ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1444/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Жигулевский городской суд <адрес> с указанным выше иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика, как с наследника Е.Г.И., задолженность наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 290 руб. 61 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 385 руб. 81 коп..

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Е.Г.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 55 214 руб. 21 коп. на срок 36 месяцев под 28,9 % годовых. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно имеющейся у истца информации, Е.Г.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса С. заведено наследственное дело. Истцом направлено требование (претензия) кредитора нотариусу, получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу Е.Г.И., информация о наследниках не сообщается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 109 290 руб. 61 коп., из которых: 36 991 руб. 14 коп. - просроченный основной долг, 10 260 руб. 52 коп. - просроченные проценты, 34 563 руб. 19 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 828 руб. 14 коп. – неустойка на остаток основного долга, 23 498 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия на смс-информирование.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 385 руб. 81 коп. истец просит взыскать с наследника заемщика Е.Г.И..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>. Судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом, с согласия представителя истца, определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, на 19 декабря 2016 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Е.Г.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 55 214 руб. 21 коп. сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28,9 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 2 021 руб. 29 коп. со сроком уплаты 19–го числа каждого месяца. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу – 55 214 руб. 21 коп., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 17 551 руб. 90 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действий договора составляет 72 766 руб. 11 коп..

В ходе рассмотрения дела установлено, что Е.Г.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

Из ответа нотариуса <адрес> С. на запрос суда следует, что после смерти Е.Г.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследником по закону является сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Заявлений о принятии наследства либо от отказе от наследства от других наследников не поступало.

Наследственное имущество состоит из двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследств по закону:

- на двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти составляет 1 082 818 руб. 87 коп.;

- на денежные вклады в размере 669 руб. 86 коп., с причитающимися процентами.

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчика ФИО1, принявшего наследство после смерти Е.Г.И., не имеется.

Подтверждением наличия долговых обязательств Е.Г.И. перед ПАО «Совкомбанк» являются предоставленные в дело: копия кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, копия заявления Е.Г.И. о предоставлении потребительского кредита, копия заявления на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» от ДД.ММ.ГГГГ, выписка по счету заемщика, расчет задолженности, согласно которым подтверждается факт получения Е.Г.И. кредита в размере 55 214 руб. 21 коп. с установлением ежемесячного платежа не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 2 021 руб. 29 коп., с выплатой процентов по кредиту в размере 28,9 % годовых, на срок 36 месяцев.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, который ответчиком не оспорен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 109 290 руб. 61 коп., из которых: 36 991 руб. 14 коп. - просроченный основной долг, 10 260 руб. 52 коп. - просроченные проценты, 34 563 руб. 19 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 828 руб. 14 коп. – неустойка на остаток основного долга, 23 498 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия на смс-информирование.

При заключении кредитного договора Е.Г.И. выразила согласие на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, выгодоприобретателями по которой по риску «смерть заемщика» назначила наследников, в связи с чем банк не обладает правом получения страхового возмещения по данному договору.

Требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом направлялось в адрес наследников Е.Г.И. по адресу: <адрес>.

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что в состав наследственного имущества Е.Г.И. входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 082 818 руб. 87 коп., денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на сумму 669 руб. 86 коп..

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в отношении жилого помещения с КН №, расположенного по адресу: <адрес>, г.о. Жигулевск, <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности за Е.Г.И., право собственности прекращено ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону. С ДД.ММ.ГГГГ собственником указанного жилого помещения является ФИО1.

Оценивая перечисленные выше доказательства, суд признает установленным, что на момент смерти Е.Г.М. у последней имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, приняв после смерти Е.Г.И. наследство по закону, в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, несет ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования имущества. Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость перешедшего ответчику по наследству от Е.Г.И. имущества составляет 1 083 488 руб. 73 коп. (1 082 818 руб. 87 коп. (стоимость квартиры по адресу: <адрес>) + 669 руб. 86 коп. (денежные вклады)), что выше стоимости обязательств наследодателя перед истцом, в связи с чем суд считает возможным требования удовлетворить и взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 991 руб. 14 коп..

Разрешая требования о взыскании процентов по договору, суд также признает их подлежащими удовлетворению, поскольку, в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если обратное не установлено условиями договора. Смерть заемщика не лишает займодавца права на получение таких процентов, а обязанность по их уплате у наследника возникает с момента открытия наследства. Размер начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 823 руб. 71 коп..

Разрешая требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется следующим.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заявленная к взысканию неустойка на остаток основного дога (3 828 руб. 14 коп.) и неустойка на просроченную ссуду (23 498 руб. 62 коп.) начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, к взысканию с ответчика судом определяется денежная сумма в размере 109 290 руб. 61 коп., из которых: 36 991 руб. 14 коп. - просроченный основной долг, 10 260 руб. 52 коп. - просроченные проценты, 34 563 руб. 19 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 828 руб. 14 коп. – неустойка на остаток основного долга, 23 498 руб. 62 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия на смс-информирование.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика ФИО1 возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 385 руб. 81 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №):

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Е.Г.И., в пределах стоимости наследственного имущества в размере 109 290 руб. 61 коп.,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 3 385 руб. 81 коп.,

а всего 112 676 руб. 42 коп..

В трехдневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 07 октября 2022 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области Н.Ю. Семенова