2-625/2023

24RS0018-01-2023-000502-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Игнатьевой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 58 127 рублей 26 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины 1 943 рубля 82 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым банк выдал ФИО1 кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 58 127 рублей 26 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником внесено 0 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще по адресу электронной почты, указанной в иске. При обращении с иском в суд представитель ООО «Феникс» ФИО3, действующий по доверенности, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, об уважительных причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании с иском ООО «Феникс» не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, указывая, что в декабре 2013 года был последний платеж, следовательно, с января 2014 года начал течь срок исковой давности. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств уважительности причин пропуска срока по делу нет.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 путем подписания заемщиком анкеты-заявления на получение кредитной карты, а также Уведомления об индивидуальных условиях кредитования было заключено Соглашение №.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в Главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ,, ОАО «Альфа-банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Анкенты-заявления на получение кредитной карты между ОАО «АЛЬФА-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, по условиям которого банк выдал ФИО1 банковскую карту с установленным лимитом кредитования 50.000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 28,99 % годовых, с уплатой в погашение задолженности ежемесячно минимального платежа, определенного с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования, дата расчета минимального платежа 17 число каждого календарного месяца.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (п. 8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

В силу п. 9.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долгана дату расчета минимального платежа, проценты за пользование кредитом (п. 4.2 Общих условий).

Факт получения банковской карты ответчиком представителем ФИО2 не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала полученную банковскую карту, 26 октября 2-212 года банком на счете банковской карты было обеспечено наличие 50 000 рублей, после чего заемщик неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1

Согласно выписке по счету на имя ФИО1 последняя использовала кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате минимального платежа надлежащим образом не исполняла.

В погашение задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком осуществлены 6 платежей в погашение задолженности по кредиту в сумме 3 900 рублей, 800 рублей, 1 500 рублей, 1 000 рублей, 1000 рублей, 500 рублей, 500 рублей, всего в общей сумме 9 200 рублей.

Последний платеж, сделанный ответчиком в погашение долга, произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей. Данный платеж текущую задолженность не погасил. Иных платежей в погашение долга не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету на имя ФИО1

Из расчета задолженности следует, что все внесенные ответчиком платежи учтены, задолженность имеется в связи с неисполнением ответчиком в полном объеме своих обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор № уступки требований, в соответствии с которым Банк передал (уступил) ООО «Феникс» (цессионарию) свои требования, возникшие из соглашения о кредитовании и иных договоров, заключенных с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату передачи требований. Общая задолженность включает в себя все имущественные требования, вытекающие из Соглашений, указанных в Акте передачи требований.

Согласно акту передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке требований №.38/384ДГ от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № M0H№, заключенному с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, сумма передаваемых прав требования 58 127 рублей 26 коп., из которых: 42 509 рублей основной долг, 7 287 рублей 32 коп. проценты, 8 330 рублей 85 коп. штрафы.

Об уступке права требования ООО «Феникс» уведомило ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № – временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края по заявлению ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 127 рублей 26 коп. и расходов по оплате госпошлины в сумме 971 рубль 91 коп.

По возражениям ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

Учитывая, что кредитная задолженность ФИО1 в полном объеме не погашена, ООО «Феникс» законно и обоснованно обратилось в суд с требованиями о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору.

При этом заслуживают внимания доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно договору, заключенному между банком и ФИО1, в погашение кредита вносятся ежемесячные платежи, 17-ого числа каждого календарного месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования.

Платежный период – срок, в течение которого клиент обязан уплатить банку Минимальный платеж. Платежный период заканчивается в 23 часа по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода.

Индивидуальные условия датированы ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ начало первого платежного периода. Поэтому в срок по ДД.ММ.ГГГГ заемщик должна была внести первый платеж.

Принимая во внимание, что представителем ответчика сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а условиями договора и Общими условиями предусмотрено исполнение обязательства ежемесячно, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Как следует из искового заявления, истец указывает, что задолженность определена на дату договора уступки.

Согласно выписке по счету на имя ФИО1, последняя воспользовалась кредитными средствами в сумме 50 000 рублей, в погашение кредита было возвращено всего 9 200 рублей шестью платежами, последний платеж в сумме 500 рублей произведен ДД.ММ.ГГГГ, имеющуюся задолженность он не погасил. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 58 127 рублей 26 коп., в том числе основной долг 42 509 рублей 09 коп., проценты 7 287 рублей 32 коп., штрафы 8 330 рублей 85 коп., что указано в расчете «АЛЬФА-БАНКА».

ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сентябре 2022 года, то есть по истечении более чем 9-ти лет с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей, тогда как о нарушении своего права банк, на правопреемство после которого ссылается истец и ссылался при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, знал с момента невнесения заемщиком очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 20 календарных дней). Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о вынесении судебного приказа (сентябрь 2022 года) и исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял.

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований ООО «Феникс».

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Зеленогорский городской суд.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.