Дело № 2-4911/2022

74RS0031-01-2022-005947-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Веккер Ю.В.

при секретаре судебного заседания Шибанове Н.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 898 190,42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 861 521,35 руб., просроченные проценты – 27 916,64 руб., пени за просроченные проценты – 2 639,23 руб., пени за просроченный основной долг – 6 113,20 руб., а также расходов по государственной пошлине в размере 12 181,90 руб. (л.д. 2-3).

В обоснование иска указано, что <дата обезличена> между Банком и <ФИО>6 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 873 102 руб. под 7,5 % годовых на 60 месяцев. <дата обезличена> заемщик <ФИО>1 умер. По состоянию на 26 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 898 190, 42 руб., которую истец просит взыскать с наследников.

Определением судьи от 21 октября 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (л.д. 60).

Протокольным определением суда от 07 ноября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечено ПАО СК «Росгосстрах» (л.д. 78).

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что ответственность по кредиту была застрахована, заявление о выплате страхового возмещения не рассмотрено. Кроме того, его отец <ФИО>2 кредитом не воспользовался, денежные средства переведены мошенникам.

Третье лицо ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимало.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом, в силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пунктами 1-4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Способы принятия наследства изложены в статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Положениями пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что <дата обезличена> между ПАО Банк «ФК «Открытие» и <ФИО>2 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого предоставлен кредит в размере 873 102 руб. под 7,5 % годовых на 60 месяцев (л.д. 11-12).

Во исполнение условий кредитного договора банк открыл заемщику счет <номер обезличен> и зачислил на него кредитные средства 873 102 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д. 23-27).

<ФИО>2 обязался производить погашение кредита ежемесячно с 24-27 число месяца аннуитетными платежами в размере 17 501 руб., за исключением последнего платежа – 17 490,34 руб. (л.д. 13).

Из расчета по состоянию на <дата обезличена> следует, что задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составляет 898 190,42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 861 521,35 руб., просроченные проценты – 27 916,64 руб., пени за просроченные проценты – 2 639,23 руб., пени за просроченный основной долг – 6 113,20 руб. (л.д. 18-22).

Доказательств возврата долга по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в материалы дела не представлено.

Заемщик <ФИО>2 умер <дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о смерти, выданном Отделом ЗАГС администрации г. Магнитогорска Челябинской области IV-ИВ <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 47).

По данным нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>5, после смерти <ФИО>2, умершего <дата обезличена>, заведено наследственное дело <номер обезличен>. Наследником по закону является: сын ФИО1.

Наследственная масса состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>., кадастровая стоимость квартиры составляет 881 322,82 руб., автомобиля марки <данные изъяты>.в., рыночная стоимость автомобиля на день открытия наследства составляет 330 000 руб.

Нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 54,55).

При определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется сведениями, представленными нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>5 так, стоимость наследственного имущества составляет 1 211 322,82 руб. (881 322,82 руб.+330 000 руб.).

Принимая во внимание, что обязательства по кредиту перестали исполняться заемщиком в связи со смертью <дата обезличена>, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства производилось обоснованно, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 898 190,42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 861 521,35 руб., просроченные проценты – 27 916,64 руб., пени за просроченные проценты – 2 639,23 руб., пени за просроченный основной долг – 6 113,20 руб., как с единственного наследника после смерти заемщика, расчёт задолженности суд признает верным и обоснованным.

Доводы ответчика о том, что ответственность по кредиту была застрахована, заявление о выплате страхового возмещения не рассмотрено, не являются основанием для освобождения принявшего наследство наследника от ответственности по долгам наследодателя.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ответу ПАО Банк «ФК «Открытие» в рамках кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> между <ФИО>2 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор защиты кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 65).

Согласно правилам программы страхования ПАО СК «Росгосстрах» выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники (л.д. 32).

ФИО1 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью <ФИО>2

Согласно ответу ПАО СК «Росгосстрах» на обращение ФИО1 - по итогам рассмотрения заявления ранее в адрес заявителя направлялось письмо о предоставлении необходимых документов для принятия решения по заявленному событию, оригиналы запрашиваемых документов заявителем ФИО1 в страховую компанию так и небыли предоставлены (л.д. 73).

Обязательство по погашению кредита является самостоятельным обязательством между банком и заемщиком, возникшим из кредитных правоотношений, исполнение условий кредитного договора не зависит от наступления страхового случая по договору страхования, а также от выплаты страхового возмещения.

Таким образом, факт выплаты или невыплаты страхового возмещения не влияет на обязанность наследников заемщика погасить кредит и оплатить проценты в оговоренные в кредитном договоре сроки.

Доводы ответчика о том, что его отец <ФИО>2 кредитом не воспользовался, денежные средства переведены мошенникам, не могут быть приняты во внимание.

Материалами дела подтверждается изъявление <ФИО>2 воли на предоставление ему кредитных денежных средств, последующий их перевод третьим лицам основанием для отказа в исковых требованиях банку по не является, Банк не несет ответственности за действия клиента по распоряжению денежными средствами.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд с иском ПАО Банк «ФК Открытие» уплачена государственная пошлина в размере 12 181,90 руб., что соответствует требованиям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования о взыскании кредитной задолженности удовлетворены, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с ФИО1 в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию в размере 12 181,90 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти <ФИО>2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 898 190,42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 861 521,35 руб., просроченные проценты – 27 916,64 руб., пени за просроченные проценты – 2 639,23 руб., пени за просроченный основной долг – 6 113,20 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 181 рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: п/п

Мотивированное решение суда составлено в соответствии со ст. 199 ГПК РФ - 29 ноября 2022 года.