Дело № 2-1338/2022 <данные изъяты>
УИД 81RS0006-01-2022-002593-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2022 года
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Щипициной Т.А.,
при секретаре Фирсовой Л.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Мотивирует заявленные требования тем, что 29.04.2020 между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО5 получила кредит в размере 219 800,00 рублей на срок 30 месяцев под 17,8 % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. По условиям заключенного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако, начиная с 18.02.2022 года гашение кредита в предусмотренном порядке прекратилось, впоследствии истцу стало известно, что 31.01.2022 года заемщик ФИО5 умерла. В связи со смертью должника открылось наследство, предполагаемыми наследниками являются ответчики: ФИО1, ФИО4 По состоянию на 29.09.2022 года задолженность ответчиков составляет 94 410 рубля 93 копейки, в том числе просроченные проценты – 10 048,04 руб., просроченный основной долг – 84 362,89 рубля. Требования истца о досрочном погашении долга и расторжении кредитного договора, направленные в адрес ответчиков, не исполнены. На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор <***> от 29.04.2020 года, заключенный со ФИО5, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно в пределах стоимости наследственного имущества со ФИО1, ФИО4 задолженность по кредитному договору в сумме 94 410 рублей 93 копейки., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 032 рубля 33 копейки.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
Определением Кудымкарского городского суда Пермского края от 22.11.2022 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3.
12.12.2022 от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, из которого следует, что иск предъявлен к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3; ФИО4 исключена из числа ответчиков. В связи с тем, что ответчиками частично погашена кредитная задолженность, по состоянию на 07.12.2022 она составляет 48 589 рублей 94 копейки, в том числе просроченный основной долг – 47 967 рублей 99 копеек, просроченные проценты – 621 рубль 95 копеек, истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 указанную задолженность по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 29.04.2020.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что с иском не согласен, приложил приходный кассовый ордер об уплате суммы задолженности в размере 48 500 рублей.
Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, ходатайства не представили, причины неявки не сообщили. В ответе на запрос указали, что ФИО5 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № ДСЖ-5/2005 КЗ, срок действия страхования с 29.04.2020 года по 14.04.2022 года. По результатам рассмотрения поступивших документов страховой компанией принято решение об отказе в страховой выплате, поскольку согласно справке о смерти № А-00235 от 31.03.2022 года причиной смерти ФИО5 явилось: «1 а) отек головного мозга б) фибрилляция желудочков, в) кардиомиопатия алкогольная II. Последствия инсульта. употребление алкоголя пагубное» то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).
Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 29.04.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 219800,00 рублей под 17,8 % годовых, на срок 30 месяцев.
По условиям кредитного договора платежи в погашение основного долга по кредиту, в том числе уплата начисленных процентов, должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9130,68 рублей, платежная дата 18 число каждого месяца.
В ходе рассмотрения дела также установлено, что при заключении кредитного договора 29.04.2020 ФИО5 на основании ее заявления была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Из материалов дела следует, что ФИО5 воспользовалась суммой кредита, однако принятые на себя обязательства перед Банком в полном объеме не выполнила.
31.01.2022г. ФИО5 умерла.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса РФ со смертью гражданина открывается наследство.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Положениями пунктам 1, 2 статьи Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.
Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу разъяснений в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Судом установлено, что наследниками ФИО5 первой очереди по закону являются ее супруг ФИО1, и дети ФИО2, ФИО3
Из материалов наследственного дела № 73, открытого у нотариуса Кудымкарского нотариального округа ФИО6, усматривается, что наследниками ФИО5 первой очереди по закону, принявшими в установленном порядке наследство, являются ответчики ФИО1, ФИО2
ФИО3 в установленном законом порядке отказался от причитающейся ему доли в наследственном имуществе после смерти матери ФИО5, не возражал против получения свидетельства о праве на наследство наследниками принявшими наследство, в том числе ФИО1
В состав наследственного имущества ФИО5 входит: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: с. Верх-Иньва Кудымкарского района Пермского края ул. Комсомольская, д. 18, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: д. Внукова Кудымкарского района Пермского края; денежные средства, хранящиеся в Пермском отделении № 6984 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России».
Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» от 09.09.2022г. № 2-220909-834 рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: с. Верх-Иньва Кудымкарского района Пермского края ул. Комсомольская, д. 18, на день смерти наследодателя ФИО5 составляет 273 000 рублей, в том числе жилой дом - 207 000 рублей, земельный участок - 66 000 рублей.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору <***> от 29.04.2020 за период с 18.02.2022 по 07.12.2022 составляет 48 589 рублей 94 копейки, в том числе просроченные проценты – 621 рубль 95 копеек, просроченный основной долг – 47 967 рублей 99 копеек.
Расчет задолженности судом проверен, признается правильным, ответчиками по существу не оспорен.
Таким образом, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к ответчикам ФИО1, ФИО2 наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника ФИО5 не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению, учитывая, что стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.04.2020 <***> в размере 48589 рублей 94 копейки с ответчиков ФИО1, ФИО2, как наследников, принявших наследство умершего заемщика.
Оснований для возложения ответственности по погашению кредитной задолженности на ответчика ФИО3 суд не усматривает, поскольку указанное лицо не являются наследником ФИО5, принявшим наследство.
29.08.2022 Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора. Требование Банка ответчиками добровольно исполнено не было.
Поскольку на протяжении длительного времени с момента принятия наследства ответчики ФИО1, ФИО2, получив обязанности заемщиков по кредитному договору в порядке универсального правопреемства, не исполняли обязательства по погашению кредита, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора от 29.04.2020 <***> в связи с существенным нарушением его условий на основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ являются обоснованными и также подлежат удовлетворению.
На основании статьи 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9032 рубля 33 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 29 апреля 2020 года <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.
Взыскать солидарно со ФИО1 (паспорт серии <...>), ФИО2 (паспорт серии <...>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 29 апреля 2020 года <***> в размере 48589 рублей 94 копейки, в том числе просроченный основной долг – 47967 рублей 99 копейки, просроченные проценты – 621 рубль 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 032 рубля 33 копейки, всего 57 622 рубля 27 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ФИО3 отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья Т.А. Щипицина
<данные изъяты>