Решение по делу № 2-27/2023 от 25.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной банковской карты.

Дело № 2-27/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вытегра 25 января 2023 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Уткина А.В., с участием

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Паничевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и указал, что 17.12.2012 Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о расчетной карте, в соответствии с которым у ответчика образовалась задолженность в размере 237468,40 руб., в том числе задолженность по простроченному основному долгу за период с 17.12.2021 по 16.01.2017 в сумме 113524,67 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 17.08.2018 по 16.01.2019 в сумме 123943,73 руб. 12.03.2019 года Национальный банк «Траст» (ПАО) уступило АО «ФАСП» права (требования) по заключенному кредитному договору, которое, в свою очередь, уступило права (требования) по заключенному кредитному договору ООО «СФО Аккорд Финанс» 12.03.2019. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за указанный период в сумме 237468,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5574,68 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, уведомленная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, возразила против удовлетворения исковых требований, указав на пропуск срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержала позицию доверителя, возразив против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 17.12.2012 в рамках заключения кредитного договора между Национальным банком «Траст» (ПАО) и ФИО1 на получения кредита № ФИО1 дополнительно подано заявление на предоставление расчетной карты с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 51,10% годовых. В заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями и Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию. 17.12.2012 был заключен соответствующий кредитный договор о расчетной карте № (л.д.9-12).

Судом установлено, что по указанному кредитному договору расчетной карты, заключенному ФИО1, образовалась задолженность.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 ГК РФ).

12.03.2019 между Национальным банком «Траст» (ПАО) и АО «ФАСП» заключен договор цессии №, по условиям которого право требования по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ФАСП».

12.03.2019 между АО «ФАСП» и ООО «СФО Аккорд Финанс» заключен договор цессии №, по условиям которого право требования по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО «СФО Аккорд Финанс».

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с п. 18 выше указанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности, в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.2 заявления-оферты и условиями тарифного плана ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта установлено, что срок действия карты составляет 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно, что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с тарифами: плата за выдачу наличных денежных средств, плата за неуплату Минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «СМС-справка по счету», в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты.

Согласно п.9 тарифного плана ТП-02 международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 рублей.

Первоначально в связи с нарушением обязательств по договору кредитной карты истец 09.11.2020 года (дата сдачи иска в отделение почтовой связи) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 20.11.2020 мировым судьей Вологодской области по судебному участку №31 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО АККОРД ФИНАНС» задолженности по данному договору о расчетной карте в сумме 244927,71 руб. за период с 17.12.2012 по 16.01.2019. На основании письменных возражений ФИО1 судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 29.04.2021 (л.д.57). С исковым заявлением истец обратился в суд 26.10.2022.

Решая вопрос о пропуске срока исковой давности, суд учитывает размер и периоды просроченной задолженности, указанные в таблице 4 представленного истцом расчета задолженности, исчисляя срок исковой давности отдельно по каждой сумме займа с учетом размера установленного минимального платежа:

1.Период с 17.12.2012 по 16.01.2013, сумма задолженности 41110,71 руб., минимальный платеж 2055,55 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 20 месяцев (14440,71 руб./2055,55 руб.=20), т.е. в сентябре 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в сентябре 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

2.Период с 19.03.2013 по 16.04.2013, сумма задолженности 26191,04 руб., минимальный платеж 1309,55 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 20 месяцев (26191,04/1309,55=20), т.е. в декабре 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в декабре 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

3.Период с 17.04.2013 по 16.05.2013, сумма задолженности 26642,46 руб., минимальный платеж 1332,10 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 20 месяцев (26642,46 /1332,10=20), т.е. в январе 2015 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в январе 2018 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

4.Период с 17.05.2013 по 17.06.2013, сумма задолженности 2671,74 руб., минимальный платеж 500 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 6 месяцев (2671,74 /500=5,34), т.е. в декабре 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в декабре 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

5.Период с 18.06.2013 по 16.07.2013, сумма задолженности 349,84 руб., минимальный платеж 500 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в августе 2013 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в августе 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

6.Период с 17.08.2013 по 16.09.2013, сумма задолженности 2561,89 руб., минимальный платеж 500 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 6 месяцев (2561,89/500=5,12), т.е. в марте 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в марте 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

7.Период с 17.09.2013 по 16.10.2013, сумма задолженности 12101,51 руб., минимальный платеж 605,10 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 20 месяцев (12101,51/605,10=20), т.е. в июне 2015 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в июне 2018 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

8.Период с 19.11.2013 по 16.12.2013, сумма задолженности 318,46 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в январе 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в январе 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

9.Период с 17.01.2014 по 17.02.2014, сумма задолженности 6,96 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в марте 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в марте 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

10.Период с 18.02.2014 по 17.03.2014, сумма задолженности 146,35 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в апреле 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в апреле 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

11.Период с 19.08.2014 по 16.09.2014, сумма задолженности 307,90 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в октябре 2014 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в октябре 2017 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

12.Период с 18.11.2014 по 16.12.2014, сумма задолженности 206,17 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в январе 2015 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в январе 2018 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

13.Период с 19.05.2015 по 16.06.2015, сумма задолженности 112,5 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в июле 2015 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в июле 2018 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

14.Период с 18.08.2015 по 16.09.2015, сумма задолженности 147,30 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в октябре 2015 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в октябре 2018 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

15.Период с 19.01.2016 по 16.02.2016, сумма задолженности 269,18 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в марте 2016 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в марте 2019 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

16.Период с 19.04.2016 по 16.05.2016, сумма задолженности 304,60 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в июне 2016 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в июне 2019 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

17.Период с 19.07.2016 по 16.08.2016, сумма задолженности 82,73 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 1 месяц, т.е. в сентябре 2016 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в сентябре 2019 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

18.Период с 17.09.2016 по 17.10.2016, сумма задолженности 996,80 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 2 месяца, т.е. в декабре 2016 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в декабре 2019 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

19.Период с 18.10.2016 по 16.11.2016, сумма задолженности 1496,80 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 3 месяца, т.е. в феврале 2017 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в феврале 2020 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

20.Период с 17.11.2016 по 16.12.2016, сумма задолженности 1000,00 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 2 месяца, т.е. в феврале 2017 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в феврале 2020 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен;

21.Период с 17.12.2016 по 16.01.2017, сумма задолженности 1500,00 руб., минимальный платеж 500,00 руб. (5% от задолженности, но не менее 500 рублей), таким образом, указанная сумма задолженности должна была быть погашена за 3 месяца, т.е. в апреле 2017 года, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по данному платежу истек в апреле 2020 года, т.е. до даты обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (09.11.2020) и обращения с иском в суд (26.10.2022), срок исковой давности по указанному платежу пропущен.

При таких обстоятельствах трехлетний срок исковой давности по всем платежам истек до подачи заявления о выдаче судебного приказа и до подачи искового заявления. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1, паспорт <...>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Уткин

Дата составления решения в окончательной форме – 31.01.2023.