Дело № 2-354/2023

УИД 42RS0007-01-2022-001601-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Жилина С.И.,

при секретаре Самойловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Кемерово

21 февраля 2023 г.

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № ** от **.**,**, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

**.**,** между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Каптал» заключен договор уступки прав требования № **, согласно которому все права кредитора по кредитному договору № ** перешли к ООО «Т-Капитал».

Далее, **.**,** между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования № ** в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № ** перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Таким образом, по договору №№ ** от **.**,**, заключенному между Связной Банк (АО) и ФИО1, надлежащим взыскателем является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на **.**,** задолженность по договору составляет ... рублей. Указанная задолженность образовалась за период ...

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в сумме ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В судебное заседание истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, между ответчиком ФИО1 и АО «Банк Связной» заключен договор специального карточного счета (СКС) № ** от **.**,**, в соответствии с которым на имя ответчика выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от **.**,** ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Ответчику предоставлен кредит на следующих условиях: лимит кредитования: ... рублей, расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца, минимальный платеж: ... рублей, дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, процентная ставка - ...% годовых.

В соответствии с условиями данного договора банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также штрафов за несвоевременное погашение кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 не обеспечила достаточных средств на своем счете для надлежащего исполнения обязательств.

**.**,** мировым судьей судебного участка № ** Ленинского судебного района г.Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** от **.**,**, который отменен определением мирового судьи от **.**,** (л.д. 11)

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, не представлено.

**.**,**. между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Каптал» был заключен договор уступки прав требования № **, согласно которому все права кредитора по кредитному договору № ** перешли к ООО «Т-Капитал» (л.д.23).

**.**,** между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования № **, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № ** перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» имеет полномочия на предъявление настоящего иска в суд.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на **.**,** составляет ... рублей (л.д.13-17). Как указывает истец, данная задолженность образовалась за период ...

Суд, проверив представленный истцом расчёт, полагает, что он соответствует условиям заключенного кредитного договора, является арифметически верным. Ответчиком контрасчёт не представлен, а равно и доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 не исполнила свои обязательства по возврату банку полученных по кредитному договору денежных средств, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в указанной части являются обоснованными.

Вместе с тем, разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о его применении, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Условия кредитного договора, заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа в размере ... рублей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, срок исполнения такого обязательства не определен моментом внесения последнего платежа либо моментом востребования путем направления заемщику требования о погашении задолженности.

С учетом изложенного, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о частичном пропуске истцом срока исковой давности.

Расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на **.**,** подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитными средствами, последнее снятие денежных средств с кредитной карты произведено ответчиком **.**,**, при этом последний платеж в сумме ... рублей произведен **.**,**.

После этой даты в добровольном порядке каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось. В рамках исполнительного производства по судебному приказу мирового судьи от **.**,** в период с **.**,** по **.**,** (до отмены судебного приказа) с ФИО1 была взыскана задолженность в сумме ... рублей, которая согласно расчету задолженности зачислена истцом в счет погашения процентов.

Фактически истец продолжал производить начисление процентов, предусмотренных кредитным договором, до **.**,** включительно, после указанной даты их начисление истцом не производилось, что следует из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, расчет комиссии согласно тарифам банка не производился после **.**,**, последнее начисление штрафа за просрочку платежа произведено **.**,**.

Таким образом, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам, комиссии и штрафам в размере ... руб., сформированной фактически по состоянию на **.**,**.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что ранее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» **.**,** обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, **.**,** мировым судьей судебного участка № ** Ленинского судебного района вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от **.**,**.

Принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился **.**,**, судебный приказ отменен **.**,**, а в Ленинский районный суд г.Кемерово истец обратился **.**,**, то ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пропустило срок исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил ранее **.**,**, то есть за 5 лет 6 месяцев и 15 дней (с учетом периода судебной защиты), что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Таким образом, срок исковой давности не истек в отношении платежей по сроку внесения после **.**,**.

Выводы суда в указанной части соответствуют правовой позиции, изложенной в определении Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от **.**,** № **.

Поскольку суд приходит к выводу о том, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» пропущен срок исковой давности для предъявления требований в отношении платежей до ... года, соответственно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ... по **.**,** гг. (с учетом фактической даты формирования истцом задолженности на **.**,**, что отражено в представленном им расчете суммы задолженности по кредитному договору).

Таким образом, размер задолженности ФИО1 за период ... составляет по основному долгу ... рублей, по процентам – ... рублей (с учетом взысканных по судебному приказу от **.**,** денежных средств). Расчёт процентов...

При этом по требованиям истца о взыскании комиссии в сумме ... рублей, неустойки в сумме ... рублей срок исковой давности истек.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, поскольку судом установлен факт наличия у ФИО1 задолженности по кредитному договору № ** от **.**,**, а также учитывая, что ответчик ФИО1, ознакомившись с условиями кредитного договора, приняла его условия, выразила согласие на его заключение на предоставленных банком условиях, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в сумме ... рублей.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований в силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию ... рублей, уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс, ... задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в сумме ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения **.**,**.

Председательствующий: