Дело № 2-108/2023 (2-2084/2022) .

УИД 33RS0005-01-2022-002688-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Александров

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кузнецовой А.В.,

при секретаре Куликовой Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что 14.11.2016 АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 646 560 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, марка и номер двигателя – №. Сумма кредита перечислена на расчетный счет соответчика. Таким образом, банк полностью исполнил обязательства по кредитному договору. 28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» заключен договор уступки прав требования №, в рамках которого к последнему перешло право требования по вышеуказанному договору. Далее 25.12.2018 права требования к ответчику были переданы Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на основании договора №. Указав на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по погашению задолженности, которая по состоянию на 08.09.2022 составляет 302 798 руб. 24 коп. из которой: основной долг – 207 728 руб. 72 коп., проценты – 95 069 руб. 52 коп. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просила взыскать указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 228 руб. 00 коп. с ФИО1 Одновременно истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Протокольным определением от 06.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» (л.д.122).

В судебное заседание истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав об этом в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицая факта оформления кредита в ноябре 2016 года на указанную сумму для приобретения автомобиля в АО Банк «Советский», указал о несогласии с размером задолженности, полагая ее завышенной, обосновывая возражения оплатой кредита частично. Кроме того указала, что не был уведомлен об уступке прав требований и полагал, что не обязан был уведомлять банк об смене места жительства и регистрации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ПАО Национальный Банк «ТРАСТ», извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения слушания, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, 14.11.2016 ФИО1 обратился в АО Банк «Советский» с заявлением о выдаче ему кредита на приобретение автомобиля (л.д.16 оборот - 17).

В этот же день 14.11.2016 между ФИО1 и АО Банк «Советский» был заключен смешанный договор № (л.д.13-16).

В соответствии с п.1-5 Индивидуальных условий договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 646 560 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,83% годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита производится заемщиком путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику погашения кредита (36 платежей в размере 21 732 руб. 26 коп.).

В обеспечение принятых на себя обязательств по договору заемщик предоставил в залог АО Банк «Советский» приобретаемое за счет заемных денежных средств транспортное средство – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS идентификационный номер (VIN) №, 2016 года выпуска, стоимость заложенного имущества стороны оценили в размере 687 625 руб. 00 коп. (п. 10 Индивидуальных условий).

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк предоставил заемщику кредит, зачислив заемные денежные средства на банковский счет №, открытый на имя заемщика. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д.26-34).

В соответствии п. 5.2.6 Общих условий потребительского кредитования физических лиц, за пользование кредитом клиент уплачивает проценты их расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету клиента, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга) на начало операционного дня.

Пунктом 10.6 предусмотрены основания и порядок обращения взыскания на предмет залога и порядок его реализации.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

ФИО1 выразил согласие банку уступить свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности, указав собственноручно, что с условиями договоров, тарифными планами, графиком платежей ознакомлен и согласен (л.д.13 оборот).

28.06.2018 между АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования уплаты основной суммы долга (кредита по кредитному договору; финансирования по соглашению об открытии аккредитивов; суммы, уплаченной первоначальным кредитором по банковской гарантии); уплаты процентов за пользование кредитом; уплаты комиссий и вознаграждений; присужденных судом в пользу первоначального кредитора суммы государственной пошлины; иные требования на основании первоначального обязательства или связанные с ним, как существующие на момент заключения настоящего договора так и те, которые возникнут в будущем.

В соответствии с вышеуказанным договором АО Банк «Советский» передало АО «Автовазбанк» право (требование) договору № заключенному 14.11.2016 с ФИО1 общая сумма задолженности по которому составила 338 592 руб. 87 коп., в подтверждении чего представлен реестр заемщиков (л.д.41-42).

25.12.2018 между АО «Автовазбанк» и Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого банк уступает прав требования по договорам, указанным в Приложении в договору, переходят к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Согласно п.1.3 права требования переходят в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей.

В соответствии с вышеуказанным договором АО «Автовазбанк» передало право (требование) договору № заключенному 14.11.2016 с ФИО1 общая сумма задолженности по которому составила 247 597 руб. 48 коп., в подтверждении чего представлен реестр заемщиков (л.д.47 оборот - 48).

28.01.2019 и 21.10.2021 Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 <адрес> направлялись уведомления об уступке прав требования №, соответственно с указанием наименования нового кредитора, его реквизитов и задолженности (л.д.54,49).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору от 14.11.2016 № по состоянию на 08.09.2022 составляет 302 798 руб. 24 коп., из которых: основной долг – 207 728 руб. 72 коп., проценты – 95 069 руб. 52 коп. (л.д.59).

Указанный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

При этом, довод ответчика о том, что сумма долга является завышенной, ввиду того, что он оплачивал долг по кредиту, является не состоятельным.

Так, из представленных ответчиком копий квитанций, следует, что последний платеж был произведен 11.03.2019, что не оспаривалось последним.

Из представленных пояснений представителя истца по запросу суда, следует, что платежи совершенные ФИО1 от 14.09.2017, 15.10.2017, 15.01.2018, 16.02.2018 в АО Банк «Советский» учтены в составе погашенной задолженности за период с 15.11.2016 по 28.06.2018, платежи совершенный в АО «Автовазбанк» от 18.08.2018, 11.09.2019, 15.10.2018, 12112018, 12.12.2018, 15.01.2019, 12.02.2019 учтены в составе погашенной задолженности за период с 29.06.2018 по 25.12.2018, иные платежи совершенный в АО «Автовазбанк» не поступали (л.д.108).

Из представленного ответа по запросу суда от ПАО национальный Банк «ТРАСТ» следует, что 07.03.2019 АО «Автовазбанк» был реорганизован в форме присоединения к банку. Сведений о совершенных платежах ответчиком не представлено, указано, что размер переданной задолженности в АО «Автовазбанк» составил 338 592 руб. 87 коп. (л.д.129-130).

Таким образом, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании не исполнил, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что он не был уведомлен об уступке прав требований, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку само по себе не получение уведомления о состоявшейся уступке прав по указанному кредитному договору, не может повлечь отказа в иске, так как неполучение уведомления должником не исключает необходимость исполнения обязательства и может иметь правовое значение лишь при исполнении должником обязательства первоначальному кредитору, поскольку по смыслу ч.3 ст.382 ГК РФ отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору.

Кроме того, неполучение уведомления должником о состоявшейся уступке не свидетельствует о действительности либо недействительности самой уступки и влечет иные последствия, предусмотренные ст.385 ГК РФ. При этом, что должником не представлено доказательств того, что переход права требования вызвал у него какие-либо неблагоприятные последствия. Смена в правоотношениях кредитора в данном случае каких-либо прав должника не нарушает.

При этом, суд обращает внимание, что обязанность об уведомлении банка о перемене места жительства налагалась на ФИО1 (п.11 заявления-анкеты на предоставление кредита) (л.д. 17), но не была выполнена ответчиком.

Суд не находит оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено.

Относительно требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2,3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Собственником автомобиля марки автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, является кузнецов А.М., что подтверждено сведениями полученными из ОГИБДДД ОМВД России по Александровскому району (л.д.75-76).

Поскольку в ходе судебного заседания установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №.

Вместе с тем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку п.11 ст.28.2 Закона от 29.05.1992 «О залоге» утратил силу с 01.07.2014.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возврат уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию 12 228 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (ИНН №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита от 14.11.2016 №, по состоянию на 09.09.2022 в сумме 302 798 (триста две тысячи семьсот девяносто восемь) рублей 24 копейки, из которых: основной долг- 207 728 (двести семь тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 72 копейки; проценты – 95 069 (девяносто пять тысяч шестьдесят девять) рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения (ИНН №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат уплаченной государственной пошлины 12 228 (двенадцать тысяч двести двадцать восемь) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS (год выпуска 2016, цвет красный гранат), идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, марка и номер двигателя – №, принадлежащий ФИО1, дата года рождения.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий ..В. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято 16 января 2023 года.

.

.