Решение по делу № 2-541/2023 от 10.02.2023 - о защите прав потребителей.

Дело № 2-541/2023

УИД 74RS0032-01-2022-010265-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Алферова И.А.,

при секретаре Теркиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерном обществу «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) о взыскании суммы денежного перевода в размере 11 070,58 долларов США в рублевом эквиваленте, сумму уплаченной комиссии в размере 188,2 долларов США в рублевом эквиваленте, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в сумме 139,16 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату фактического платежа, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% о суммы, присужденной в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что ДАТА он обратился в Банк по вопросу перевода денежных средств для оплаты обучения сына ФИО2 в Университете города Лунда (Королевство Швеция), банк получателя - Danske Rank (Norrmalmstorg 1 SE-103 92 Stockholm, Sweden), реквизиты для оплаты и номер клиента- НОМЕР. Сумма, необходимая для оплаты обучения составила 105000 шведских крон. Истец подал два заявления-анкеты НОМЕР об открытии текущего банковского счета в российских рублях и НОМЕР об открытии текущего банковского счета в иностранной валюте. Банком были открыты: текущий банковский счет НОМЕР, валюта счета – российский рубль; текущий банковский счет НОМЕР, валюта счета- доллар США. В этот же день истец внес на счет НОМЕР денежные средства в сумме 5600 долларов США и на счет НОМЕР денежные средства в сумме 500 000 руб., затем истец приобрел 5664,98 доллара США путем списания денежных средств со счета НОМЕР в российских рублях в сумме 492212,02 руб. и зачисления суммы в долларах США на счет НОМЕР. В дальнейшем в соответствии с заявлением на перевод иностранной валюты со счета истца НОМЕР была списана для перевода получателю (LUND UNIVERSITY, счет НОМЕР в Danske Bank, SWIFT BIC - DABASESX) денежная сумма в размере 11070,58 долларов США с внешней конверсией в шведские кроны в размере 105000 шведских крон. Также была списана комиссия за перевод в размере 188,2 долларов США. Вместе с тем, на счет Университета города Лунда (Королевство Швеция) переведенные денежные средства не поступили. ДАТА истец обращался в Банк с заявлением о возврате перечисленных средств в размере 11070,58 долларов США на его валютный счет (входящий НОМЕР от ДАТА), однако денежные средства на счет также возвращены не были. ДАТА истцом в адрес ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (г. Москва), филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (г. Екатеринбург) и в операционный офис «Миасский» Филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» были направлены претензии о возврате денежных средств, списанных с валютного счета истца НОМЕР для перевода получателю (LUND UNIVERSITY, счет НОМЕР в Danske Bank, SWIFT BIC - DABASESX) (номер перевода НОМЕР), а также комиссию за перевод в размере 188,2 долларов США. Данные требования оставлены ответчиком без удовлетворения. С учетом положений статей 393, 401, 403, 645, 865, 866 ГК РФ Банк является лицом, ответственным за нарушение обязательства по оказанию потребителю финансовой услуги, в связи с чем на него должна быть возложена предусмотренная законом ответственность.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО4 в судебном заседании поддержали заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель Банка ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, представил письменные возражения по делу, в которых сослался на пункты 5.3, 5.4, 5.6 Правил Банка, освобождающих Банк от ответственности. Также указал, что денежные средства находятся у Банка-корреспондента Bank of New York Mellon.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (пункт 2 статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в подпунктах "а", "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика (пункт 3 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: 1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; 2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; 3) передача платежного поручения банку- посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; 4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В силу пункта 1 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (пункт 2 статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» перевод денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, осуществляется в срок не более трех рабочих дней начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или со дня предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился в Банк по вопросу перевода денежных средств для оплаты обучения сына ФИО3 в Университете города Лунда (Королевство Швеция), банк получателя - Danske Rank (Norrmalmstorg 1 SE-103 92 Stockholm, Sweden), реквизиты для оплаты и номер клиента- НОМЕР. Сумма, необходимая для оплаты обучения составила 105000 шведских крон. После операций по обмену валют в соответствии с заявлением ФИО1 на перевод иностранной валюты (л.д. 20) со счета истца НОМЕР была списана для перевода получателю (LUND UNIVERSITY, счет НОМЕР в Danske Bank, SWIFT BIC - DABASESX) денежная сумма в размере 11070,58 долларов США с внешней конверсией в шведские кроны в размере 105 000 шведских крон. Также была списана комиссия за перевод в размере 188,2 долларов США.

На счет Университета города Лунда (Королевство Швеция) переведенные денежные средства не поступили.

ДАТА истец ФИО1 обращался в Банк с заявлением о возврате перечисленных средств в размере 11070,58 долларов США на его валютный счет, а в дальнейшем, ДАТА – с претензией, содержащей требования о возврате денежных средств по переводу и стоимости списанной комиссии.

Денежные средства Банком не возвращены.

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

При осуществлении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя платежа на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике (посредников может быть несколько), который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке получателя платежа с последующим зачислением средств банком получателя на текущий счет получателя платежа.

Из представленных стороной ответчика документов и пояснений следует, что денежные средства ФИО1 в долларах США перечислены Банком на корреспондентский счет Банка в банке-корреспонденте Bank of New York Mellon.

Для дальнейшего осуществления перевода банком-корреспондентом Bank of New York Mellon привлечен банк-корреспондент банка получателя перевода в Швеции: SWEDBANK АВ.Банк-корреспондент банка получателя в Швеции SWEDBANK АВ в соответствии со своими внутренними процедурами запросил дополнительную информацию. Ответ с запрашиваемой информацией был предоставлен в Bank of New York Mellon.Этот банк подтвердил, что информация была передана в SWEDBANK АВ.

После подачи истцом заявления о возврате денежных средств Банком были неоднократно направлены запрос на возврат денежных средств электронными документами, переданным с использованием системы международных финансовых телекоммуникаций СВИФТ. До настоящего времени ответ от Bank of New York Mellon Банку не поступал. Перечисленные денежные средства в Банк не возвращены.

Из заявления на перевод иностранной валюты со счета НОМЕР (л.д. 20) следует, что ответчик в графах Банк-корреспондент не довел до истца полную и достоверную информацию о том, каким образом и через какие банки-посредники будет осуществляться перевод иностранной валюты на счет банка- получателя перевода.

Из пояснений истца ФИО1 в судебном заседании следует, что он перед заполнением заявлений на открытие счетов и на перевод денежных средств выяснял реальную возможность перевода денежных средств получателю. Сотрудники Банка подтвердили надлежащее оказание услуг по переводу денежных средств на указанный выше счет в банке-получателе.

Согласно заявлению на перевод отправителем истцом уплачены Банку все стоимости комиссии, как банка отправителя, так и Банков-корреспондентов.

Таким образом, ФИО1 произвел полную оплату стоимости финансовой услуги, оказываемой ответчиком, по переводу иностранной валюты.

Между тем, Банк, будучи профессиональным участником рынка финансовых (банковских) услуг не довел до потребителя полную и достоверную информацию о том, что Банк, получив всю стоимость финансовых услуг по переводу денежных средств при исполнении трансграничных переводов намерен нести ответственность только до момента получения денежных средств банком-корреспондентом Bank of New York Mellon.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 4 Закона о защите прав потребителей, продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется.

В спорной ситуации истец обратился к ответчику за соответствующей финансовой услугой, которая заключалась не только в списании денежных средств с его счета, но и зачислении их на счет Университета г. Лунда, открытый в Danske Bank (г. Стокгольм).

Обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 года N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").

В данном случае обязательство будет надлежащим образом исполненным в том случае, когда денежные средства истца поступят на указанный им счет в иностранном банке.

Вместе с тем, результат заказанной истцом услуги достигнут не был, фактически потребителю услуга не оказана, не смотря на получение ответчиком соответствующей оплаты.

В соответствии с положениями абзаца 8 пункта 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Разрешая заявленные требования, суд также исходит из того, что Банк должен располагать необходимыми ресурсами для стабильной работы и исполнения всех своих обязательств перед клиентами и партнерами.

В соответствии с п. 1 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 2 ст. 317 ГК РФ).

Установив, что обязательства по переводу денежных средств не были выполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что с Банка в пользу истца подлежит взысканию сумма денежного перевода в размере 11 070,58 долларов США в рублевом эквиваленте, а также сумма уплаченной комиссии в размере 188,2 долларов США в рублевом эквиваленте.

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из толкования ст. 309, 317 и 395 ГК РФ в их взаимосвязи при просрочке исполнения денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат исчислению в иностранной валюте, поскольку целью уплаты указанных процентов является восстановление имущественного положения кредитора и компенсация неполученного им дохода от возможного использования денежных средств, не возвращенных в срок должником.

Оплаченная истцом услуга ответчиком не оказана.

Заявление о возврате денежных средств Банком не удовлетворено в 10-дневный срок.

Согласно расчетам, представленным истцом проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 139,16 долларов США.

Данный расчет Банком не оспорен, признается судом верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в сумме 139,16 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату фактического платежа.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашёл своё подтверждение факт нарушения прав потребителя, постольку суд приходит к выводу, что истец имеет право на получение от ответчика денежной компенсации морального вреда.

Однако, заявленный истцом размер денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., суд считает необоснованным, поскольку он не отвечает требованиям разумности и справедливости.

Суд принимает во внимание характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, поведение ответчика, период нарушения прав истца и определяет размер причиненного морального вреда в размере 5 000 руб.

В остальной части исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.07.2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 статьи 13 Закона).

С учетом размера взысканных денежных средств, с Банка в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5698,97 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату фактического платежа, а также штраф по требованиям о взыскании компенсации морального вреда в размере 2 500 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Квитанцией к приходному кассовому ордеру (л.д. 41) подтверждаются обстоятельства несения истцом расходов по оплате нотариальных слуг в размер 2200 руб. На основании ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Публичному акционерном обществу «Банк УРАЛСИБ» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ», ОГРН <***>, в пользу ФИО1, ДАТА рождения, <...>, паспорт серия НОМЕР НОМЕР, выдан ОУФМС России по Челябинской области в г. Миассе ДАТА, сумму денежного перевода в размере 11 070,58 долларов США в рублевом эквиваленте, сумму уплаченной комиссии в размере 188,2 долларов США в рублевом эквиваленте, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в сумме 139,16 долларов США в рублевом эквиваленте, штраф в размере 5698,97 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу доллара США, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату фактического платежа, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф по требованиям о взыскании компенсации морального вреда в размере 2 500 руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере 2 200 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Публичному акционерном обществу «Банк УРАЛСИБ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение суда составлено 17 февраля 2023 г.