Дело № 2-3969/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Исламовой А.А., при секретаре судебного заседания Старш М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [ Б ] к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ [ ... ] (в настоящее время АО [ Б ] заключил кредитный договор за [Номер] с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ [ ... ] (потребительский кредит без обеспечения); общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АКБ [ ... ] (АО). Рассмотрев заявление заемщика, кредитор принял положительное решение о предоставлении денежных средств в размере 176.400 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 19,90 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается выпиской по счету [Номер]. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору [ДД.ММ.ГГГГ] Банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 325.422,26 руб., в том числе: основной долг –153.289,04 руб., проценты за пользование кредитом- 93.398,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63.358,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 15.377,01 руб.
Просит суд расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенный между ФИО1 и АКБ [ ... ]» (АО); взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].. в размере 325.422,26 руб., в том числе: основной долг -153.289,04 руб., проценты за пользование кредитом- 93.398,16 руб., неустойку – 78.735,06 руб., взыскать проценты с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день вступления решения в законную силу в размере 19,90 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12.455 рублей.
Представитель истца АО [ Б ] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие [ ... ]).
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.. Конверт с извещением, направленный ФИО1, адресату не вручен, возвращен в суд по истечении срока хранения.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе рассмотрения дела установлено, что АКБ [ ... ] изменил наименование на АО [ Б ] [ ... ]
[ДД.ММ.ГГГГ] между АКБ [ ... ] (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор [Номер] на сумму 176.400 руб. сроком на 60 месяцев, с установленной процентной ставкой – 19,90 % годовых ([ ... ]
Указанные денежные средства были перечислены на счет [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается выпиской по счету [Номер] ([ ... ]
Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «[ ... ] (потребительский кредит без обеспечения) [ ... ]); общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АКБ «[ ... ] (АО) ([ ... ]
В соответствии с п. 14, п.п.6.5 Индивидуальных Условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, графиком погашения задолженности, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
В соответствии с п. 3.2. Общих условий, банк предоставляет заёмщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.
В соответствии с п.4.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заёмщик уплачивает банку ежемесячные платежи.
Согласно п. п. 4.3, 4.4 Общих Условий, ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.
Согласно п. 4.7 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в дате ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита.
В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
В соответствии с п. 10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.
Истец выполнил свои обязательства по договору займа, однако, ответчик обязательства по погашению займа не исполняет, что подтверждается выпиской по счету [Номер] [ ... ]
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (л.д.58, 59-85).
До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.
Общая сумма задолженности согласно представленному истцом расчёту по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] сумма полной задолженности составила 325.422,26 руб., в том числе: просроченная ссуда – 153.289,04 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 59.783,54 руб., срочные проценты на срочную ссуду - 1701,49 руб., просроченные проценты– 31.913,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 63.358,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 15.377,01 руб. ([ ... ]
Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, расчет соответствует условиям кредита, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, условиям о начислении штрафных санкций в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита.
При этом суд учитывает, что ответчиком указанный расчет не оспорен и какими-либо доказательствами не опровергнут, в то время как в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания своих требований и возражений лежит на сторонах.
В связи с этим представленный истцом расчет принят судом в качестве достоверного доказательства по делу.
Оснований для снижения размера неустоек, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, ответчиком не заявлено о снижении неустойки, не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для их снижения.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 325.422,26 руб., в том числе: основной долг – 153.289,04 руб., проценты за пользование кредитом в размере 93.398,16 руб., неустойка в размере 78.735,06 руб.
Кроме этого, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.
Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенного между ФИО1 и АКБ «[ ... ] (АО), суд приходит к следующему.
Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может расторгнуть договор по требованию заинтересованной стороны вследствие существенно изменившихся обстоятельств при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Статья 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
[ДД.ММ.ГГГГ]. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора ([ ... ]). Требование Банка ответчиком не исполнено.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательства, а также соблюдение Банком положений п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12455 руб. [ ... ]
Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО [ Б ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между АКБ [ ... ] (АО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО [ Б ]
- задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 325.422,26 руб., в том числе: основной долг – 153.289,04 руб., проценты за пользование кредитом в размере 93.398,16 руб., неустойка в размере 78.735,06 руб.;
- расходы по уплате государственной пошлины – 12.455 рублей,
а всего 337.877 (триста тридцать семь тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 26 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО [ Б ] проценты за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: А.А. Исламова