Дело № 2-11077/2023
УИД45RS0026-01-2023-002487-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курган, Курганская область 5 октября 2023 г.
Курганский городской суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Чайкина В.В.,
при секретаре судебного заседания Киселевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Фольксваген Банк РУС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов,
установил:
ООО «Фольксваген Банк РУС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указывается, что 12 февраля 2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 940048 руб. на срок до 11 февраля 2022 г., с обязательством возврата денежных средств и уплаты процентов в размере 10,40% годовых, размер ежемесячного платежа 12916 руб. 15 коп. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля Volkswagen Tiguan, идентификационный номер № 2018 года выпуска. Кредитный договор обеспечен залогом приобретенного транспортного средства. Обязательства по возврату денежных средств и погашению кредита ФИО1 не исполняются. По состоянию на 8 ноября 2022 г. задолженность ответчика составляет 809509 руб. 88 коп., из которых просроченная задолженность 735917 руб. 98 коп., неустойка 73591 руб. 90 коп. Для установления начальной стоимости предмета залога, в связи с тем, что ответчик уклоняется от предоставления автомобиля для определения его стоимости, истец просит применить нормативы определения остаточной стоимости автомобиля, путём умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости. Стоимость нового автомобиля составляла 1846800 руб., с учетом коэффициента остаточной стоимости 0,58, начальная стоимость заложенного автомобиля составит 1071144 руб.
С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 809509 руб. 88 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Volkswagen Tiguan, идентификационный номер №, 2018 года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере 1071144 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17295 руб.
Заочным решением Курганского городского суда Курганской области от 7 августа 2023 г. исковые требования ООО «Фольксваген Банк РУС» удовлетворены.
14 сентября 2023 г. определением Курганского городского суда Курганской области заочное решение отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.
При новом рассмотрении дела представитель истца ООО «Фольксваген Банк РУС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Материалами дела установлено, что 12 февраля 2019 г. ООО «Фольксваген Банк РУС» и ФИО1 заключен договор <***> о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 940048 руб., на срок 36 месяцев до 11 февраля 2022 г. с обязательством возврата денежных средств и уплаты процентов в размере 10,40 % годовых, размер ежемесячного платежа составлял 12916 руб. 15 коп. (за исключением последнего платежа), размер последнего платежа по кредиту (остаточный платеж) 738720 руб.
Потребительский кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля Volkswagen Tiguan, идентификационный номер №, 2018 года выпуска.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля, приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств.
Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля установлено, что в случае несвоевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.
В индивидуальных условиях потребительского кредита на приобретение автомобиля указано на право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях, предусмотренных статьей 5 общих условий кредитования и залога транспортных средств, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.
Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, заемщик же свои исполнял ненадлежащим образом, поскольку не вносил платежи в сроки и в размерах, установленных в кредитном договоре.
Согласно выписке по счету заемщик на протяжении 2019-2022 годов погашал задолженность по кредиту, последний платеж совершен 7 февраля 2022 г. в размере 13000 руб.
Согласно статье 5 Общих условий кредитования и залога, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/ или потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, в том числе при за нарушение заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Уведомлением от 2 ноября 2022 г. банк известил заемщика о расторжении кредитного договора и наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму задолженности по состоянию на 2 ноября 2022 г. в размере 809509 руб. 88 коп., из которых: просроченная задолженность 735 917 руб. 98 коп., неустойка 73 591 руб. 90 коп., к погашению в течение 30 рабочих дней.
Требование о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.
Ответчиком в письменном виде заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Согласно материалам дела требование истца о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено ответчику 2 ноября 2022 г., со сроком погашения задолженности до 2 декабря 2022 г.
Таким образом, срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 3 декабря 2022 г.
При указанных обстоятельствах, обращение в суд с исковым заявлением 15 февраля 2023 г. (согласно почтовому штампу) последовало в пределах срока исковой давности.
Кроме того, исходя из условий договора и графика платежей, датой последнего платежа по кредитному договору является 11 февраля 2022 г., что также свидетельствует о том, что срок исковой давности не пропущен с учетом даты обращения банка в суд с исковым заявлением.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 735917 руб.98 коп, подлежащими удовлетворению.
Согласно расчету истца также заявлены относительно неустойки по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с 12 февраля 2022 г. по 2 ноября 2022г. в размере 73591 руб. 90 коп.
С указанным расчетом суд не может согласиться ввиду следующего.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве, в том числе, в отношении физических лиц.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами пени за просрочку уплаты налога или сбора, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Исходя из этого, с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о банкротстве, суд приходит к выводу, что неустойка с ответчика не подлежит взысканию с 1 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г.
При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 12 февраля 2022 г. по 31 марта 2022 г., с 1 октября 2022 г. по 2 ноября 2022 г. в сумме 59609 руб. 35 коп.
Кроме того, суд полагает возможным применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до 20000 руб., что соответствует объему нарушенного права.
При этом у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещные и имущественные права (требования). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, согласившееся заложить свое имущество в обеспечение чужого обязательства.
Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.
Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен его стоимости, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.
На основании пунктов 1, 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем, в остальных случаях.
При определении начальной продажной цены предмета залога, в связи с тем, что предоставление ответчиком автомобиля для определения его стоимости невозможно, ввиду уклонения его от контактов с банком, суд исходит из того, что стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании, специализирующейся на комиссии поддержанных автомобилей).
Согласно договору купли-продажи автомобиля от 12 февраля 2019 г. № 19/0205 стоимость заложенного транспортного средства составляет 1846800 руб.
Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2018 года выпуска при среднем пробеге 24000 километров в год в 2023 году составляет 0,58.
При таких обстоятельствах, рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 1071144 руб.
При подаче искового заявления ООО «Фольксваген Банк РУС» оплачена государственная пошлина в размере 11295 руб. за требование о взыскании денежных средств и 6000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание частичное удовлетворение заявленных требований, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17155 руб. 27 коп. (11155 руб. 27 коп. - за имущественное требование и 6000 руб. - за требование неимущественного характера).
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ООО «Фольксваген Банк РУС» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> в сумме 755917 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17155 руб. 27 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Volkswagen Tiguan, идентификационный номер №, 2018 года выпуска, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженке <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 071 144 руб.
Определить способ продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение в течение месяца может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи жалобы, представления через Курганский городской суд Курганской области.
Судья В.В. Чайкин