Дело № 2-3009/2025

УИД: 55RS0002-01-2025-006090-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Васильченко О.Н., при секретаре Ивановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Публичное акционерного общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд исковым заявлением к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, сформированным в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, предоставил заемщику ИП ФИО1 кредит в сумме 5 000 000,00 руб. под 29,5% годовых на срок 36 месяцев, для целей развития бизнеса под переменную процентную ставку.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, размер которой составляет 5 465 454,84 руб., а именно 4 721 145,80 руб. – основной долг, 650 617,49 руб. – проценты, 93 691,55 руб. - неустойка.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.

Требования до настоящего времени не исполнены.

На основании изложенного, истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно ИП ФИО1 и с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 465 454,84 руб., из которых 4 721 145,80 руб. – основной долг, 650 617,49 руб. – проценты, 93 691,55 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 62 258,18 руб.

Определением Куйбышевский районный суд <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк к ИП ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без рассмотрения, в связи с тем, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № А46-11292/2025 ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении ФИО1 открыта процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), а требование ПАО Сбербанк, вытекающее из обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ текущим не является и не рассмотрено по существу на дату введения реструктуризации долгов ответчика ФИО1

В связи с изложенным предметом рассмотрения остаются исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 465 454,84 руб., из которых 4 721 145,80 руб. – основной долг, 650 617,49 руб. – проценты, 93 691,55 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 62 258,18 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против принятия решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

По правилам ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Как следует из положений п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

В силу положений статьи 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, содержит индивидуальные условия кредитования. Настоящим заявлением заемщик просит Публичное акционерное общество «Сбербанк России" выдать кредит на условиях указанных в Заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных Заемщику и имеющие обязательную для Заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Кредитором Сделкой кредитования.

Заемщик, просил выдать кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у Кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита - 5 000 000,00 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса Заемщика, в том числе для формирования Заемщиком у Кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов Заемщика; процентные ставки по Договору: за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов уславливается в размере 27,5 процентов годовых (далее Процентная ставка 1); с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5 (процентов годовых (далее - Процентная ставка 2).

Пунктом 6 заявления предусмотрена дата возврата кредита - 36 месяцев с даты заключения договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ИП ФИО1, заключили кредитный договор №, сформированный в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 000 000,00 руб., под 29.5% годовых на срок 36 месяцев, для целей развития бизнеса в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства - поручительство ФИО2 в соответствии с Предложением (офертой) заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (п. 9, 9.1, 9.1.1).

ФИО2. - поручитель, подписал (акцептовал) с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП ФЛ) настоящее Предложение (оферту) на заключение договора Поручительства с индивидуальными условиями (далее - Предложение (оферта)), с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства № (далее - Условия), размещенных на официальном сайте БАНКА в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных Поручителю и имеющих обязательную для Поручителя силу по обеспечению всех обязательств Должника в рамках договора №П01 Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя), который заключен или, будет заключен в электронном виде (далее - Основной договор).

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности являются заключенной между Банком и Поручителем сделкой поручительства (далее - Договор).

В соответствии с п. 1 договора поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником, всех обязательств по договору который будет заключен или заключенному между Банком (он же Кредитор) и должником, именуемому далее - Основной договор.

Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно: сумма кредита - 5 000 000,00 рублей; срок полного погашения задолженности по Основному договору - по истечении 36 месяца(ев) с даты акцепта (заключения) Банком Основного договора, согласно условиям Основного договора; порядок погашения кредита - аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям Основного договора; процентная ставка за пользование кредитом – переменная, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями Основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 27,5 процентов годовых до 29,5 (Двадцать девять целых пять десятых) процентов годовых.

Договором предусмотрена плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере 1 (Один) процент от суммы кредита, но не менее 5 000,00 руб. и не более 50 000,00 рублей. Плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника взимается банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписанного дополнительного соглашения к Основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и необходимости внесения изменений в условия Основного договора, при проведении реструктуризации по Основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Основного договора.

Неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору составляет 0,1%, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности включительно.

Подписав предложение (оферту) о присоединении к условиям договора поручительства, ФИО2 ознакомился с Общими условиями договора поручительства №, действующими по состоянию на дату подписания Основного договора и Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя действующими состоянию на дату подписания Предложения (оферты), размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе "Малому бизнесу и ИП".

Подписанное предложение (оферта) о присоединении к условиям Договора поручительства, подписанное Поручителем и принятое Банком в соответствии с Условиями, является документом, подтверждающим факт заключения Договора поручительства между Банком и Поручителем.

Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме (Л.д.20)

ИП ФИО1 пользовалась предоставленным кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств и наличии просроченной задолженности кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку.

Договор поручительства также содержит все существенные условия кредитного договора и подписан ФИО2 с использованием простой электронной подписи (ПЭП ФЛ в СБОЛ).

В соответствии с положениями статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ДД.ММ.ГГГГ Решением Арбитражного суда <адрес> ФИО1 признана несостоятельным банкротом и в отношении должника открыта процедура реализации имущества, дело № А46-11292/2022 (Л.д. 104-106).

В связи с тем, что ИП ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), условия кредитного договора по выплате кредита и процентов не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетами цены иска.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил в адрес ответчиков требования о необходимости погашения задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 7).

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 465 454,84 руб., из которых 4 721 145,80 руб. – основной долг, 650 617,49 руб. – проценты, 93 691,55 руб. – неустойка.

С представленным расчетом истца суд соглашается, находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 62 258,18 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт гражданина Российской Федерации серии 1124 №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 465 454,84 руб., из которых: просроченный основной долг – 4 721 145,80 руб., просроченные проценты – 650 617,49 руб., неустойка 93 691,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 62 258,18 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <данные изъяты> О.Н. Васильченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>