Дело № 2 - 2367/22 ( 59RS0002-01-2022-002619-69 )
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пермь 17 ноября 2022 г.
Индустриальный районный суд г. Перми в составе:
федерального судьи Еловикова А.С.,
при секретаре Команич И.К.
с участием представителя ответчика – ФИО1 по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО « Альфа Банк» к ФИО2, третье лицо: ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и гр. И заключили соглашение о кредитовании.
Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 218 400 руб.
Проценты за пользование кредитом составили 33,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Заемщик гр. И умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником гр. И является - ФИО2
Согласно расчету задолженность ответчика перед Банком составляет 70 525,05 руб., из которых 66 379,80 руб. - просроченный основной долг, 4072,45 руб. – начисленные проценты, 0,00 руб. – комиссия за обслуживание счета, 72,80 руб. - штрафы и неустойка, 0,00руб. несанкционированный перерасход.
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 525,05 руб., в том числе: 66 379,80 руб. – просроченный основной долг, 4 072,45 руб. – начисленные проценты, 72,80 руб.- штрафы и неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в
размере 2 315,75 руб.
Истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств об отложении слушания дела в суд не представил.
Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, в удовлетворении исковых требований просит отказать, считает, что по спорному кредитному соглашению умершая была застрахованным лицом, страховой организацией была произведена выплата в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Третье лицо извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. Представило письменное пояснения, из которых следует, что между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и гр. И был заключен договор страхования № коллективное страхование держателей карт АБ. Смерть застрахованного лица признана страховым случаем. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь его наследник), страховая сумма была выплачена в размере 65 478,08 руб. По договору № гр. И не была застрахованным лицом.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации), заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (с учетом положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто
соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона,
обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и гр. И заключили соглашение № о кредитовании. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме ( л.д.26-29).
В соответствии с условиями соглашения о кредитования, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий кредитования, дополнительном соглашении к договору потребительского кредита сумма кредитования составила 218 400 руб., процентная ставка по кредиту 33,99 % годовых, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом (п.6), комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 руб. (п.15 с учетом дополнительного соглашения), за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитывая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).
Заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора.
Факт предоставления заемщику Банком денежных средств является акцептом Банка на предложение заемщика заключить договор.
Банк свои обязательства перед заемщиком по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме.
Согласно указанной выписке по счету гр. И воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д. 8-25).
Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик гр. И умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).
Согласно представленного истцом расчета задолженность заемщика
перед Банком составляет 70 525,05 руб., из которых 66 379,80 руб. - просроченный основной долг, 4 072,45 руб. – начисленные проценты, 72,80 руб. - штрафы и неустойка.
Как следует из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости правообладателю гр. И принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес> дата государственной регистрации прекращения права – ДД.ММ.ГГГГ, прекращение права зарегистрировано – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55).
По сведениям ГУ МВД России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ на имя гр. И на дату смерти зарегистрировано на праве собственности автомобиль <данные изъяты>, № (л.д. 56-57).
Нотариусом нотариальной палаты Пермского края гр. П, после смерти гр. И, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.
Наследником по закону являются мать –ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону ФИО2 приняла 1/3 доли в праве собственности на квартиру, по адресу: <адрес> прав на денежные средства, внесенные во вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк, транспортного средства марки <данные изъяты>, VIN №, прав на страховую выплату в размере 4724,75 руб. в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 81-84).
Кадастровая стоимость объекта недвижимости квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 2879497,75 руб. (л.д. 71), рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> VIN № на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 227 500 руб. (л.д. 75).
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 « О судебной практике по делам о наследовании » предусмотрено, что получение свидетельства о праве на наследство
является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве, возвращения такого искового заявления или оставления его без движения.
Пунктом 34 Постановления предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Согласно п. 60 Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления).
Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии с п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Исследовав материалы гражданского дела, материалы наследственного дела, суд приходит к выводу, о том что, сведения о принятии ответчиком наследства, оставшегося после смерти гр. И, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.
Кроме того, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ гр. И выразила согласие быть застрахованным лицом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течение срока страхования, временная утрата застрахованным
общей трудоспособности в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособностями, кроме случаев предусмотренных как «исключения» Правилами страхования заемщиков кредитов договора страхования (л.д. 105).
В соответствии с заявлением гр. И просила включить ее в список застрахованных по договору страхования с даты подачи ею заявления в течение действия договора выдачи кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
гр. И была уведомлена, что согласие на включение её в список застрахованных по договору страхования является добровольным, не является условием для получения кредита по договору выдачи кредитной карты.
гр. И являлась выгодоприобретателем по договору страхования по всем страховым рискам (п.8 заявления).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 для принятия решения по страховому событию обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № застрахованного лица гр. И, предоставила свидетельство о праве на наследство свидетельство о смерти заемщика, также справку о смерти, медицинские документы заемщика. Данное заявление принято ООО « АльфаСтрахование-Жизнь».
На основании представленных документов смерть застрахованного лица ООО « АльфаСтрахование-Жизнь» признана страховым случаем, в связи с чем принято решение о страховой выплате в размере 65478,08 руб.
Поскольку в договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, соответственно выгодоприобретателем является наследник застрахованного лица – ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ страховщиком была выплачена страховая премия в размере 65 478,08 руб., что
подтверждается страховым актом по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, учитывая изложенное, оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что наследник гр. И – ФИО2, а согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 70 525,05 руб., размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 315,75 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере –70 525,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере – 2 315,75 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.
Федеральный судья Еловиков А.С.