Дело № 2-350/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 17 января 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Эркеновой Ю.Б., при секретаре судебного заседания Абдуллиной Ю.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило расторгнуть кредитный договор от <дата> <номер> взыскать с ответчика ФИО2 сумму долга по кредитному договору от <дата> <номер> на покупку недвижимости по состоянию на <дата> в размере 2278469 рублей 39 копеек, в том числе: 1675367 рублей 90 копеек– сумма основного долга, 60025 рублей 54 копеек– проценты за пользование кредитом, 65703 рублей 90 копеек – проценты на просроченный основной долг, 451844 рублей 25 копеек - неустойка по оплате основного долга, 25527 рублей 80 копеек неустойка по оплате процентов за пользование кредитом; взыскать задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> на покупку недвижимости по процентам за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора, исходя из процентной ставки 10,5% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу; взыскать задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> на покупку недвижимости – неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по кредиту от остатка суммы задолженности по основному долгу с <дата> по день фактического исполнения обязательства; взыскать задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> на покупку недвижимости – неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по процентам за пользование кредитом с <дата> по день фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 59,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3298400 рублей; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 25592 рублей 35 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор <номер> на покупку недвижимости, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 2200000 рублей на срок по <дата> для приобретения объекта недвижимости – спорной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитным договором предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых. В связи с тем, что ответчиком обязательство по уплате кредита надлежаще не исполняется, образовалась задолженность в размере цены иска. Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал, дал пояснения аналогично изложенным в иске. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание не явились ответчик ФИО2, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна; представитель третьего лица, нее заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из пункта 3 статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня фактического возврата займа включительно при отсутствии иного соглашения сторон.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Газпромбанк» (ранее ОАО «Газпромбанк»)) был заключен кредитный договор <номер> на покупку недвижимости, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 2200000 рублей на срок по <дата> для приобретения объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес> <адрес>. Кредитным договором предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 Договора, кредитор вправе потребовать уплат пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

Согласно договору купли-продажи от <дата> ФИО2 с использованием средств, предоставленных Банком по вышеуказанному кредитному договору, приобрел в свою собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>.

<дата> на указанную квартиру зарегистрировано право собственности ФИО2, одновременно с регистрацией права собственности было зарегистрировано обременение на названную квартиру в виде залога в пользу «Газпромбанк» (АО).

ФИО2 обязательство по возврату суммы кредита надлежаще не исполняет, что подтверждается представленным расчетом.

Принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства неисполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств перед Банком, суд с учетом положения пункта 2 статьи 811 ГК РФ приходит к выводу о возникновении у последнего права требовать досрочного возврата ответчиками всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО2 по спорному договору перед Банком составила по основному долгу 1675367 рублей 90 копеек, по процентам за пользование кредитом – 60025 рублей 54 копеек, по процентам на просроченный основной долг – 65703 рублей 90 копеек. Названные суммы задолженности в силу вышеприведенных правовых норм подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

С учетом приведенной нормы статьи 809 ГК РФ с ответчика ФИО2 также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора, исходя из процентной ставки 10,5% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу.

Банком рассчитана и заявлена к взысканию с ФИО2 сумма неустойки по оплате основного долга по состоянию на <дата> в размере 451844 рублей 25 копеек, сумма неустойки по оплате процентов за пользование кредитом -25527 рублей 80 копеек, а также неустойка в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по кредиту от остатка суммы задолженности по основному долгу с <дата> по день расторжения кредитного договора и неустойки в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по процентам за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от <дата> <номер>-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а возможность снижения неустойки предоставлена суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о снижении спорной суммы неустойки по оплате основного долга, рассчитанной на <дата> до суммы 74250 рублей 70 копеек, исходя из того, что взыскание спорной неустойки в большем размере приведет к нарушению прав ответчика.

Сумма неустойки по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> подлежит взысканию с ФИО2 в полном размере 5046 рублей 06 копеек, равно как и неустойка в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по кредиту от остатка суммы задолженности по основному долгу с <дата> по день расторжения кредитного договора и неустойки в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки уплаты долга по процентам за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ответчика ФИО2 истцом <дата> направлено требование о возврате суммы долга, а также о расторжении кредитного договора. Однако мер, направленных на уплату кредита, начисленных процентов, с даты направления требования заемщик не производил.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора ФИО2, что является основанием для расторжения кредитного договора <номер> от <дата>, и считает возможным его расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем (пункт 1).

Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору <номер> от <дата>, в полном объеме было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка об обращении взыскания на указанное имущество.

«Газпромбанк» (АО) представило в материалы дела копию решения Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от <дата>, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры, установленная по итогам судебно-оценочной экспертизы экспертами Центра оценки «АВКОМ-12», составляет сумму в размере 4123000 рублей.

Ответчиком данная оценка и соответствующие выводы о рыночной стоимости спорного объекта недвижимости не оспорены, у суда сомнений в их достоверности не имеется.

В связи с этим, удовлетворяя требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из установленной Центром оценки «АВКОМ-12» рыночной стоимости спорной квартиры и с учетом вышеприведенного положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 80% от указанной его стоимости, что составляет 3298400 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в сумме 25592 рублей 35 копеек. На основании приведенного положения части 1 статьи 98 ГПК РФ, названные судебные расходы истца подлежат возмещению ФИО2

Вследствие изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> <номер>, заключенный между Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО2

Взыскать с ФИО2 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1675367 рублей 90 копеек по основному долгу, 60025 рублей 54 копеек по процентам за пользование кредитом, 65703 рублей 90 копеек по процентам на просроченный основной долг, договорную неустойку просроченного платежа по оплате кредита (основного долга) в размере 74250 рублей 70 копеек, договорную неустойку просроченного платежа по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5046 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по процентам за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, 10,5% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер>-<номер> от <дата> неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый день календарный день с остатка суммы задолженности по основному долгу с <дата> по день расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день с остатка долга по процентам за пользование кредитом с <дата> по день расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 59,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3298400 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 25592 рублей 35 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Б. Эркенова

Мотивированное решение

составлено 24 января 2023 года.