Дело № 2-776/2025

УИД: 77RS0031-02-2024-000747-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 19 февраля 2025 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края

в составе: председательствующего судьи Рукавишников Д.В.,

при секретаре Сопиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Хорошевский районный суд города Москвы с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, и определением судьи от 07.05.2024г. гражданское дело передано по подсудности в Приморский районный суд г. Новороссийска.

В обоснование иска указано, что <ДД.ММ.ГГГГ> между сторонами заключен кредитный договор <№> путем акцепта Банком оферты. Ответчиком обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, <ДД.ММ.ГГГГ> в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 690 789,86 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 673 478,12 рублей, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 4,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 690 789,86 рублей, начиная с 15.06.2023г. до дня фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 54,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 328 936,80 руб., взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 16 107,90 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

Заочным решением Приморского районного суда <адрес> от <ДД.ММ.ГГГГ>. требования истца удовлетворены, однако определением от <ДД.ММ.ГГГГ>. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, а потому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.

Согласно пп. «в» п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальных сайтах судов в сети Интернет размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.

Учитывая, что движение дела отражено на сайте Приморского районного суда г. Новороссийска в установленном законом порядке, ответчик не был лишен возможности отслеживать движение дела посредством телекоммуникационных устройств с подключением к сети «Интернет» (персональный компьютер, мобильный телефон с выходом в «Интернет»), тем более в своих же интересах подавал прежде в суд заявление об отмене заочного решения.

Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, тем самым, распорядившись своими процессуальными правами, а также в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика, суд считает причины неявки ответчика неуважительными и в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения о по обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями гражданского кодекса, регулирующими правоотношения по договору займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием кредитного договора п.3.1 предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ>. между <ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <№> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 1 504 500,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 59 750,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 36 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - с по 9 месяц 24,5% годовых, а с 10 месяца и до конца срока Кредита - 11,9% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

-ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 353907, <адрес>, согласно условиям Договора об ипотеке <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 504 500,00 рублей на текущий счет Ответчика в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента), Ответчик получил перечисленные денежные средства свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 690 789,86 рублей, включая:- 673 478,12 рублей - сумма основного долга; - 16 724,12 рублей - сумма просроченных процентов; - 587,62 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Расчет, представленный истцом, суд находит верным, при том, что ответчик не представил иной расчет задолженности, а также не оспаривает указанный расчет, какого-либо контр. расчёта суду не представлено.

Ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Таким образом, судом установлено, что заемщик свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, исполнял ненадлежащим образом, нарушая срок, установленный для возврата очередной части займа, и истец вправе требовать возврата задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 12 ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" от 29.07.2008 г. № 135-ФЗ, отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Согласно отчета об оценке <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., составленным ООО «Бюро Оценки бизнеса», стоимость предмета залога составила 6 661 171 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 6 661 171 руб. х 80% = 5328 936,80 руб.

Поскольку ответчик систематически нарушал условия кредитного договора <№>, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 3 748 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 16 107,90 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб.

На основании всего вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 690 789,86 рублей, а именно: 673 478,12 рублей - сумма основного долга; 16 724,12 рублей - сумма просроченных процентов; 587,62 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 107,90 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб., а всего 711 897 (семьсот одиннадцать тысяч восемьсот девяносто семь) руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 673 478,12 рублей, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 4,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 690 789,86 рублей, начиная с <ДД.ММ.ГГГГ>. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 54,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 5 328 936 (пять миллионов триста двадцать восемь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.В. Рукавишников