Дело № 2-4148/2025 (УИД 22RS0003-01-2025-000808-20)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2025 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Т.Ю. Балаба,
при секретаре: М.С. Тайдаковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к Титовой НС о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15.11.2019 № в размере 81 297 руб. 74 коп., судебные расходы.
В обоснование заявленных требований указано, что 15.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 55 000 руб. под 28%/21,5% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 614 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (ранее - ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.01.2021, по состоянию на 15.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 585 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 40 146 руб. 93 коп.
По состоянию на 15.05.2025 общая задолженность составила 81 297 руб. 74 коп., из которых 20 765 руб. 02 коп. - просроченные проценты; 54 971 руб. 21 коп. - просроченная ссудная задолженность, 4 350 руб. 75 коп. - иные комиссии, 209 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 001 руб. 32 коп. – неустойка на просроченные проценты.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, при таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.
Ответчик ФИО1 направила суду возражения на заявленные требования, указав на пропуск истцом срока исковой давности при обращении с разрешаемым иском.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 1 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 15.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит с установленным лимитом кредитования – 55 000 руб., а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные договором. Тарифный план по кредиту – «Кредитная карта комфорт с планшета», ставка – 28% годовых за проведение безналичных операций, 21,5% годовых за проведение наличных операций; срок возврата кредита – до востребования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период – 25 дней.
Во исполнение данного договора банк предоставил заемщику сумму кредита в размере лимита кредитования в сумме 55 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены, что последним не отрицалось.
Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности установлено, что ответчик с 15.11.2019 пользовалась кредитными средствами, однако свои обязательства надлежащим образом не выполняла, с января 2021 года допускала просрочки платежей, до настоящего времени задолженность не погашена.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (ранее - ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Ответчик свои обязательства по своевременному и полному внесению денежных средств для возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей производила ненадлежащим образом, денежные средства вносила на счет несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.
В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
До настоящего время задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 15.05.2025 составила 81 297 руб. 74 коп., в том числе: 20 765 руб. 02 коп. - просроченные проценты; 54 971 руб. 21 коп. - просроченная ссудная задолженность, 4 350 руб. 75 коп. - иные комиссии, 209 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 001 руб. 32 коп. – неустойка на просроченные проценты.
Приложенный истцом к исковому заявлению расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права.
Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом РФ и иными законами. В силу положений ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Установлено, что 21.12.2022 ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Бийского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору, 27.12.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Бийского района Алтайского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-2862/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 15.11.2019 №
Определением мирового судьи от 10.04.2025 с учетом поступивших возражений ответчика указанный судебный приказ был отменен (срок судебной защиты составил 2 года 3 месяца 20 дней).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности, сложившейся с января 2021 года, с учетом отмены судебного приказа 10.04.2025 и обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 21.12.2022 и с исковым заявлением 02.06.2025 (в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа), исходя из расчета: 21.12.2022 – 3 года.
Соответственно, ходатайство ответчика о применении по делу последствий пропуска истцом срока исковой давности при обращении с заявленными требованиями удовлетворению не подлежит, а исковые требования следует удовлетворить в полном объеме.
Оценивая размер штрафных санкций, суд приходит к выводу о том, что суммы неустоек соразмерны последствиям нарушенного обязательства и уменьшению не подлежат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с Титовой НС (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.11.2019 № в размере 81 297 рублей 74 копейки, судебные расходы в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 85 297 рублей 74 копейки.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья Т.Ю. Балаба
Мотивированное решение составлено 11.11.2025.