Дело (УИД) №57RS0014-02-2023-000041-05

производство № 2-2-42/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года с. Корсаково

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Волковой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ануфриевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПО СЕГМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ПО СЕГМЕНТ» (далее - ООО «ПО СЕГМЕНТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 520 рублей, из которых: основной долг 32 520 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами 45 000 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 525 рублей 60 копеек, почтовые расходы в размере 79 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 32 520 рублей под 310,25% годовых на срок, установленный пунктом 2 Индивидуальных условий договора займа. Заемщик выразил согласие на заключение договора страхования на сумму 2 520 рублей. Ответчик акцептовал условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, Общими условиями договора потребительского займа. Денежные средства в размере 30 000 рублей были перечислены заемщику. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования, в том числе по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПО СЕГМЕНТ», заключенного с ФИО1 на основании договора уступки прав (требований) №.

Поскольку в добровольном порядке ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования признал частично, пояснил, что не согласен с суммой процентов.

В порядке статьи 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Займ Онлайн».

Представитель истца ООО «ПО СЕГМЕНТ», третье лицо ООО МФК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В отзыве на исковое заявление третье лицо ООО МФК «Займ Онлайн» ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 и статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик путем регистрации и заполнения предложенной формы на сайте организации в сети Интернет обратился в ООО МФК «Займ Онлайн»(www.payps.ru) с заявкой на получение кредита в сумме 32 520 рублей. Ответчик согласился на заключение договора страхования с АО «Альфастрахование», с перечислением страховщику в счет заключенного договора страхования 2 520 рублей (пункт 5.10 заявки (оферты). В заявке-анкетена предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал свой номер телефона +№, паспортные данные 5409 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, а так же адрес электронной почты.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн»по договору займа № предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 32 520 рублей.

Указанные денежные средства были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного между сторонами посредством обмена документами в сети Интернет.

Согласно пунктам 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до даты полного фактического погашения, 180 дней. Процентная ставка по договору займа составила 310,25 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Графике платежей (приложение №). Заем подлежит возврату ежемесячными платежами (ануитетный платеж) в сумме 11 240 рублей согласно графику платежей, последний платеж в сумме 11 159 рублей 7 копеек рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В случае просрочки установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга (пункт 12 индивидуальных условий).

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (пункт 13 индивидуальных условий).

Указанный договор займа был заключен с использованием сайта ООО МФК «Займ Онлайн» (www.payps.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой, правилами сайта ООО МФК «Займ Онлайн»(www.payps.ru),положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Форма договора соблюдена.

Заключение договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 и его условия полностью подтверждаются копиями оферты на предоставление займа № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского займа с приложением, информации ПАО ТКБ БАНК о банковской операции по выдаче процентного займа ФИО1, подтверждением акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС, расчета начисления и поступивших платежей.

Денежные средства в размере 30000 рублей были переведены ДД.ММ.ГГГГ на счет банковской карты ФИО1 №***8484, оформленную в ПАО «Сбербанк», что отражено в информации ПАО ТКБ БАНК о банковской операции.

Аналогичная информация содержится в представленной в материалы дела выписке по карте №, счет № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ письмом ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям, представленным региональным центром сопровождения операций розничного бизнеса ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №ЗНО0300332486, карта № открыта в отделении ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1

Согласно информации ООО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ №-Ц-2023 номер телефона +№ зарегистрирован за ФИО1, период действия с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно техническим данным по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ на принадлежащий ФИО1 номер телефона +№ ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 41 минуту СМС-сообщением был отправлен код подписания АСП комплекта документов по договору займа – 75779, с использованием которого был оформлен займ.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОООМФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.

Как следует из пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займ Онлайн» на основании договора уступки прав (требований) № передало права требования ООО «ПО СЕГМЕНТ», в том числе по договору займа № заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из реестра должников к указанному договору уступки прав ООО МФК «Займ Онлайн» передало ООО «ПО СЕГМЕНТ»право требования с ФИО1 задолженности в сумме 81 300 рублей, из которых 32 520 рублей - основной долг, 48 780 рублей - проценты за пользование займом.

ООО «ПО СЕГМЕНТ» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием об оплате суммы задолженности по кредиту.

И.о. мирового судьи судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 300 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 319 рублей 50 копеек. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменен.

В соответствии с частями 8 и 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (пункт 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значения полной стоимости микрозайма, определенной Банком России в установленном законом порядке, в юридически значимый период составляло 365 процентов.

Согласно частям 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Следовательно, проценты по договору находятся в пределах установленных законом ограничений.

Как указывалось выше, в ходе судебного разбирательства установлено, что рамках договора займа ФИО1 были получены денежные средства, однако доказательств погашения задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

Согласно расчету истца, задолженность составила 77 520 рублей, из которых сумма займа– 30 000 рублей, сумма страхового вознаграждения – 2 520 рублей, задолженность по процентам за пользование займом за период со 2 июня по 25 ноября 2022 года –45 000 рублей.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, свой контррасчет и доказательства погашения задолженности он не представил.

Суд считает указанный расчет неверным в части определения суммы основного долга и процентов по договору займа.

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего расчета:

32 520 рублей (сумма займа) + 32520 рублей (сумма займа)*177 дней (со 2 июня по 25 ноября 2022 года)/365 (число дней в году)*310,25% в год) = 48926 рублей 34 копейки, с учетом установленных законом ограничений размера начисляемых процентов полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа) общая сумма задолженности составляет: 32520 рублей (сумма займа) + 48780 рублей (проценты) = 81 300 рублей.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Процессуальный закон не предоставляет суду полномочий по изменению по своему усмотрению основания и предмета иска с целью использования более эффективного способа защиты, а также выбора иного способа защиты.

Установив факт нарушения ответчиком условий договора займа и сроков его погашения, а также учитывая требования части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа, состоящей из суммы основного долга, процентов за пользование займом являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере заявленных истцом требований, в сумме 77 520 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В силу указанных правовых норм, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в общем размере 2 525 рублей 60 копеек, а также почтовые расходы истца, связанные с направлением ответчику копии искового заявления и приложенных материалов, в размере 79 рублей 80 копеек, которые подтверждены копией списка внутренних почтовых отправлений.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПО СЕГМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПО СЕГМЕНТ» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 77 520 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 32 520 рублей, задолженность по процентам в размере 45 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПО СЕГМЕНТ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 525 рублей 60 копеек, почтовые расходы в размере 79 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2023 года.

Председательствующий Н.А. Волкова