Дело № 2-1288/2022
УИД 18RS0011-01-2022-001891-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2022 года г. Глазов УР
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Кирилловой О.В. при секретаре Беккер И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика, мотивировав исковые требования тем, что Банк на основании заявления ФИО8 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. Процентная ставка - 23,9% годовых. Тарифами также определено, что неустойка составляет 36% годовых. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и процентов осуществляется в соответствии с условиями договора. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен и согласен. Стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3 Согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась задолженность по кредиту в размере 37119,52 руб., в том числе: основной долг – 29288,86 руб., проценты – 7830,66 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37119,52 руб., в том числе: основной долг – 29288,86 руб., проценты – 7830,66 руб.; расходы по оплате госпошлины – 1313,59 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Согласно заявлению, просят рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом по известному месту регистрации по адресу: , что подтверждается сведениями адресно справочной картотеки Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский». Тем не менее, судебная корреспонденция возращена с отметкой об истечении срока хранения.
Изучив представленные доказательства, суд установил следующее.
Согласно ч. 2 ст. 1, п.п. 1 и 4 ст. 421 и пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.11,12).
Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО10. заключен кредитный договор, на основании которого банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100000,00 руб., открыл счет № (л.д.13).
Составными частями заключенного договора являются заявление на получение карты, подписанная ответчиком, Общие условий предоставления, обслуживания кредитных карт, Индивидуальные условия, тарифы Банка.
Так согласно п.4 условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в Общих условиях (п.4) в размере 23,9% годовых (л.д.13).
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.8).
Держатель ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте, для погашения задолженности (п.5.6 условий) (л.д.24-27).
За несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых (п.12).
Во исполнение заключённого договора ФИО5 выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum, а также открыт счёт №. Банк осуществлял кредитование счёта карты в пределах установленного ФИО11. лимита.
Таким образом, кредитный договор между Сбербанком и ФИО12 заключён в офертно-акцептной форме путём оформления ФИО5 заявления на получения кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.
Своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по кредитным картам Банка.
При заключении договора заемщик ФИО5 с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами банка, был ознакомлен, в связи с чем принял на себя обязательство по их соблюдению.
Согласно выписке по счету, отчету по кредитной карте, заемщиком осуществлялись операции по снятию денежных средств, производил платежи, вносил платежи по карте, т.е. факт предоставления денежных средств заемщику (фактического пользования ответчиком денежными средствами) подтвержден, сомнений у суда не вызывает (л.д.19-20).
В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора, кредитная карта выпущена с лимитом задолженности, ответчик воспользовался указанной банковской картой, путем ее активации, снятия денежных средств. Доказательств обратного суду по правилам ст.56 ГПК РФ не представлено.
Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по договору кредитной карты, в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, т.е. исполняет обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Проценты, начисленные по кредитному договору, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге и не могут рассматриваться как неустойка.
Кредит предоставлен под проценты, о чем указано в Общих условиях договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Таким образом, обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы.
Вместе с тем, установлено, что заемщик ФИО5 нарушил принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту и обязательства по договору кредитной карты до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено.
В последствие Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, о чем Управлением ЗАГСа Администрации г. Глазова УР составлена запись о смерти, выдано свидетельство о смерти.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Каких-либо сведений о составлении завещания наследодателем материалы настоящего гражданского дела не содержат.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Из представленной нотариусом г. Глазова Удмуртской Республики справки на запрос суда следует, что после смерти ФИО5 заведено наследственное дело. В наследственном деле имеются заявления: о принятии наследства по всем основаниям от жены умершего ФИО3 и об отсутствии доли в праве общей долевой собственности на квартиру; о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону; заявления об отказе от причитающейся доли в наследстве от ФИО13., ФИО14 и ФИО4
ФИО6 выданы: Свидетельство о праве на наследство по закону на 3/10 доли квартиры по адресу: , кадастровая стоимость 1405611,63 руб., Свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на гараж по адресу: , гаражный кооператив «», участок 10, блок 11, гараж 38, кадастровая стоимость 58181,38 руб.; Свидетельство о праве на наследство по закону на гараж по адресу: , гаражный кооператив «», участок 10, блок 11, гараж 38, кадастровая стоимость 58181,38 руб.; Свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на автомобиль, рыночная стоимость 34000, 00 руб.; Свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль, рыночная стоимость 34000, 00 руб. (л.д.47).
Согласно сведениям, содержащимся в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: , составляет 1405611, 63 руб. (л.д.37-39).
Из информации Глазовского филиала «ЦКО БТИ» ЭУ КВУ следует, что зарегистрированного недвижимого имущества на территории УР ФИО16 не имеет (л.д.48).
Из сообщения ОГИБДД МО МВД России «Глазовский» следует, что информации о наличии транспортных средств у ФИО15. нет (л.д.56).
Согласно ответу ГУ- Отделение Пенсионного фонда РФ по УР от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальном лицевом счете умершего застрахованного лица ФИО17. средств пенсионных накоплений не имеется. Следовательно, наследники за выплатой средств пенсионных накоплений не обращались.
Из предоставленных сведений АО «Датабанк», АО КБ «Пойдем», ПАО Росбанк, ООО КБ «Ренессанс Кредит» следует, что открытых на имя ФИО18 счетов не имеется (л.д.64, 84,92,94).
Из сведений ПАО Сбербанк, ПАО «БыстроБанк» следует, что на имя ФИО19. открыты счета, на дату смерти ФИО20. (ДД.ММ.ГГГГ) остаток денежных средств на счетах составляет 0,00 руб. (л.д.72,83).
Согласно ответу АО «ОТП БАНК» на запрос суд имя ФИО23. открыт текущий счет, на дату смерти ФИО21. (ДД.ММ.ГГГГ) остаток денежных средств на счетах составляет 95,00 руб. (л.д.90).
На основании изложенного суд находит установленным, что супругой принято наследство по закону после умершего ФИО22., путем подачи письменного заявления нотариусу, т.е. способом, предусмотренным п. 1 ст. 1153 ГК РФ.
При таких обстоятельствах на основании ст. 1142 ГК РФ ответчик является наследником первой очереди умершего ФИО24., следовательно, задолженность перед кредитором наследодателя, которая в порядке наследования перешла к супруге, относится к наследственному имуществу и Банк вправе предъявить исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам, обратившимся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.
В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что ответчиком ФИО3 в установленном законом порядке принято наследство после смерти ФИО25. Иных наследников, принявших наследство, не установлено. При этом наследственная масса очевидно достаточна для удовлетворения заявленных требований кредитора.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно п. 63 данного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из изложенного следует, что приняв наследство после смерти ФИО5, ответчик ФИО3, в силу положений ст. 1175 ГК РФ, приняла и долги наследодателя.
Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ).
Доказательств иного объема наследственного имущества, его размера сторонами в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено, размер и стоимость определенного наследственного имущества, в том числе кадастровую стоимость, не оспорены.
С учетом изложенного суд находит доказанной стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники умершего заемщика отвечают по долгам наследодателя.
Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В ходе рассмотрения дела суд находит установленным, что заемщиком допущено существенное нарушение условий заключенного кредитного договора, а, следовательно, прав и интересов займодавца, вследствие чего банк вправе потребовать от наследников заемщика возврата суммы долга.
Из искового заявления следует, что ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском о взыскании части задолженности ФИО5 по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37119,52 руб. с наследника умершего заемщика.
Из указанного выше следует, что стоимость принятого ответчиком наследства, явно превышает размер обязательств наследодателя.
Согласно представленному в материалы дела расчету, ФИО26 по договору кредитной карты составляет 37119,52 руб. Суд принимает расчет истца (л.д.19). Расчет задолженности ответчиком ФИО3 в ходе рассмотрения дела не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования банка, однако данное Требование оставлено ответчиком без исполнения, задолженность не погашена (л.д. 18).
В соответствии с п. 5.9 Условий, Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеприведенная кредитная задолженность.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 1313,59 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 1313,59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности с наследников умершего заемщика удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО1 (ИНН<***> паспорт 94 04 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) задолженность в размере 37119,52 руб., в том числе: проценты – 29288,86 руб., основной долг – 7830,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1313,59 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Кириллова