36RS0005-01-2022-003574-45
№ 2-3403/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2022 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Макаровец О.Н., при секретаре Фалеевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая, что 23.06.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 33679724. 27.10.2005 г., проверив платежеспособность Клиента Банк открыл счет № 40817810500923148039, выпустил пластиковую карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт».
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
27.10.2005 г. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложении (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя Клиента счета.
Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 23.06.2005 г. располагала полной информацией о предложенной ей услуги, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с 27.10.2005 г. по 27.08.2006 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента.
27.08.2006 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64376,29 рублей не позднее 26.09.2006 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего времени задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно представленного расчета (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления Заключительного счета – выписки): 64110,60 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №40149729 в размере 64110,60 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2123, 32 руб.
Истец АО "Банк Русский Стандарт" своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о времени и месте слушания дела надлежаще извещен. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.(л.д.6, 43, 44)
Ответчик ФИО1, её представитель на основании устного заявления, занесенного в протокол судебного заседания (ч.6 ст.53 ГПК РФ) ФИО2 в судебном заседании не признали исковые требования, просили отказать в удовлетворении исковых требований, указывая на истечение срока исковой давности.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В материалах дела имеется заявление ФИО1 от 23.06.2005, с которым она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт», содержащее в себе предложение заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту «Русский стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты (л.д. 12-13, 14).
В данном заявлении ответчик указал и подтвердил своей подписью, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифы по Картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).
Также в заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты (предложения) о заключении Договора о карте, являются действия Банка по открытию ему счета карты (л.д. 13).
Банк открыл ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №40149729. Карта была активирована ответчиком.
В период с 27.10.2005 г. по 27.08.2006 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
Выпиской по счету карты подтверждается совершение ответчиком различных расходных операций по карте (л.д. 20).
Согласно п. 7.13, 7.14 Условий, ответчик обязался своевременно погашать задолженность в соответствии с настоящими условиями и нести ответственность за её своевременное погашение. По требованию Банка возвратить денежные средства, полученные в кредит, с уплатой начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами и в предусмотренном настоящими условиями порядке.
Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком – выставлением заключительного счета выписки (п. 4.2).
При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора (п. 4.3) (л.д. 44-52).
Согласно п. 4.11 в случае направления Банком Клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности Клиента перед Банком и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке. Формирование и направление Клиенту заключительной выписки осуществляется Банком по истечении 30 календарных дней с момента приостановления/прекращения действия карты в соответствии с настоящими условиями.
27.08.2006 Банком сформирован Заключительный Счет-выписка, в котором ответчику предлагалось в срок не позднее 26.09.2006 погасить задолженность в размере 64376,29 руб. (л.д. 19), однако данное требование ответчиком не исполнено.
Как неоднократно указывал Верховный Суд РФ, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита (определения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.11.2019 N 4-КГ19-60, от 19.05.2020 N 38-КГ20-1 и др.).
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку в Заключительном Счете-выписке указано, что клиент обязан оплатить задолженность до 26.09.2006, то применительно к обстоятельствам рассматриваемого дела срок исковой давности начал течь с 27.09.2006 и истек 27.09.2009.
Согласно сведениям, находящимся в материалах дела, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Мировым судьей 14.01.2022 выдан судебный приказ, определением от 24.05.2022 данный судебный приказ отменен (л.д. 11).
Исковое заявление направлено в суд 01.08.2022 (л.д. 22).
В абзаце 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Однако в данном случае обращение к мировому судье имело место уже за пределами срока исковой давности, и после отмены судебного приказа не было той неистекшей части срока исковой давности, которая могла бы быть удлинена до шести месяцев.
Как следует из п. 2 ст. 206 ГК РФ, течение исковой давности начинается заново только в случае, если по истечении срока исковой давности должник признает свой долг в письменной форме. Такого признания долга не имеется.
Тем самым, являются обоснованными доводы ФИО1 о том, что обращение АО «Банк Русский Стандарт» за судебной защитой последовало после истечения срока исковой давности.
В абзаце втором п. 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, следует отказать в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№40149729 от 23.06.2005 г.
Также не подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2123,32 руб.
В случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (абзац второй ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Макаровец О.Н.
Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023 г.