

При непоступлении минимального платежа возникает просроченная задолженность. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону (раздел III Условий договора).

ФИО2 при оформлении кредитного договора своей подписью подтвердил, что прочёл и полностью согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «Извещение по почте», Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта гражданина <данные изъяты> <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение вышеуказанных документов от ответчика.

Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2, предусмотренные условиями договора, выпустил ему Кредитную карту с лимитом задолженности, предоставил кредитные денежные средства, оказывал определенные договором услуги.

При этом суд считает установленным, исходя из доказательств в материалах дела, что ответчик при помощи кредитной карты воспользовался услугами Банка и предоставляемыми Банком кредитными денежными средствами, производя оплату услуг и снимая денежные средства в указанный выше период.

При этом условия договора ответчиком не соблюдались, минимальные платежи в погашение кредитной задолженности не вносились, что привело к образованию у ФИО3 просроченной задолженности по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом. Выпиской по счету № и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж осуществлен ответчиком 16.12.2013 в размере 500 рублей.

Указанное нарушение условий договора носит существенный характер. Тем самым ФИО2 допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств по оплате оказанных ему Банком возмездных услуг, возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность.

15.04.2014 ООО «ХКФ Банк» выставило ответчику требование о полном погашении задолженности.

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому, права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору № от 20.12.2012 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 44 342 рублей 55 копеек.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному в соответствии с условиями кредитного договора, размер задолженности по процентам за пользование кредитом по ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 составляет 98 755 рублей 89 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды составляет 13 965 рублей 35 копеек.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО2, поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Руководствуясь указанными выше нормами закона и учитывая признания иска ответчиком, исковые требования ООО «АФК» о взыскании денежных средств в сумме всего 154 399 рублей 27 копеек подлежат удовлетворению.

Сумма процентов подлежащих уплате ФИО2 в пользу ООО «АФК» за пользование чужими денежными средствами за период с 17.09.2022 по 14.03.2023 составляет 1 002 рубля 88 копеек (27246,21х2х8%/365 (с 17.09.2022 по 18.09.2022))+(27246,21х177х7,50%/365 (с 19.09.2022 по 14.03.2023).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины, в размере 4 288 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 20.12.2012 в сумме 41 678 рублей 03 копеек, в том числе основной долг в размере 29 910 рублей 73 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 6 632 рублей 82 копеек, комиссии в размере 299 рублей, штрафы в размере 7 500 рублей; взыскать проценты в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 98 755 рублей 89 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 13 965 рублей 35 копеек, проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 17.09.2022 по 14.03.2023 в размере 1002 рублей 88 копеек.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» с ФИО2 4 288 рублей в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 17.03.2023.

Судья Ю.Н. Ганага