КОПИЯ
Дело № 2-6305/2023
УИД: 36RS0002-01-2022-009279-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 сентября 2023 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Оробинской О.В.,
при секретаре Барсуковой А.Е.,
с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «РСВ» обратилось в суд с иском и просит взыскать ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> (SAMMCPB000523684672) от 20.12.2012 в сумме 75002,93 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2450,08 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заключенному с АО «Бинбанк Диджитал», и уступку истцу права требования образовавшейся задолженности.
13.02.2023 заочным решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа исковые требования ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворены. Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 18.09.2023 указанное заочное решение отменено.
Истец ООО «РСВ» представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в представленном иске просит рассматривать дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении иска просила отказать, пояснив суду, что ответчик данный кредитный договор не заключал, кроме того, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).
Как видно из статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В части 2 статьи 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Установлено, что 20.12.2012 ФИО1 обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении банковских услуг, включающий в себя памятку клиента, правила предоставления банковских услуг и тарифы, открыть банковский счет и оформить на ее имя платежную карту Кредитка «Универсальная». В своем заявлении ФИО1 также указал, что ознакомлен и согласен, а также обязуется неукоснительно соблюдать условия и правила предоставления банковских услуг, тарифы банка. В тарифах и условиях обслуживания кредитных карт от 01.04.2012г. до заемщиков доведена информация об условиях кредитования: льготный период до 30 дней, максимальный размер кредита 150000 рублей, базовая процентная ставка по кредиту – 3% в месяц на остаток задолженности, платеж в счет погашения составляет 7% от задолженности, но не менее 300 рублей, и подлежит внесению до 25 числа месяца, следующего за отчетным, комиссия за несвоевременное погашение – сумма пени в размере базовой процентной ставки /30 за каждый день просрочки и в размере 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 руб.), полная стоимость кредита при условии погашения минимальными платежами 39,14%. Личная подпись ФИО1 в заявлении свидетельствует о том, что заемщик был ознакомлен, полностью согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами.
В связи с изложенным, доводы ответчика о том, что он не заключал указанный кредитный договор суд находит необоснованными, противоречащими материалам дела.
Банком обязательства по договору были исполнены надлежащим образом, предоставлена кредитная карта и кредитный лимит, то есть договор заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ посредством акцепта Банком оферты, выраженной в заявлении ответчика. В свою очередь ФИО1, совершающий расходные операции с использованием карты, денежное обязательство исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность 75002,934 рубля, право требования которой было передано АО «БИНБАНК кредитные карты» (в соответствии с решением общего собрания акционеров наименование Банка изменено первоначально на АО «БИНБАНК кредитные системы», а далее на АО «Бинбанк Диджитал», далее реорганизовано в порядке присоединения к ПАО Банк ФК «Открытие») на основании договора уступки права требования от 27.12.2016 и дополнительного соглашения к нему от 01.11.2019 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. В кратком реестре уступаемых прав, являющемся Приложением №1 к Дополнительному соглашению от 01.11.2019, под № 98891 значится кредитный договор <***>, заключенный с ФИО1, задолженность по которому составляет 75 002,93 руб., из которых основной долг 24906,95 руб., проценты за пользование кредитом 50 095,98 руб.
16.11.2021 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключили договор уступки права требования, согласно которому к последнему перешли права кредитора к должникам, полученным по договору от 27.12.2016 №12/16, в том числе, к ФИО1 в сумме имеющейся задолженности 75 002,93 руб.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Из представленных истцом документов усматривается, что ответчик свои обязательства по возвращению кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету истца величина задолженности ФИО1 на день рассмотрения дела составляет 75 002,93 руб., из которых основной долг 24906,95 руб., проценты за пользование кредитом 50 095,98 руб. (л.д. 3).
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска банком срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Как следует из кредитного договора <***> (SAMMCPB000523684672) от 20.12.2012, заемщик обязан своевременно осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа месяца, следующего за отчетным (л.д. 9).
Истцом выписка по счету ФИО1 в суд не представлена.
При этом из материалов дела следует, что истец просит взыскать задолженность, образовавшуюся с 20.12.2012, следовательно, о возникшей задолженности правопредшественнику стало известно 26.01.2013 года (день, следующий за датой внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту), это число следует считать датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору, в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, трехлетний срок исковой давности заканчивался 26.01.2016.
К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа пропредшественник истца обратился 17.12.2019, следовательно, он вправе был требовать взыскания задолженности за период с 17.12.2016.
Судебный приказ о взыскании с задолженности по договору вынесен 26.12.2019 за пределами срока исковой давности и определением мирового судьи судебного участка № 3 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 03.02.2020 был отменен. В суд с настоящим иском банк обратился 29.11.2022, а доказательств, свидетельствующих о приостановлении течения срока исковой давности либо перерыва течения срока исковой давности в период до 26.01.2016, нет, в связи с чем, следует признать, что срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, уважительные причины пропуска срока исковой давности не приводил.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
В ч. 2 ст. 199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Государственная пошлина в связи с отказом в иске возврату истцу за счет ответчика не подлежит.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (SAMMCPB000523684672) от 20.12.2012 в сумме 75002,93 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 2450,08 руб. – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья подпись О.В. Оробинская
Решение в окончательной форме изготовлено 05.10.2023.